Переводы без открытия счёта и валютное законодательство. Как делать денежные переводы без открытия счета

Признаки беременности после имплантации эмбриона

Если вы часто осуществляете операции по вашему текущему счету, то мы рекомендуем вам воспользоваться услугой «Регулярные операции», и у вас больше не будет необходимости для проведения повторяющейся операции по счету каждый месяц посещать банк или регулярно делать однотипные проводки через систему Enter.UniCredit.

Интернет-банк - это, конечно, удобнее, чем приезжать в банк, но если можно и здесь обойтись меньшими усилиями, то почему бы нет? Впрочем, есть клиенты, которым нравится чувствовать себя «немножко банкиром», управляя своими счетами через интернет. Ох, как мы их понимаем...

В рамках этой услуги вы можете:

  • давать банку постоянное поручение на списание
  • переводить денежные средства со своих счетов на счета других физических и юридических лиц, открытых как в ЮниКредит Банке, так и в других банках
  • осуществлять безналичную конверсию своих средств на регулярной основе (такие операции совершаются по курсу Банка на день совершения операции)

Регулярные операции могут исполняться банком ежедневно, еженедельно или ежемесячно - в указанные вами дни. В зависимости от вашего желания, операции могут производиться в фиксированной сумме, в сумме всего остатка денежных средств по счету, в сумме, превышающей указанный клиентом остаток денежных средств, в также в любом процентном отношении от каждой суммы, поступающей на счет в день осуществления операции.

При этом, Банком принимаются к исполнению поручения только на те регулярные платежи, которые не требуют валютного контроля по обосновывающим документам, а именно:

  • в российских рублях - платежи резидентов РФ в пользу резидентов РФ; платежи нерезидентов РФ;
  • в иностранной валюте - платежи резидентов на собственный счет в ЗАО ЮниКредит Банк или в другом банке РФ; платежи нерезидентов РФ.

Вы также можете поддерживать фиксированный остаток на одном счете в ЮниКредит Банке за счет денежных средств, переведенных с других ваших счетов в банке.

Все операции осуществляются на основе генерального поручения 1 , выданного клиентом банку.

Примеры регулярных операций, которые банк может осуществлять на основании вашего генерального поручения:

  • оплата коммунальных платежей
  • перевод денежных средств в валюте РФ в пользу других физических и юридических лиц, открытых как в ЮниКредит Банке, так и в других уполномоченных банках (пополнять банковскую карту ваших родственников, оплачивать услуги дошкольных или школьных учреждений и т.п.)
  • пополнение своей пластиковой карточки
  • оплата услуг мобильной связи, интернет-провайдера и др

Вам только необходимо поддерживать на счете остаток, необходимый для проведения платежей!

1 Генеральное поручение - это поручение физического лица (владельца счета) осуществлять периодически одну и ту же операцию по счету без дополнительного обращения в банк.

платежи осуществляются без ограничения суммы

не осуществляются денежные переводы физических лиц, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности в пользу юридических и физических лиц.

Платежи в иностранной валюте
Банк осуществляет переводы в иностранной валюте из РФ и получение переведенной иностранной валюты в РФ физическими лицами без открытия текущих валютных счетов. Переводы без открытия счета не проводятся, если они связаны с осуществлением предпринимательской деятельности, инвестиционной деятельности, приобретением прав на недвижимость или совершаются с участием физических лиц - предпринимателей.

Для осуществления платежа в иностранной валюте без открытия счета за границу Вам необходимо иметь при себе документы :

  • паспорт (другой документ, удостоверяющий личность)
  • денежные средства в размере платежа + комиссия банка

а также полную информацию о получателе платежа :

  • наименование бенефициара (получателя денежных средств)
  • номер расчетного или лицевого счета бенефициара
  • реквизиты банка бенефициара
  • реквизиты банка-корреспондента банка бенефициара

Для осуществления платежа в иностранной валюте нерезидентами необходимо дополнительно иметь при себе :

  • документ, дающий право легального нахождения в РФ (вид на жительство, временная регистрация и пр.)

Физическое лицо - резидент может получить иностранную валюту, переведенную в РФ:

  • физическим лицом - резидентом на свое имя или на имя другого физического лица - резидента
  • нерезидентом на имя физического лица - резидента

Физическое лицо - резидент может перевести иностранную валюту из РФ:

  • на текущие расходы на сумму, не превышающую 5 000 $ - не более одного раза в один операционный день
    • долларами США и евро .

    Вы можете купить наличную иностранную валюту и продать её за наличные рубли.

    ЮниКредит Банк принимает на экспертизу денежные знаки иностранных государств и денежные знаки Банка России, вызывающих сомнения в их подлинности.

    Банк осуществляет приём для направления на инкассо наличной иностранной валюты.

    В кассах банка Вы можете получить наличную иностранную валюту со счетов с использованием платёжных карт.

    Операции с наличными

    ЮниКредит Банк предлагает частным лицам услуги по проведению операций с наличными денежными средствами. Внести наличные денежные средства на текущий счет и снять их с этого счета можно в любом отделении банка того города, в котором был открыт счет. Для проведения операций по снятию и внесению наличных достаточно иметь при себе только документ, удостоверяющий личность. Все остальные документы будут оформлены сотрудниками банка. Комиссия за внесения наличных денежных средств на текущий счет не взимается.

    Банк принимает на инкассо банкноты, в том числе денежные знаки стран-участниц Европейского экономического и валютного союза, утратившие статус законного платежного средства, а также принимает ветхие банкноты с зачислением соответствующей суммы на счет. Банк также предлагает услуги по переводу иностранной валюты без открытия счета.

    В кассах отделений ЮниКредит Банка и в обменных пунктах банка можно получить наличные денежные средства по международным платежным картам, выпущенным ЮниКредит Банком и другими банками. При этом комиссия банка удерживается из выплачиваемой суммы. В кассах отделений Вы также можете получить наличную иностранную валюту, поступившую переводом из-за границы, без открытия счета в ЮниКредит Банке.

    Нормативные документы:

    • Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
    • Указание Банка России от 20.07.2007 г. № 1868-У «О представлении физическими лицами-резидентами уполномоченным банкам документов, связанных с проведением отдельных валютных операций»;
    • Указание Банка России от 30.03.2004 г. № 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов»;
    • Федеральный закон от 01.06.2005г. № 53-ФЗ «О государственном языке Российской Федерации».

    С 1 октября 2012 г. в связи с вступлением в силу Инструкции Банка России от 04.06.2012 № 138-И физическому лицу-нерезиденту не требуется указывать код вида операции перед текстовой частью назначения платежа в расчетном документе.

    С 1 октября 2012 г. в связи с вступлением в силу Инструкции Банка России от 04.06.2012 № 138-И физическому лицу-резиденту, не являющемуся индивидуальным предпринимателем или занимающемуся в установленном законодательством порядке частной практикой, не требуется оформлять паспорт сделки.

    Физическое лицо-резидент вправе закрыть паспорт сделки, оформленный по кредитному договору до 01.10.2012, независимо от общей суммы обязательств кредитного договора. Для закрытия паспорта сделки физическое лицо-резидент представляет в Банк заявление о закрытии паспорта сделки, подписанное подписью этого физического лица, либо его представителя, заявленной клиентом Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати по договору банковского счёта и скреплённое оттиском печати (при ее наличии), образец которой проставлен в этой карточке. В заявлении должны быть указаны: сведения о резиденте: фамилия, имя, отчество, реквизиты закрываемого ПС (номер и дата), дата подписания физическим лицом данного заявления. В одном заявлении о закрытии ПС резидент может указать информацию о закрытии нескольких ПС.

  • Целью открытия аккредитива может являться оплата товаров, работ, услуг, недвижимого имущества, ценных бумаг, иных предметов в соответствии с законодательством. Аккредитивы ЮниКредит Банка - оптимальный инструмент для расчетов между сторонами по сделке на рынке недвижимости, в том числе в рамках ипотечных кредитных сделок /программ ЮниКредит Банка.
  • Аккредитив открывается для расчетов по договору между плательщиком и получателем средств и представляет собой письменное обязательство банка, выдаваемое по поручению плательщика (покупателя) получателю средств (продавцу), суть которого заключается в осуществлении платежа на условиях и против документов, предусмотренных договором между плательщиком и получателем средств.
  • При открытии аккредитива, собственные денежные средства плательщика (или предоставленный ему кредит) равные сумме аккредитива, депонируются в банке на специальном счете и выплачиваются получателю средств по представлении в банк документов, подтверждающих исполнение обязательств продавцом по договору и соответствующих условиям аккредитива.

    • Комиссия банка за проведение указанной операции составляет:

    • для консульских сборов посольств Аргентины, Чили, Колумбии, Уругвая и Боливарианской республики Венесуэла - 2 доллара США .
    • для консульских сборов посольства Хорватии - 2 евро.

    Оплата консульских сборов и комиссии банка производится в рублях по курсу, установленному банком на день совершения операции. Произвести оплату консульских сборов посольства Колумбии можно в отделении «Зубовский бульвар», Аргентины, Хорватии и Чили можно только в отделении «Казачий», в следующие часы:

    • с понедельника по четверг с 9:30 до 16:00;
    • по пятницам (и в предпраздничные дни) с 9:30 до 15:00.

    По субботам и воскресеньям оплата консульских сборов не производится.

    Адреса посольств:

Физические лица - резиденты и нерезиденты могут осуществлять на территории Российской Федерации переводы без открытия банковского счета в рублях без ограничения суммы.

Переводы в иностранной валюте на территории Российской Федерации могут осуществляться физическими лицами-нерезидентами без ограничений, физическими лицами-резидентами - только по основаниям, предусмотренным подп. 1 (передача физическим лицом-резидентом валютных ценностей в дар Российской Федерации, субъекту Российской Федерации и/или муниципальному образованию) и подп. 3 (дарение валютных ценностей супругу и близким родственникам) п. 3 ст. 14 Федерального закона N 173-ФЗ.

Для осуществления перевода клиент заполняет заявление на перевод по форме, утвержденной кредитной организацией.

При осуществлении перевода кредитная организация производит идентификацию клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", за исключением операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, сумма которых не превышает 30 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 30 000 руб. (исключение введено Федеральным законом от 27.07.2006 N 147-ФЗ "О внесении изменений в ст. 5 и 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма""). К платежам, по которым идентификация не производится, относятся:

Платежи, связанные с расчетами с бюджетами всех уровней;

Платежи, связанные с оплатой услуг, оказываемых бюджетными организациями;

Платежи за жилые помещения, коммунальные услуги, услуги по охране квартир и установке охранной сигнализации, услуги связи;

Платежи, связанные с уплатой взносов членами садоводческих, огороднических, дачных некоммерческих объединений граждан, гаражно-строительных кооперативов, оплатой услуг автомобильных стоянок;

Платежи, связанные с уплатой алиментов.

Переводы по поручению клиента могут осуществляться как в пользу физических лиц, так и юридических лиц, в том числе организаций, с которыми у кредитных организаций заключены договоры на прием платежей от населения.

Прием денежных средств от клиента в кассу кредитной организации:

Кт 40911 "Транзитные счета" по отдельному лицевому счету по виду платежа.

По видам платежей могут открываться следующие лицевые счета:

Транзитный счет по перечислению коммунальных платежей;

Транзитный счет по перечислению платежей за электроэнергию;

Транзитный счет по платежам за телефонные услуги;

Транзитный счет по перечислению налоговых платежей;

Транзитный счет по перечислению добровольных взносов;

Транзитный счет по перечислению пожертвований;

Транзитный счет по переводу средств в другие кредитные организации;

Прочие платежи.

За осуществление перевода без открытия счета с клиента взимается комиссия в соответствии с тарифом кредитной организации:

Дт 20202 "Касса кредитных организаций", 20207 "Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений кредитных организаций"

Кт 70107 "Другие доходы" символ 17203 "Комиссия, полученная по расчетным операциям" отдельный лицевой счет "Комиссия за осуществление переводов физических лиц без открытия счета".

Факт приема наличных средств удостоверяется передачей клиенту второго экземпляра приходного кассового ордера с отметкой кассира о приеме денег, копией заявления с отметкой о приеме, чеком контрольно-кассовой машины на сумму комиссии, уплаченной клиентом в рублях, или вторым экземпляром приходного кассового ордера с отметкой о приеме комиссии, уплаченной в иностранной валюте нерезидентом.

Не позднее следующего рабочего дня после принятия средств денежные средства перечисляются по назначению:

Дт 40911 "Транзитные счета" по соответствующему лицевому счету

Кт 30102 "Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России" или расчетный счет организации, если организация - получатель средств имеет счет в кредитной организации.

Если переводы в пользу организаций, с которыми у кредитной организации заключены договоры на прием платежей, осуществляются физическими лицами с использованием банковской карты через установленные банкоматы и ПОС-терминалы, на сумму, списанную со счета держателя карты в день совершения транзакции, оформляются следующие проводки:

Дт 40817 "Физические лица", 40820 "Счета физических лиц-нерезидентов"

Кт 30232 "Незавершенные расчеты по операциям, совершаемым с использованием платежных карт" отдельный лицевой счет "Незавершенные расчеты по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, по приему платежей" - на сумму произведенного платежа

Дт 30232 "Незавершенные расчеты по операциям, совершаемым с использованием платежных карт" отдельный лицевой счет "Незавершенные расчеты по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, по приему платежей"

Кт 40911 "Транзитные счета" по соответствующему лицевому счету.

Проводка может осуществляться, минуя счет 30232, если программное обеспечение, используемое кредитной организацией, предусматривает осуществление проводки напрямую.

Перечисление средств по принадлежности организации-получателю осуществляется не позднее следующего рабочего дня.

Ремонт основных средств
Нормативные документы, регулирующие порядок бухгалтерского учета основных средств, позволяют организациям выбирать один из трех возможных вариантов учета расходов на ремонт основных средств: &radic ...

Обложение безвозмездного получения автотранспорта налогом на прибыль
При безвозмездном получении имущества (работ, услуг) или имущественных прав у организации-получателя возникает налогооблагаемый доход на основании п. 8 ст. 250 НК РФ. Оценка такого дохода осуществ...

Контрольные задачи
Задача 1. Из отчетности компании А за три года экономического спада известны следующие данные: 20Х0 г. 20Х1 г. 20Х2 г. Продажи $100 $103 $108 Валовая прибыль 33 34 35,6 Чистая прибыль 15 15 15 ...

Все страны мира. Минимальные комиссии. Быстро, просто, надежно!

АКБ «ФОРАБАНК» (АО) предоставляет физическим лицам услугу по переводам денежных средств без открытия счета в рублях и в иностранной валюте по территории Российской Федерации и в любые страны мира. Перевести денежные средства можно в любом отделении Банка, для этого необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт) и знать реквизиты получателя.

Системы денежных переводов

Международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета, представленная в 100 странах мира. Система владеет многоуровневой защитой, обеспечивает конфиденциальности и достоверность передаваемой информации. Предоставляет возможность Клиентам контролировать статус перевода по средствам SMS-информирования и интернет-ресурсов.

www.unistream.ru

Динамично развивающаяся международная система мгновенных денежных переводов, представлена в России и СНГ. Система предлагает удобные клиентские сервисы (SMS-уведомление о статусе перевода, возможность контролировать состояние перевода в режиме on-line на сайте системы), низкие тарифы, специальные предложения по тарифам на наиболее популярные направления, Валюта переводов – рубли, доллары США и евро.

http://www.perevod-korona.com




Распространенная и самая крупная международная система денежных экспресс-переводов. Каждый перевод защищен системой безопасности, соответствующей международным стандартам. На территории России можно отправлять и получать в рублях и долларах США, валюта выплаты в других странах соответствует национальному законодательству и правилам системы Вестерн Юнион.

www.westernunion.ru


1. Денежные переводы разрешены только для личных нужд и не могут быть использованы в коммерческих или предпринимательских целях, для покупки недвижимости или инвестиционных целей;
2. Резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода, в течение одного операционного дня;
3. Системы денежных переводов могут устанавливать дополнительные ограничения по условиям перевода.

Для удобства и быстроты обслуживания Клиенты могут оформить карту клиента по каждой системе денежных переводов, которая будет хранить его персональные данные. Предъявление документа, удостоверяющего личность, обязательно.

Денежные переводы со счёта и без открытия счёта

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) предоставляет Клиентам возможность совершения переводов денежных средств со счета Клиента, либо без открытия счета в российских рублях, долларах США, евро, Фунтах стерлингов Соединенного королевства и Швейцарских франках.

Чтобы совершить перевод Вам необходимо предоставить сотруднику отделения Банка реквизиты получателя денежных средств.

Ограничения при совершении переводов:


1. Резиденты имеют право перечислять российские рубли по территории Российской Федерации без ограничений; расчеты между резидентами в иностранной валюте запрещены за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
2. Резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода, в течение одного операционного дня.
3. При совершении валютной операции резиденту необходимо предоставить в Банк документ, на основании которого совершается операция*.
4. Резиденты могут совершать денежные переводы без ограничений на свой счет, открытый в иностранном банке с предоставлением в Банк уведомления с отметкой налогового органа об открытии соответствующего счета, а также на счета своих супругов и родственников (родственников по прямой восходящей и нисходящей линии – родители и дети, дедушки, бабушки и внуки, полнородные и неполнородные, имеющие общих отца или мать, братья и сестры, усыновители и усыновленные) с предоставлением в Банк документа**, подтверждающего родство.

* Таковыми документами являются:
договоры (например, купли-продажи, дарения и т.д.);
переписка с плательщиком по e-mail или на бумажных носителях;
иные документы, предусмотренные в статье 23 Федерального закона № 173-ФЗ, на основании которых осуществляется валютная операция.

** Документы, подтверждающие родство:
выданные органами записи актов гражданского состояния свидетельства (о браке, о рождении и т.д.);
решения суда;
документы, удостоверяющие личность, в которых есть записи о детях, супругах; иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

В этой части статьи рассматриваются переводы по поручениям физических лиц без открытия счета в рублях на территории Российской Федерации.

Общие положения.

К переводам без открытия счета мы уже частично обращались в части 2 настоящей статьи. Подведем некоторые итоги.

1. Переводы без открытия счета относятся к банковским операциям в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности».

2. Суть перевода без открытия счета – перечисление банком денежных средств по поручению физического лица – плательщика, не имеющего счета (вклада) в данном банке или не желающего им воспользоваться, на счет указанного плательщиком лица в том или ином банке. Переводы также могут осуществляться на имя физического лица без открытия счета получателем.

3. Переводы без открытия счета осуществляются платежными поручениями в соответствии с пунктом 2 статьи 863 ГК РФ.

4. При осуществлении переводов без открытия счета банк производит ряд последовательных операций, начиная с приема наличных денежных средств и до зачисления их на счет получателя в безналичном порядке.

5. Переводы без открытия банковских счетов относятся к безналичным расчетам.

6. Без открытия счета осуществляются переводы от физических лиц в пользу юридических и физических лиц. Перевод не должен быть связан с предпринимательской деятельностью.

7. Банк устанавливает порядок и условия осуществления переводов без открытия счета. Соответствующая информация должна быть доведена до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме. Установленные правила приема и осуществления переводов без открытия счета считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на перечисление денежных средств.

8. В некоторых случаях форма документа, предназначенного для заполнения физическими лицами при перечислении средств без открытия банковского счета, устанавливается получателями средств.

9. Принятые от физических лиц денежные средства в адрес одного получателя могут быть отправлены одним платежным поручением на общую сумму.

Технология осуществления переводов без открытия счета.

Итак, без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в пользу юридических или физических лиц.

Прием денежных средств от физических лиц для осуществления переводов без открытия счета производится на счет 40911 «Транзитные счета».

Аналитический учет по счету 40911 ведется по видам платежей.

При совершении перевода без открытия счета работник банка, обслуживающий клиента (операционист или кассир) должен идентифицировать отправителя для целей противодействия легализации преступных доходов и внести сведения о нем в базу данных банка. К особенностям идентификации клиентов мы позднее еще вернемся.

Банк осуществляет операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании заявления, форма которого устанавливается банком, либо по документам (счетам, квитанциям, извещениями и др.), форма которых установлена получателями средств в соответствии с договором между банком и юридическим лицом – получателем средств.

В последнем случае на документе (квитанции, счете и т.д.) обязательно должна присутствовать собственноручная подпись отправителя – физического лица.

Особенности приема и отправления переводов по поручению физических лиц в адрес юридических лиц по документам установленной формы мы рассмотрим отдельно, в следующем номере журнала.

Порядок осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводится до сведений физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка – филиалы, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы.

Правила осуществления переводов считаются принятыми физическим лицом при подписании им заявления на перевод либо при предъявлении подписанной квитанции (счета, извещения и т.д.).

Форма заявления на перевод может быть следующей.

BORDER-TOP: medium none; BORDER-LEFT: medium none; BORDER-BOTTOM: medium none; BORDER-COLLAPSE: collapse; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-yfti-tbllook: 480; mso-padding-alt: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-border-insideh: .5pt solid windowtext; mso-border-insidev: .5pt solid windowtext" cellSpacing=0 cellPadding=0 border=1>
PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: windowtext 1pt solid; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: windowtext 1pt solid; WIDTH: 478.55pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; mso-border-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=638>

АКБ «Банк»

Руководителю ____________________

(наименование подразделения Банка)

АКБ «Банк»

___________________________________

(Ф.И.О. руководителя подразделения)

от Клиента ________________________

(ФИО полностью)

___________________________________

Документ:_________________________

___________________________________

___________________________________

Адрес: _____________­­­­­­_______________

___________________________________

ИНН*_____________________________

З А Я В Л Е Н И Е

на перевод денежных средств без открытия банковского счета

Прошу перечислить денежные средства в сумме________________ руб.______коп.

(сумма цифрами)

Руб.________коп.

(сумма прописью)

по следующим реквизитам: счет получателя № ____________________________________

открытыйв___________________________ _______БИК_____________________________

(наименование банка получателя)

К/С*____________________________________, ИНН*______________________________

(корсчет банка получателя)(ИНН получателя)

Наименование Получателя______________________________________________________

ИНН получателя _________________________

Назначение платежа___________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

Шифр (лицевой счет) плательщика _______________________________________________

Дополнительные реквизиты _____________________________________________________

_____________________________________________________________________________

Совершаемая операция не связана с осуществлением предпринимательской деятельности.

С тарифами АКБ «Банк» ознакомлен и согласен.

Дата «___» ___________ 20__г. ______________/__________________________/

(подпись) (расшифровка подписи)

*- при наличии

Заявление на перевод целесообразно заполнять работнику банка по данным, указанным клиентом. Сформированное заявление распечатывается и передается клиенту на подпись.

После подписания клиентом заявления формируется и распечатывается приходный кассовый ордер на сумму перевода и комиссии банку. Приходный ордер формируется в двух экземплярах: первый после совершения операции возвращается клиенту в качестве подтверждения приема денег, второй помещается в кассовые документы.

В некоторых случаях распечатывается еще и третий экземпляр приходного ордера. Таково требование Положения № 205-П: в соответствии с пунктом 1.8.6. Части III «при приеме денежной наличности от работника кредитной организации для зачисления на внутрибанковские счета выписывается приходный кассовый ордер под копирку в трех экземплярах, из которых первый помещается в кассовые документы дня, второй выдается вносителю после приема денег в кассу, а третий помещается в мемориальные документы дня после документов по дебетуемым балансовым счетам и в ленту подсчета не включается». Хорошо, что это требование распространяется только на работников банка. Плохо, что в той же редакции этот пункт остался и в Положении № 302-П, вступающем в силу с 1 января 2008 года. Уж «под копирку» точно могли бы убрать – не смешить народ. Да и необходимости в третьем экземпляре, если подумать, нет никакой.

Так как сумма взноса наличными состоит из двух частей – собственно перевода и комиссии банка – можно формировать два приходных ордера: отдельно на каждую сумму. А можно и один – сводный. В этом случае по кредиту указываются два или три счета.

Пример оформления сводного приходного ордера:

ПРИХОДНЫЙ КАССОВЫЙ ОРДЕР №

20 ___ г.

От кого:

Иванов Иван Иванович

Получатель

Транзитный счет

Комиссия за перевод без открытия счета

…17203ХХ

Сумма прописью

В том числе по символам:

Источник взноса

Денежные средства для осуществления перевода без открытия счета, оплаты услуг банка

Подпись вносителя

Контролер

Бухгалтер

Кассир

Если в соответствии с тарифами банка плата за составление платежного документа берется отдельно от комиссии за перевод, то в приходном ордере по кредиту будут указаны четыре счета: транзитный – 40911, два счета доходов – за перевод и за составление платежного документа, а также счет 60309 «Налог на добавленную стоимость полученный», так как услуга по составлению платежного документа облагается НДС. Чтобы этого избежать, целесообразно не разбивать комиссию за перевод на отдельные составляющие.

При заполнении сводного приходного ордера в поле «В том числе по символам» указываются два символа отчета формы № 0409202 «Отчет о кассовых оборотах»: символ 13 «Поступления от совершения операций перевода денежных средств по поручениям физических лиц » - на сумму перевода, и символ 11 «Поступления от реализации платных услуг» - на сумму комиссии банка.

По поводу символов кассовой отчетности часто возникают вопросы и разногласия. А некоторые консультации официальных лиц только усугубляют неразбериху. Так, в одном из писем Управление по организации учета, отчетности и расчетов Московского ГТУ Банка России рекомендует поступления в кассу кредитной организации наличных денег от физического лица для перевода денежных средств на банковские счета юридических и физических лиц отражать по соответствующим символам отчета о кассовых оборотах в зависимости от назначения платежа . Например, по мысли МГТУ, оплата товаров должна отражаться по символу 02 «Поступление торговой выручки от продажи потребительских товаров», а оплата недвижимости – по символу 15 «Поступление от реализации недвижимости». Однако это утверждение категорически противоречит описанию символов отчета формы 202, приведенному в Указании Банка России № 1376-У: здесь указано, что символ зависит от экономического содержания поступления или выдачи денежных средств.

Так, символ 02 - это поступление выручки наличными деньгами от продажи потребительских товаров организациями розничной торговли, других отраслей экономики и общественного питания – выручки, которую организация сдает в банк для зачисления на свой расчетный счет. Символ 15 – поступления наличных денег от реализации недвижимости, взносов на счета кооперативов и других организаций, имеющих лицензию на строительство жилья.

Причем же здесь переводы без открытия счета? Тем более что для них есть отдельный символ 13 «Поступления от совершения операций перевода денежных средств по поручениям физических лиц».

Все экземпляры сводного приходного кассового ордера подписываются клиентом, ответственным исполнителем и кассовым работником. В настоящее время все операции по счетам кассы подлежат дополнительному контролю – так что до 1 января 2008 года на приходном ордере должна также присутствовать подпись работника, исполняющего функции контролера. Что касается Положения № 302-П, то в нем в очередной раз сделана попытка распространить функции дополнительного контроля только на расходные кассовые операции.

Передача сводных приходных кассовых ордеров между кассовыми и бухгалтерскими работниками Банка производится внутренним порядком.

Приходный ордер является подтверждением приема кассовым работником от физического лица денежных средств для осуществления операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета. В случае, когда денежные средства принимаются по документу формы, установленной получателем средств, приходный ордер может не составляться. Но об этом – в следующей части статьи.

После внесения денежных средств в кассу банка один экземпляр сводного приходного кассового ордера со штампом и подписью кассового работника возвращается клиенту. Второй экземпляр помещается в кассовые документы, третий – при его наличии – передается в документы дня.

Клиент предъявляет ответственному исполнителю экземпляр сводного приходного ордера со штампом и подписью кассового работника, подтверждающими внесение денежных средств в кассу. После этого ответственный исполнитель принимает к исполнению заявление клиента о переводе денежных средств без открытия счета.

Ответственный исполнитель (операционист) формирует платежное поручение на бланке формы 0401060 в соответствии с требованиями Положения № 2-П к заполнению расчетных документов и печатает его.

Платежку можно печатать в двух экземплярах – тогда второй экземпляр поручения со штампом «Принято» , датой и подписью ответственного исполнителя передается клиенту.

А можно печатать в двух экземплярах заявление на перевод – тогда штамп «Принято», дата и подпись ответственного исполнителя ставятся на втором экземпляре заявления, который и возвращается отправителю. В этом случае достаточно одного экземпляра платежного поручения.

Первый экземпляр платежного поручения, заполненного ответственным исполнителем банка от имени клиента на основании заявления, оформляется подписями должностных лиц банка, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати банка.

Заявление на перевод вместе с первым экземпляром платежного поручения помещается в документы дня в качестве основания для проведения платежа.

В случае совмещения функций кассира и операциониста все документы могут формироваться в кассе: заявление на перевод, приходный ордер и даже платежное поручение, если кассиру совсем уж нечего делать. Но, как правило, чем больше разноплановых функций выполняет работник, тем больше ошибок он допускает. Поэтому функцию отправления платежа все же лучше поручить не кассиру, а операционному работнику.

Если перевод предназначен для получателя, имеющего банковский счет или вклад в том же банке, то в качестве расчетного документа вместо платежного поручения может быть использован мемориальный ордер – так же, как и при осуществлении внутрибанковских переводов с банковского счета или вклада.

Информацию для клиентов лучше всего оформить в виде буклета или информационного сообщения. Например, так :

АКБ «Банк»

УТВЕРЖДАЮ

Председатель Правления

_________________________

«______»_____________ 20____ г.

Порядок осуществления переводов денежных средств

по поручению физических лиц без открытия банковского счета

1. Без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от Клиентов – физических лиц денежных средств, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в пользу юридических или физических лиц.

2. Банк осуществляет операции по переводу денежных средств по поручению Клиента – физического лица без открытия банковского счета на основании представляемого Клиентом заявления или квитанции установленной формы*.

3. Тарифы, действующие при осуществлении переводов по поручению Клиентов, определяются Тарифной политикой Банка.

4. Оплата расчетных услуг Банка при осуществлении переводов по поручениям физических лиц в соответствии с установленными тарифами осуществляется Клиентами одновременно с оказанием им соответствующей услуги.

5. Если отсутствует квитанция установленной формы*, ответственный исполнитель заполняет заявление на перевод по данным, указанным клиентом, проверяет правильность его составления в соответствии с установленным порядком, проверяет предъявленный клиентом документ, удостоверяющий личность, проверяет правильность указания реквизитов этого документа. Если Клиент предъявляет квитанцию установленной формы*, ответственный исполнитель проверяет наличие на ней подписи клиента.

Клиент проверяет заполненное заявление и подписывает его.

Ответственный исполнитель формирует и распечатывает сводный приходный кассовый ордер на сумму перевода и на сумму комиссии Банка (в 2-х экземплярах).

Все экземпляры приходного ордера подписываются Клиентом, ответственным исполнителем и работником Банка, выполняющим функции контролера.

После внесения денежных средств в кассу Банка один экземпляр приходного ордера (со штампом и подписью кассового работника) кассовый работник возвращает Клиенту.

Клиент предъявляет экземпляр приходного ордера с отметкой кассового работника, подтверждающей внесение денежных средств в кассу, ответственному исполнителю. После этого ответственный исполнитель принимает к исполнению распоряжение Клиента о переводе денежных средств без открытия счета.

6. Ответственный исполнитель формирует платежное поручение на бланке формы 0401060 в соответствии с требованиями Положения № 2-П к заполнению расчетных документов и печатает его в 2-х экземплярах.Второй экземпляр платежного поручения с отметкой об исполнении передается Клиенту.

7. Исполнение Банком распоряжений на перевод денежных средств физических лиц, поступивших в течение операционного времени, осуществляется не позднее 11 00 следующего рабочего дня, установленного законодательством РФ.

8. Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета считаются принятыми Клиентом при подписании им заявления на перечисление денежных средств.

* Форма квитанции (извещения, счета т.п.) устанавливается в договоре, заключенном между Банком и организацией – получателем платежей. Квитанция (извещение, счет и т.п.) при наличии подписи Клиента служит его распоряжением на осуществление перевода.

Бухгалтерский учет переводов без открытия счета.

Денежные средства, принятые от граждан для осуществления переводов без открытия счета, учитываются на балансовом счете 40911 «Транзитные счета».

Счет пассивный.

По кредиту счета проводятся суммы:

Принятых платежей за коммунальные и другие услуги;

Налоговых платежей;

Различных взносов населения и организаций;

Денежных средств от физических лиц для осуществления переводов без открытия банковского счета и по другим операциям в корреспонденции со счетом по учету кассы, банковскими счетами клиентов.

По дебету счета отражаются:

Суммы, перечисляемые юридическим и физическим лицам, в корреспонденции с корреспондентскими счетами, счетом по учету расчетов с филиалами, банковскими счетами клиентов банка, филиала;

Суммы комиссионного вознаграждения в пользу банка, в корреспонденции со счетами по учету доходов.

В аналитическом учете ведутся счета по видам платежей .

Такой порядок ведения аналитики по счету № 40911 выгодно отличает данный счет от его собратьев – счетов по учету отправляемых и поступивших переводов 40905, 40909, 40910, 40912 и 40913. Если же банк имеет несколько внутренних структурных подразделений, осуществляющих переводы без открытия счета, то открывать лицевые счета удобно с одинаковой нумерацией по видам платежей – например, так:

№

Название

НОМЕР СЧЕТА

п/п

б/сч. 2 поряд.

код вал.

К

отд.

лицевой счет

Транзитные счета (счет 40911).

1.

Транзитные счета по переводам физических лиц (лицевые счета 00000ХХ).

1.1.

Коммунальные платежи – транзитный счет

40911

810

К

ОООО

0000001

1.2.

Погашение кредитов - транзитный счет

40911

810

К

ОООО

0000002

1.3.

Оплата за товары и услуги – транзитный счет

40911

810

К

ОООО

0000003

1.4.

Оплата операторам сотовой связи и Интернет-провайдерам – транзитный счет

40911

810

К

0000004

1.5.

Оплата за обучение – транзитный счет

40911

810

К

ОООО

0000005

1.6.

Налог на имущество физических лиц – транзитный счет

40911

810

К

ОООО

0000006

1.7.

Транспортный налог – транзитный счет

40911

810

К

ОООО

0000007

1.8.

Прочие налоги – транзитный счет

40911

810

К

ОООО

0000008

1.9.

Перевод на счет вклада физического лица – транзитный счет

40911

810

К

ОООО

0000009

1.10.

Страховые платежи, сборы, взносы – транзитный счет

40911

810

К

ОООО

0000010

1.11.

Приобретение ценных бумаг – транзитный счет

40911

810

К

ОООО

0000011

1.12.

Прочие переводы – транзитный счет

40911

810

К

ОООО

0000019

Проводки здесь также несложные.

Прием денежных средств от физических лиц для осуществления перевода без открытия счета:

Дт 20202 «Касса кредитных организаций» - на сумму вносимых денежных средств

Кт 40911 «Транзитные счета» - на сумму перевода

Кт 70107 «Другие доходы», символ 17203 «Комиссия, полученная по расчетным операциям», лицевой счет «Комиссия за перевод без открытия счета» - на сумму комиссии за перевод.

Перевод денежных средств без открытия счета:

Дт 40911 «Транзитные счета»

Кт корреспондентский счет Банка, счет по расчетам с филиалами, счет получателя

на сумму перевода.

Преимущества переводов без открытия счета перед переводами со счета или вклада заключаются именно в отсутствии необходимости открытия и ведения банком счетов. Эти услуги банков наиболее демократичны, если можно так выразиться: любой человек может зайти в любой банк, совершающий операции перевода без открытия счетов, и отправить свой перевод.


В «НоваховКапиталБанк» (ЗАО) Вы можете произвести перевод денежных средств без открытия банковского счета. Это удобный и безопасный способ перевода денежных средств в адрес физических или юридических лиц.

Без открытия счета возможно сделать перевод:

  • для зачисления на счета, открытые на Ваше имя или на имя иных юридических и физических лиц;
  • для уплаты налогов, сборов в бюджетную систему Российской Федерации;
Документы, предоставляемые для осуществления перевода:
  1. Документ, удостоверяющий личность.
    Иностранные граждане и лица без гражданства, помимо документа, удостоверяющего личность, представляют документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, а иностранные граждане дополнительно – миграционную карту (за исключением граждан Республики Беларусь).
  2. Заявление на перевод денежных средств (по установленной Банком форме).
Подтверждающий документ, связанный с осуществлением перевода (в соответствии со ст. 23 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Реквизиты, необходимые для осуществления перевода:

При переводе валюты РФ на территории Российской Федерации:

  • имя (наименование) получателя;
  • его адрес или данные документа, удостоверяющего личность;
  • наименование банка, который будет выплачивать перевод;
  • реквизиты (БИК и корреспондентский счет);
При переводе валюты РФ из Российской Федерации, а также иностранной валюты:
  • точное имя получателя (латинскими символами),
  • его адрес или данные документа, удостоверяющего личность,
  • наименование и адрес банка, который будет выплачивать перевод,
  • реквизиты банка и SWIFT-код,
  • номер счета получателя перевода (если есть).
Сроки исполнения перевода:
  • Перевод исполняется Банком не позднее 1 рабочего дня с даты приема перевода от Клиента.
  • Обращаем внимание, что при получении перевода необходимо учитывать разницу часовых поясов пункта отправления и пункта получения, а также режим работы банка - получателя.
Обслуживание осуществляется в соответствии с утвержденными Тарифами Банка.

Переводы без открытия счета в российских рублях:
В соответствии с законодательством Российской Федерации существуют следующие ограничения для переводов без открытия счета в российских рублях:

  • Физические лица - резиденты имеют право перевести из РФ без открытия банковского счета валюту РФ в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США по курсу Банка России на дату осуществления указанного перевода;
  • Физические лица - нерезиденты на территории РФ в валюте РФ могут рассчитываться только через банковские счета.
Переводы без открытия счета в иностранной валюте:
  • Физические лица-резиденты имеют право перевести из РФ без открытия счета иностранную валюту в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США по курсу Банка России на дату осуществления указанного перевода через один уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня.
    На территории РФ переводы в иностранной валюте между резидентами осуществляются только через банковские счета.
  • Физических лиц-нерезидентов Иностранная валюта может быть переведена в РФ нерезидентами (юридическими и физическими лицами) в пользу физического лица-нерезидента (без открытия счета получателя) без ограничения суммы.
    Наличная иностранная валюта может быть переведена в РФ и из РФ в пользу физического лица-нерезидента без ограничений.
Важная информация
  • В соответствии с законодательством Российской Федерации частные переводы не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской, инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество.
  • На территории Российской Федерации запрещены расчеты в иностранной валюте между резидентами, за исключением операций, перечень которых приведен в ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".
  • Согласно Федеральному закону от 23.12.2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и Рекомендациям о порядке информирования банками вкладчиков по вопросам страхования вкладов, принятым решением Правления Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" от 30 июня 2005 года (протокол № 48), при осуществлении банками переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов указанные денежные средства страхованию не подлежат.
  • В целях выполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», при осуществлении переводов по системам Contact, Unistream плательщику необходимо указывать в Заявлении:
    - фамилию, имя и отчество;
    - адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
    Начиная с 15 мая 2008 г. при отсутствии указанной информации банк будет вынужден отказать плательщику в отправлении перевода.
Внимание!
При отправлении и получении денежного перевода необходимо предъявить паспорт.
Тарифы и документы:

Публикации по теме