Платежная система MasterCard Worldwide это. Международная платежная система MasterCard International

Дата публикации: 2016-07-05

MasterCard Worldwide является крупнейшим в мире поставщиком платежных систем на рынке финансовых услуг. По состоянию на 2016 год компания оказывает услуги более чем в 210 странах, обслуживая десятки тысяч финансовых организаций. Кроме обслуживания клиентов через физические банковские продукты, одним из ключевых векторов корпорации являются платежи в глобальной сети.

Крупнейшая платежная система впервые заявила о себе в 1966 году. Несколько мощных американских банков объединились в организацию под названием ICA – Interbank Card Association. Первым банковским продуктом стала карта Master Charge, которая получила значительное распространение на американском рынке, что повлекло вступление в организацию ICA новых финансовых учреждений. Спустя два года MasterCard International вышла на европейский рынок, что стало возможным после подписания соответствующего соглашения с европейским концерном «Еврокард».

Название «МастерКард» было введено на официальном уровне только в 1979, а в следующем году финансовая корпорация вошла в число мировых лидеров. В конце 1980 года карты MasterCard выпускались в количестве 56 миллионов единиц. В начале третьего тысячелетия ПС подверглась мощной реорганизации, в результате которой компания получила статус акционерного общества. С 2006 года компания носит название MasterCard Worldwide и считается надежным и эффективным сервисом. Количество транзакций, которые проходят через платежную систему в течение года превышает 24 миллиарда. Количество операций, которые система может пропустить в минуту, превышает 2300.

Карточные продукты сервиса

Платежный сервис создал широкий ассортимент карточных продуктов, который формируется на основании социального статуса и уровня доходов клиента. Благодаря огромному сегменту категорий карт оплата MasterCard пользуется огромной популярностью. Каждый продукт имеет определенный комплексов сервисов, которые доступны держателю карты.

В настоящее время компания позиционирует следующие виды карт:

Maestro

Карта представляет собой классический вариант, позволяющий обезопасить клиента от необходимости ношения наличных средств. Деньги находятся на счету, и даже в случае воровства карты MasterCard, блокировка выполняется в течение нескольких минут.

Standart MasterCard

Карта является инструментом, который необходим в повседневной жизни, поскольку обеспечивает клиенту рассчитываться за приобретение товаров и услуг. Карта может использоваться при оплате товаров в глобальной сети, расчетах за коммунальные услуги, пополнение счета в мобильном телефоне и других.

Debit MasterCard

Этот финансовый продукт позволяет пользователю получить некоторые преимущества, в частности, снимать деньги в различных банкоматах без комиссии. Карта принадлежит к категории дебетовых сервисов.

World MasterCard

Инструмент финансового рынка относится к премиальному сегменту. Поскольку карта представлена как продукт, ориентированный на людей, которые часто путешествуют, то обязательным условием пополнения счета является наличие страхового полиса. Каким критериям должен отвечать полис, решает банк-эмитент. Несмотря на то, что оплата MasterCard World может осуществляться через глобальную сеть, карта выпускается только в физическом формате. Обязательным условием изготовления карты World является эмбоссирование, так как в некоторых странах при оплате услуг, например, прокате автомобилей, этой детали уделяют особое внимание.

Премиальные карты MasterCard

Премиальные карты отличаются между собой наполнением услуг, которые предлагает платежная система «МастерКард». Например, при обслуживании держателей золотых карт акцент ставится на информационных сервисах. Пользователь может рассчитывать на получение данных по поводу необходимых документов для въезда в определенную страну, в какую организацию или учреждение лучше обратиться во время зарубежной командировки и т.д. Также золотые карты MasterCard обеспечивают следующие привилегии:

• получение страховочных полисов;
• скидки при бронировании гостиниц;
• дисконт в элитных заведениях общественного питания;
• скидки в сервисах проката машин.

Если банковская карта утеряна, то ее держатель может оперативно ее получить в любой точке земного шара. Исключение составляют страны третьего мира, в которых отсутствуют представительства MasterCard. Выдача карты проводится после обращения в сервисную службу страны, в которой находится клиент.

Все перечисленные услуги клиенты получают на высоком уровне. В странах ЕС оплата MasterCard с помощью карт премиального сегмента доступна исключительно лицам, имеющим привилегированный статус. Такие клиенты занимают высокие посты и обладают значительными доходами. В странах постсоветского пространства ситуация выглядит несколько иначе. Финансовые учреждения самостоятельно классифицируют пользователей и список услуг, которыми будет обладать карта. Поэтому на сегодняшний день платиновые карты MasterCard не предоставляют широкого перечня дополнительных сервисов и становятся доступными для основной массы населения. На отечественном рынке сегодня можно встретить карты Gold абсолютно разных уровней.

Platinum MasterCard

Карта представлена в премиальном сегменте и предлагает пользователям больше дополнительных привилегий по сравнению с World. При оформлении такой карты платежная платформа предлагает финансовым учреждениям обеспечивать клиента высоким кредитным лимитом. Дополнительными сервисами могут стать:

• наличие персонального менеджера;
• скидки на определенные банковские продукты;
• возможность получения страховки при посещении других стран (до 10 000 USD).

Владельцы карты MasterCard Platinum имеют возможность открыть другие виды карт, например, Priority Traveller. Предложения платежной системы по улучшению сервиса носят рекомендательный характер, и окончательное решение принимает финансовое учреждение. По этой причине содержание услуг в рамках определенной банковской карты отличается, также, как и стоимость их обслуживания, причем в одной стране.

World Elite MasterCard

Карта предлагает держателям уникальный уровень обслуживания, который заключается в предоставлении персональных консультаций в любое время суток независимо от места нахождения. Пользователи могут рассчитывать на услуги финансового и нефинансового характера, высочайший уровень безопасности и конфиденциальности.

Инновационные продукты: MasterCard Contactless

В настоящее время инновационная бесконтактная оплата MasterCard Contactless функционирует более чем 3 миллионах торговых точек мира. Оплата происходит мгновенно одним движением. Необходимо удостовериться в наличии логотипа Contactless, после чего поднести карту к терминалу. После подачи звукового сигнала процесс покупки завершен. Оплата происходит быстро и удобно, а сам процесс занимает не более двух секунд. Процедура оплаты полностью контролируется пользователем, поскольку карта постоянно находится в его руках.

Безопасность использования технологии подтверждена тремя ключевыми факторами:

1. система может снять деньги только один раз;
2. кассир не сможет воспользоваться информацией карты MasterCard, так как не имеет к ней доступа;
3. транзакция закодирована специальными динамическими символами, что исключает использование данных третьими лицами.

MasterCard MoneySend

Для осуществления транзакций между держателями банковских карт независимо от принадлежности к финансовым учреждениям, платежная система MasterCard предлагает воспользоваться опцией MoneySend в режиме реального времени. Оплата между карточными счетами может быть выполнена через терминалы, с помощью мобильного устройства или компьютера. Сервис не зависит от платежных систем карточных счетов.

Единственным требованием является знание номера карты получателя. Кроме введения номера карты получателя отправитель должен указать собственный номер банковской карты, срок ее действия и код CVV2 – последние три цифры. Количество платежей неограниченно. Тем не менее, в разных странах действуют лимиты на сумму разового перевода. В русскоязычных странах максимальная сумма перевода составляет в среднем 200 долларов. Комиссия за перевод – 1%.

SecureCode

Удобная оплата MasterCard в режиме онлайн с помощью секретного кода SecureCode является относительно новым, но очень популярным продуктом на рынке финансовых услуг. Способ является абсолютно безопасным, поскольку позволяет пользователям рассчитываться за покупки в глобальной сети кредитными и дебетовыми картами банка. На сегодняшний день эффективную технологию SecureCode используют более чем 350 тысяч онлайн магазинов.

Для того, чтобы узнать, использует ли магазин инновационную технологию, необходимо ознакомиться с информацией в отношении оплаты: сервисы, которые поддерживают SecureCode, устанавливают логотип на своем портале. Принцип использования услуги заключается в том, что во время осуществления транзакции, клиент вводит секретный код в специальном окне. После идентификации информации платежной системой, которая занимает несколько секунд, транзакция завершается. Такой способ оплаты возможен с помощью любой карты MasterCard и является абсолютно безопасным.

Платежная система MasterCard Worldwide

В связи с ростом компании была основана неакционерная корпорация MasterCard International Incorporated. Основная задача корпорации продвижение платежной системы. Для рядовых пользователей это разделение не играет никакой роли.

В 2010 году оборот средств по картам платежной системы MasterCard в мире составил 2,7 трлн. долл. США. Системой ежегодно обрабатывается более 23 млрд. операций. Пропускная способность сети – 140 млн. операций в час, при средней скорости в 140 миллисекунд и с точностью до 99,99%. MasterCard предоставляет услуги своим клиентам более чем в 210 странах и регионах мира.

Официальный сайт МС на русском языке.

Типы выпускаемых банковских карт:

MasterCard Virtual

MasterCard Workplace Solutions

Также карты подразделяются на следующие категории:

MasterCard Consumer

MasterCard Corporate

Смотреть что такое "Платежная система MasterCard Worldwide" в других словарях:

MasterCard - В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете … Википедия

Новосибирский коммерческий муниципальный банк - Новосибирский муниципальный банк Тип ОАО Лицензия … Википедия

Платежная система (далее ПС) это сервис для перевода денег или иных средств, их заменяющих (чеки, сертификаты, условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги), в электронной или физической форме (далее денежные средства).… … Банковская энциклопедия

Мировой опыт создания платежных систем - Visa глобальная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем в 200 странах мира доступ к сети электронных платежей. Электронные платежи… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Большая часть банковских карт имеет определенный стандартом ISO 7810 ID 1 формат 85,6 Ч 53,98 мм. Лицевая сторона карты содержит: изображение или фон. У каждой платежной системы свои требования к дизайну карты. Многие банки предлагают оформить… … Банковская энциклопедия - Банк «Новый Символ» (ЗАО) Тип Закрытое акционерное общество Лицензия Генеральная № 370 от 4 сентября 1992 года (последняя редакция от 16 июня 2004 года) Участие в ССВ … Википедия

Решение Bank of America выдавать лицензии на использование карточной технологии другим банкам на проведение операций с карточками BankAmericard, повлекло образование из нескольких региональных ассоциаций в 1966 году Межбанковской карточной ассоциации, получившей название Interbank Cards Association (ICA), которая позже стала MasterCard International .

В 1966 году 17 банкиров встретились в Нью-Йорке для того, чтобы сформировать федерацию для взаимного обслуживания их кредитных карточек. Как только федерация становится формально оформленной, ассоциация Interbank Cards Association (ICA) вводит символ "i" как его марку. В отличие от других подобных организаций, во главе ICA не был один единственный банк. Ассоциацией управляли комитеты членов-банков. Они вместе устанавливали правила для авторизации клиринга и урегулирования. Они также рассмотрели аспекты, касающиеся маркетинга, безопасности и юридической стороны в управлении организацией.

Глобально организация стала расширяться, как только заняла твердые позиции в своем регионе. Так, в 1968 году ICA формирует глобальную сеть, которая сегодня существует в ассоциации с Banco Nacional в Мексике, заключила союз в Европе с Eurocard, а также произошло присоединение первых японских участников.

Многие страны взяли пример из первых международных членов ассоциации и до конца 1970-х годов ICA имела в своем составе более 5000 финансовых учреждений, которые обслуживали примерно 36 млн собственных карт.

В 1969 году принято новое название Master Charge и графическое изображение, чтобы обеспечить более сильную идентификацию марки. Новая торговая марка показывает название Master Charge, сосредоточенное между двумя взаимосвязанными кругами. Символ "i" сохранен в меньшем размере в правом углу основания с целью непрерывности ассоциации с бывшим логотипом.

Поскольку организация стала транснациональной, ассоциация в 1979 году меняет свое название Master Charge на MasterCard International , где на графическом изображении символ "i" отменяется.

В 1980 году число карт MasterCard , которые были в обращении в США, возросло до 55 млн., а к концу 1990 года до 90 млн. единиц. В период между 1980 и 1991 годом общий объем покупок по системе Master Card вырос с 10,4 млрд. до почти 99 млрд. долл.

В 1981 году MasterCard представил первую программу золотой банковской карты, а в 1983 году MasterCard первым использовал лазерную голограмму как элемент безопасности.

Дальнейшее расширение карточек MasterCard в Азии и Латинской Америке происходило в течение 1980-х годов. Так, в 1987 году карта MasterCard стала первой платежной картой, выпущенной в Китае (КНР), а в 1988 году первая карточка Master Card была выпущена в Советском Союзе .

Первую банковскую карточку с полосой для подписи MasterCard выпустила в 1989 году, а в 1990 году внедрила ко-брендинговую стратегию компании, где стала лидером в данном направлении, а также ввела современную торговую марку и систему идентификации (марка поддерживает два взаимосвязанных круга с 23 горизонтальными линиями, для записи названий используется шрифт sans-serif (курсив)).

MasterCard в партнерстве с Europay International в 1991 году запустили проект Maestro - первую действительно глобальную дебетовую онлайн программу, а в 1992 году система Maestro завершила первую coast-to-coast национальную дебетовую онлайн транзакцию в США. В этом же году три европейские "карточные компании" образовали компанию Europay International . Это новая европейская карточная платежная система, которая получила права на управление торговыми марками EuroCard, Eurocheck MasterCard Int.

Совет директоров платежной системы "MasterCard International" приняла решение о переходе на чип-технологии в 1994 году, в 1996 году появился EMV-стандарт, а в октябре 1997 года первые пластиковые карты Master Card этого стандарта были выпущены в Великобритании.

По словам представителей "MasterCard Int ", чип-технологии имеют ряд преимуществ по сравнению с магнитной полосой: позволяют повысить уровень безопасности при транзакциях, благодаря чему снижается вероятность мошенничества, уменьшить операционные расходы, а также способствуют развитию новых технологий, в частности мобильной коммерции.

MasterCard Global Service в 1996 году стала первой программой, обеспечившей владельцев кредитной карточки телефонным доступом к основным чрезвычайных и специальных услуг на 21 языке в 130 странах (сегодня в 196 странах и на 46 языках), и как часть глобального усиления марки, Master Card публикует свой увеличеный логотип. В этом же году MasterCard заключила контракт с AT&T о замене его операционной инфраструктуры сети первым частным проектом, который позволит сократить время на обработку запросов и снизит затраты.

В 1997 году. MasterCard была первой платежной организацией, которая установила безавторизационные лимиты в $ 50 для всех выпущенных в США карточек MasterCard , как для кредитных, так и для дебетовых и приобрела 51% акций Mondex International.

В 1998 году MasterCard / Cirrus ATM Network расширяется до Антарктики, a MasterCard и MYCAL Card Company (Японии) анонсировали первую мировую миграцию от традиционных кредитных карт к многофункциональным чиповым картам на основе операционной системы MULTOS .

В 1999 году Mondex e-cash и MULTOS стали первыми коммерческими продуктами, которые когда-либо получали наивысший уровень признания престижного рейтинга безопасности ITSEC (Information Technology Security Evaluation Criteria - критерии оценки безопасности информационных технологий) и первая онлайн покупка ценных бумаг в казне США (U.S. Treasury Bond) была произведена с картой MasterCard .

В 2000 году MasterCard стал первым в индустрии, кто установил американское правило отсутствия ответственности за потребителя от неправомерного использования платежной карты.

В 2001 году MasterCard выпускает mc² Card - первую непрямоугольную карту. У MasterCard mc2 карты отсутствует правый нижний угол.

Master Card становится первой ассоциацией платежей, которая активно поддерживает все платформы смарт-карт, позволяя членам системы выпустить MasterCard, Maestro, Cirrus и брендовые смарт-карты MULTOS, JavaCard или создавая собственные платформы.

MasterCard выпускает кредитные и дебетовые карточки

К кредитным карточкам относятся:

MasterCard Electronic - с помощью этой карты можно быстро и безопасно совершать покупки, получать наличные во всей сети банкоматов Master Card .

MasterCard Standart - имеет гибкую систему расчетов, глобальную сеть приема, круглосуточный доступ к средствам через банкоматы, услуги MasterCard Global Service - предоставляет круглосуточную помощь и консультации на более чем 30 языках и другие услуги.

MasterCard Gold - имеет повышенную покупательную способность, увеличенный лимит расходования средств и много других преимуществ.

MasterCard Platinum - содержит все преимущества карт Standard и Gold плюс еще больший лимит расходования средств.

MasterCard World Signia - отсутствие заранее установленного лимита, специальные льготы в поездках, персональное обслуживание. Авторизация индивидуальных операций держателей карточек World MasterCard зависит от многих факторов, включая кредитную историю держателя карты. Максимальный размер кредита счета держателя карты определяется банком-эмитентом в индивидуальном порядке.

Программы льгот действуют без ограничения периода действия. Ограничения могут быть установлены только банком-эмитентом, например, условия программы могут предусматривать возможность получения льгот только определенной авиакомпании.

Дебетовые карты дают возможность получать средства в любой точке мира. Достаточно лишь иметь на карте логотип Cirrus или Maestro.

Сегодня более 37 офисов MasterCard расположены по всему миру, включая Австралию, Бельгию, Бразилию, Канаду, Францию, Индию, Японию, Южную Африку и Таиланд, 22 млн. предприятий торговли и услуг во всем мире принимают к оплате карты MasterCard и более 900 000 установленных банкоматов.

По итогам первого квартала 2005 года в Украине выпущено 8,22 млн. карт платежной системы Master Card , из них 430 тыс. расчетно-кредитные карты с логотипами MasterCard и 7,79 млн. карточек Maestro . Прирост эмиссии по сравнению с данными на 31 марта 2004 по кредитным и дебетовым картам MasterCard составлял 84% и 70,86% соответственно. По данным на 31 марта 2005 p., совокупный оборот по картам с логотипами MasterCard (без Maestro) в Украине достиг 150 млн. долл., что на 32,2% больше по сравнению с аналогичным периодом 2004 г. В течение первого квартала 2005 г. по картам MasterCard было совершено 1 млн. 51 тыс. операций, что на 19,1% больше по сравнению с первым кварталом 2004 г. Количество точек приема кредитно-расчетных карт Master Card в Украине увеличилось до 70 тыс., что на 29,2% больше по аналогичным периодом 2004 г. Карты Maestro принимали 39,6 тыс. торговых точек.