Платежная система мир для бюджетных учреждений. Оформление корпоративной карты в сбербанке

Уже не первый год компании используют корпоративные карты для расчетов с клиентами. Командировочные, представительские расходы, затраты на хозяйственные нужды - все эти суммы можно перечислять на отдельный счет. Специально для уполномоченных лиц предприятия выпускается корпоративная карта Сбербанка. Что это такое, вы узнаете из этой статьи.

Платежный инструмент

Международная пластиковая карта на лицевой стороне кроме логотипа банка и ФИО сотрудника содержит также эмблему фирмы. На выбор компании банк предлагает два вида пластиков: Visa Business и MasterCard Business.

С помощью карты можно:

• расплачиваться в торговых точках;
• снимать деньги с банкоматов всех стран мира;
• переводить средства сотрудникам компании.

Преимущества

Корпоративная карта Сбербанка дает возможность сотруднику компании:

• не тратить собственные средства на хозяйственные нужды, а получать авансовую выплату;
• перечислять наличные деньги в крупных размерах;
• не беспокоиться о сохранности денег в случае утраты карты;
• получать переводы, находясь в любой точке мира;
• бронировать номер в отеле, заказывать билет на сайте аиакомпании онлайн.

Корпоративная карта Сбербанка дает возможность руководителю компании:

• без открытия счета в иностранной валюте перечислять сотруднику средства на командировочные расходы;
• снизить операционные затраты;
• контролировать оборот средств по счету, анализировать их, чтобы в дальнейшем качественно управлять;
• быстро увеличивать лимиты на расходы в случае возникновения необходимости;
• сократить затраты на оплату комиссии банка за получение наличных денег.

Другие особенности

Корпоративные карты Сбербанка для юридических лиц можно использовать для оплаты товаров в интернет-магазинах. Специально для этих операций кредитное учреждение разработало более эффективный режим оформления сделки. Каждая операция проводится после введения одноразового пароля. Получить его можно в терминале самообслуживания. Нужно только вставить карту и распечатать чек с десятью паролями.

Как оформить?

Сначала нужно обратиться в отделение Сбербанка, в котором обслуживаются корпоративные клиенты. Открыть счет и внести начальный остаток в зависимости от условий программы. Далее нужно написать заявление в Сбербанк (форма 11) – «Получение корпоративных карт».

Контроль за расходами

Отправляя сотрудника в командировку, бухгалтерия рассчитывает стоимость проживания в гостиницах и билеты, а затем выдает деньги под отчет. После поездки сотрудник предоставляет чеки, отчитываясь о расходе средств. Процесс затягивается еще дольше, если нужно вернуть лишнюю сумму, или результаты расчетов окажутся некорректными. У бухгалтера возникнут сложности с оформлением документов. Эти проблемы помогут решить корпоративные карты Сбербанка для юридических лиц.

За рубежом уже давно используют этот платежный инструмент для перечисления переводов. Во-первых, сотрудники могут получить средства находясь в любой точке мира, оплатить услуги безналом или снять деньги с банкомата. Даже конвертация средств в иностранную валюту будет происходить автоматически.

Во-вторых, бухгалтерия получает детализированный отчет об использовании денег. Корпоративная карта Сбербанка удобна тем, что на каждую из них можно установить лимит и в случае необходимости его менять. Управление расходами облегчается. Бухгалтер может самостоятельно отслеживать движение средств по каждой карте. Отпадает потребность в чеках с печатями, перерасчете или доплатах.

В-третьих, сотрудник сможет перевозить крупные суммы средств не опасаясь за сохранность денег. Если корпоративная карта Сбербанка будет утеряна, достаточно просто позвонить в банк и заблокировать ее. Она универсальная. В использовании ничем не отличается от классической дебетовой карты. Поэтому в случае утери нужно подать в отделение новое заявление на корпоративную карту Сбербанка.

Рассмотрим детальнее особенности использования пластика и отражение информации в бухгалтерской отчетности.

Информирование налоговой

Когда оформляется корпоративная карта Сбербанка для ИП или юридического лица, открывается отдельный счет. Об этом нужно проинформировать ИФНС, ПФР, ФСС в течение 7 рабочих дней. В налоговую подается форма № С-09-1. В ней нужно проин­фор­ми­ровать об от­кры­тии счета, а не о воз­ник­но­ве­нии прав на КЭСП. В другие госорганы информация подается по форме согласованного бланка.

К од­но­му счету может выпускаться одна основная корпоративная карта Сбербанка для ИП и ЮЛ и несколько до­пол­ни­тель­ных. При­ этом они могут быть оформлены на разных сотрудников. О выпуске каждой из них нужно информировать госорганы. В балансе предприятия никак не отображается корпоративная карта Сбербанка. Что это такое и как вести отчетность? Если карта именная, то банк просто выдает реестр держателей платежных инструментов. Вести отдельный журнал учета нет необходимости.

Оформление кассовых операций

Бух­гал­те­ры жа­лу­ют­ся, что при проверке ин­спек­то­ры штрафуют организацию, если операция по снятию денег через банкомат не оформлена в кассовой книге. Средства фи­зи­че­ски в кассу «не по­па­да­ют». Соответственно, оформлять такие операции нечем. Такую же точку зрения поддерживают суды, от­ка­зы­вая инспекции во взыс­ка­нии штра­фов.

Авансовые отчеты никто не отменял

Средства, которые находятся на счете бан­ков­ской карты, сотруднику не принадлежат, но тратить он их может. Поэтому и отчитываться о расходах должен. Можно использовать унифицированную форму отчета или разработать отдельную для организации. На­клад­ные, кассовые и то­вар­ные чеки сотрудник может приложить к слу­жеб­ной за­пис­ке. Проверить правильность составления авансового отчета бухгалтер может по банковским выпискам, которые ежемесячно присылает кредитное учреждение.

Соответственно, если сотрудник не отчитался за потраченные деньги или направил средства не по назначению, то их можно удержать из зарплаты. Од­но­го при­ка­за ру­ко­вод­ства не до­ста­точ­но для проведения такой операции. Сумма ущер­ба, при­чи­нен­но­го ор­га­ни­за­ции, может быть взыс­ка­на, если она не превышает сред­ний ме­сяч­ный за­ра­бо­ток данного сотрудника. Но даже если это так, то нужно учесть, что общий размер всех удержаний не может быть больше 20% оклада в месяц. При этом расчеты проводятся с «чистой» зарплаты, оставшейся после выплаты НДФЛ. Иногда сотрудник добровольно возвращает недостающую сумму в кассу. Оградить компанию и сотрудника от подобных ситуаций можно установив лимиты на каждую операцию.

Оформление корпоративной карты в Сбербанке незаменимо для бизнес клиентов, так как являются идеальным средством организации и контроля расходов компании. Сбербанк выдает карту юридическому лицу, открывая общий корпоративный счет. А на его основе создаются персональные карточные счета для избранных сотрудников: главного бухгалтера, руководителей отделов и пр. Для открытия счета управляющему или доверенному лицу следует заполнить форму 11.

Достоинства корпоративных карт

Корпоративная карта незаменима при организации расчетов компании. Она позволяет не только контролировать расходы, а, следовательно, и оптимизировать их, но и значительно ускорять все финансовые процессы. Раньше сотруднику, прибывшему в другой город, регион, страну по делам фирмы приходилось записывать (сохранять документально) все свои траты, чтобы по окончанию поездки дать отчет главному бухгалтеру. Сейчас это уже архаизм.

Сотрудник в командировке получает персональную карту, оформленную на основе общего корпоративного счета. И по прибытии ему нет необходимости собирать чеки, билеты, талончики, поскольку все его расходы проходят по карте. А руководитель компании, в свою очередь, может не только контролировать сотрудника, но и быть спокойным, что тот не потратит больше установленного лимита. И контроль, и организация расходов возможны благодаря интернет-банкингу, где в режиме онлайн можно изменять настройки, устанавливая новые лимиты, пополнять счет ит.д. Онлайн сервис позволяет отказаться от устаревших, трудоемких методов организации и контроля расходов физических лиц.

Корпоративная карта для индивидуальных предпринимателей от Сбербанка

Единый корпоративный счет для предпринимателей - это удобный инструмент, созданный для упрощенного ведения коммерческой и хозяйственной деятельности. Нет необходимости бухгалтерам каждый раз посещать учреждение, чтобы осуществить ту или иную финансовую операцию: рассчитаться за товар, получить или отправить перевод юридическому/частному лицу. Банковскими картами можно рассчитываться или получать наличные через отделения и сервисы самообслуживания.

Оформление корпоративной карты в Сбербанке особенно удобно сотруднику, находящемуся за пределами своего региона или государства. Если ему нужно получить деньги в национальной валюте страны пребывания, он просто снимает их с карты без дополнительных действий, поскольку происходит автоматическая конвертация.

Юридические лица, получая единый карточный счет, имеют возможность:

• Упорядочить движение средств, получив доступ к детализированным отчетам в режиме реального времени. При этом и бухгалтер, и руководитель, и избранные лица могут одновременно осуществлять контроль, и каждый из них точно знает, когда, куда и на какую сумму была произведена та или иная выплата.
• Открывать персональные карты сотрудникам, например, командировочным и устанавливать для них индивидуальные лимиты.
• Менять настройки при необходимости (увеличивать или уменьшать сумму возможных расходов).
• При утере или краже банковской карты ее быстро и просто можно заблокировать, не дав злоумышленникам воспользоваться средствами. Наличные же деньги теряются, как правило, бесследно.

Как составить заявление на получение корпоративной карты Сбербанка

Подать заявку на оформление корпоративного карточного счета может руководитель, предприниматель или доверенное лицо компании. Форма 11 заполняется как при личном посещении учреждения, так и с помощью онлайн сервиса для бизнес клиентов. В заявлении обязательно отображаются такие моменты:

• Название учреждения, организации, фирмы;
• Тип карты в соответствии с бизнес-целями;
• Валюта карточного счета;
• Исчерпывающие данные о сотруднике: ФИО и данные документов, удостоверяющих личность (гражданский и заграничный), все контакты (рабочий, сотовый, домашний номер) и электронная почта;
• Секретная информация, которая послужит идентификатором клиента при дистанционном обращении в банк. Это может быть цифровой код, слово, набор символов и пр.;
• Подпись корпоративного клиента (того, на кого регистрируется карта). Ставя подпись под заявкой, гражданин подтверждает, что вся предоставленная на бумаге информация достоверна. А также он соглашается с условиями Сбербанка (анализ и проверка данных);
• Подписи руководителя компании и бухгалтера.

(cкачиваний: 140)
Посмотреть онлайн файл:

Порядок заполнения формы заявки на карту

В форме 11 есть и другой бланк, который заполняется менеджером банковского учреждения. В нем содержатся такие обязательные пункты:

• Название подразделение и код, к которому оно относится;
• Информация о банковском работнике, сопровождающем корпоративного клиента: должность и прочие сведения;
• Рассмотрение: ответ по заявке, ФИО, должность и подпись сотрудника учреждения;
• Номера счетов (бизнес и расчетный);
• Время оформления и срок действия карточного счета для корпоративного клиента.

Установленные комиссии по корпоративной карте Сбербанка

После заполнения и подписания заявки корпоративным клиентом и сотрудником учреждения необходимо подождать. На оформление корпоративной карты в Сбербанке потребуется несколько дней. Карты выдаются только в отделении.

Расценки на обслуживание корпоративных клиентов зависят от типа:

• За обслуживание карточного бизнес счета Сбербанк взимает 1200 рублей;
• За обслуживание расчетной карты придется заплатить 2500 рублей;
• В то же время бюджетные карты корпоративных клиентов обслуживаются бесплатно.

Действующие ограничения по карте

Но независимо от того, какую карту выбирает корпоративный клиент для своего сотрудника, получить ее можно бесплатно. Для карточных счетов, открытых на юридическое лицо, установлены банком такие комиссии и ограничения:

• В сутки можно получить до 170 тысяч руб. наличными, в месяц - до 5 миллионов. Если это бюджетная карта, устанавливается другое ограничение: 300 тысяч руб. в сутки;
• Если средства снимаются через отделения и банкоматы «родного» учреждения, комиссия составляет 1%. Если используются другие организации, сервисы, системы самообслуживания и пр. - от 1 до 3%. С бюджетной карты можно снять наличные без комиссии;
• За пополнение счета взимается 0,15% (кроме бюджетных карт), при этом ограничение составляет 100 тысяч руб.;
• Отчет по балансу: 15 руб. запрос;
• Детализированный отчет: 150 руб. запрос.

Система дистанционного управления счётом Бизнес Онлайн

Подключиться к интернет-банкингу можно в отделении, при подаче заявки. Система Бизнес Онлайн предоставляет следующие возможности и преимущества:

• Принимать, обрабатывать платежи в электронной форме;
• Принимать целый ряд документов;
• Получать детализированные отчеты по расходам за выбранные периоды;
• Отправлять документы, сопровождая их различными приложениями;
• Импортировать/экспортировать документы по 1С;
• Создавать и менять настройки шаблонов для оптимизации финансовых процессов;
• Пользоваться обширной базой предустановленных реквизитов, что позволяет сэкономить время.

Дополнительные возможности управления счётом

Карта клиента подключается к SMS-сервису Мобильного банка, позволяя ему получать всю информацию на телефон. Для идентификации клиента в сервисе используется ключ.

Оформление корпоративной карты в Сбербанке дает современный инструмент для управления, контроля и оптимизации расходов предприятий.

Удобный инструмент для компаний, применяемый для оформления и контроля платежей по текущим расходам бизнеса (на представительские цели, организацию командировок, хозяйственные задачи и так далее). Когда будет выгодно применение карты? В чем ее плюсы? Какие условия предлагают банки?

Корпоративная карта для юридических лиц: сфера применения

Особенность пластиковой карточки для юрлиц - привязка к расчетному счету компании и применение для покрытия различных типов затрат:

1. Основная деятельность . Наличие счета корпоративной карты позволяет своевременно производить закупку товара, рассчитываться с поставщиками и оплачивать услуги.

1. Командировки, представительские траты . В процессе деятельности могут потребоваться средства на оплату проживания, приобретение билетов, питание в кафе, аренду машины и выдачу суточных сотрудникам. Во всех этих случаях наличие корпоративной карты для юрлиц очень кстати.

1. Хозяйственная деятельность . Обязательной статьей затрат любой организации являются накладные или хозяйственные расходы. Здесь деньги требуются для совершения покупок в интернете, траты на офисное оборудование и ПО, оплату услуг курьеров и так далее.

Читайте также —

Счет корпоративной карты: преимущества

Работа с «пластиком» для юридических лиц имеет ряд преимуществ (если сравнивать с классической наличностью):

• Возможность контроля средств. Для каждой корпоративной карты устанавливается индивидуальный лимит. Потратить большую сумму невозможно.
• Высокий уровень безопасности. Если карточку украли или она утеряна, достаточно одного звонка в банк для ее блокировки.
• Снижение временных и финансовых затрат. Наличие счета корпоративной карты позволяет ускорить процессы получения/передачи подотчетных средств, быстрее проверять чеки, упростить ведение бухгалтерской отчетности и документов.

К дополнительным плюсам «пластика» для юридических лиц стоит отнести :

• Отсутствие проблем с декларированием средств при выезде за границу.
• Быстрая выдача наличности в случае утери карточки за рубежом.
• Поддержка технологии Apple Pay,
• Отсутствие потребности в обмене валюты перед выездом в другую страну.
• Удобство пополнения.
• Возможность оформления нескольких продуктов (число корпоративных карт для юридических лиц банками, как правило, не ограничивается).
• Участие в программах лояльности. Многие финансовые учреждения при открытии счета корпоративной карты предлагают клиентам выгодные условия (бонусные программы).

Как получить корпоративную карту?

Чтобы оформить карточку, привязанную к счету компании , юридическому лицу требуется сделать несколько шагов :

• Заполнить заявление на получение корпоративной карты. Важно, чтобы все прописываемые данные были точными.
• Получить карточку через несколько суток в своем отделении.
• Установить лимиты и использовать инструмент для решения текущих задач.

В заявлении на получение корпоративной карты достаточно указать :

• Личные данные (ФИО, телефон).
• Регион и город проживания.
• Отделение кредитного учреждения и названия фирмы.
• ИНН организации и e-mail.

Тарифы: обзор предложений

Условия выпуска корпоративного «пластика» для юридического лица в каждом банке индивидуальны (как и тарифы):

Корпоративная карта для юридических лиц - мощный и полезный инструмент для юридических лиц и ИП, позволяющий оптимизировать расходы и упростить доступ к деньгам на расчетном счету.

Сбербанк предлагает услуги не только частным клиентам, но и представителям малого и среднего бизнеса. Одной из самых популярных услуг является корпоративная банковская карта. Это уникальный инструмент, который помогает не только облегчить процесс расходования средств и совершения оплат, но он также позволяет контролировать все эти расходы. Особенно помогают карты в командировках.

Стоит заметить, что подобное платежное средство для каждой организации выпускается сразу в нескольких экземплярах. По своей сути это депозитная карта, на которой хранятся средства предприятия. А в определенные моменты их может тратить ее обладатель. Однако при необходимости это могут быть и корпоративные кредитные карты. Тогда Сбербанк устанавливает лимит, в рамках которого можно проводить любые платежи. Особенно это актуально, если сотрудник организации находится в командировке и ему не хватает денежных средств.

Виды корпоративных карт Сбербанка

Выпускаются такие корпоративные карты в двух популярных международных системах: Visa и MasterCard. Также есть специальный вариант Сберкарт «Корпоративная». Ее важным отличием является возможность обналичивания любой суммы денежных средств.

Для организаций, у которых есть лицевые счета в Федеральном казначействе, Сбербанк сформировал другие предложения. Это карты Visa Business и MasterCard Business «Бюджетные». Они подразумевают льготные варианты обслуживания.

Оплата корпоративной картой банка может быть совершена даже за рубежом. Очень важно учесть, что при постоянных поездках сотрудников компании за границу, лучше оформлять карты в валюте.

Как получить?

Для того чтобы завести такое платежное средство, нужно подать заявление в Сбербанк на получение карты. Есть, правда, одно важное условие. У организации в банке должен быть открыт лицевой счет.

Для оформления пластиковой карты необходимо предоставить уставные официальные бумаги компании. А также понадобятся все данные на сотрудников, кому предназначаются карты, ведь они являются именными.

Чаще всего никаких проблем с такими картами не возникает. Дело все в том, что они обслуживаются всегда круглосуточно. А при возникающих вопросах, можно обратиться в службу поддержки.

Тарифы

Открытие бизнес-счета является услугой бесплатной. А вот за обслуживание карт банк возьмет 1200руб. в год за каждую Visa Business и MasterCard Business, если они открыты в рублях. При валютном счете оплата будет составлять 50 евро или долларов за каждую (зависит от валюты). Для «Бюджетных» вариантов обслуживание будет совершенно бесплатным, а для Сберкарт «Корпоративная» - всего лишь 250 руб. в год за каждую карту.

Корпоративная карта Сбербанка также должна иметь на своем счете первоначальный взнос. Для Сберкарт он остается на усмотрение организаций, а вот для Visa Business и MasterCard Business - это минимум 2400 руб. на каждую карту.

Уникальное предложение банка по оформлению корпоративных карт дает руководителю возможность контролировать все расходы своих сотрудников.

Дополнительные материалы

Разделы

• Карты

Независимо от характера деятельности компании, на определенном этапе появляется такая потребность, как расходование финансов на различные нужды организации. Это могут быть командировки, расходы на корпоративные мероприятия, текущие нужды компании и т. д. И если раньше для подобных целей существовала своеобразная копилка, которой заведовал бухгалтер, то сегодня удобнее и выгоднее всего использовать такое средство, как корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц. Что это такое?

Деньги на счет перечисляются в определенном объеме, в рамках строгой отчетности, а затем расходуются по усмотрению руководства компании. Любые операции, естественно, имеют документальное подтверждение.

Правила оформления

На сегодняшний день Сбербанк предлагает корпоративные банковские карты систем Visa и MasterCard.

Несмотря на то, что карта считается «общественной», выпускается она строго на имя конкретного человека, сотрудника компании. Для получения ее в банке прежде всего необходимо открыть расчетный счет. Также работник должен в Интернете или отделении Сбербанка написать заявление на получение корпоративной карты. Необходимо приложить учредительные документы, а также внести на счет определенную сумму за обслуживание на 1 год.

Иногда возникает правомерный вопрос: существует ли риск, что сотрудник, на чье имя оформлена корпоративная карта Сбербанка для использования юридическими лицами, может снять сумму, которая значительно превышает необходимые расходы, или воспользоваться ею не по назначению? При оформлении всегда изначально определяется лимит расходных операций для конкретных людей. Для этого в банк подается реестр с перечнем сотрудников и их паспортных данных, при необходимости оформляется доверенность на получение средств.

Карта оформляется в течение 1-2 недель и выдается в отделении банка.

После оформления человек получает право:

• снимать наличные средства в России и за рубежом;
• рассчитываться в магазинах и других торговых учреждениях;
• переводить финансы другим работникам фирмы.

Преимущества пластиковой «копилки»

1. Даже при хранении на счету крупных сумм исключается риск их потери в случае утери карты юридического лица, достаточно лишь позвонить на горячую линию банка и совершить блокировку.
2. Возможно получать деньги за рубежом в валюте страны без открытия дополнительного счета – конвертация происходит автоматически, по текущему курсу банка.
3. Корпоративная карта, выдаваемая Сбербанком для ИП, позволяет пользоваться пониженной комиссией на большинство операций.
4. Есть возможность пользоваться средствами на счете в качестве аванса.
5. Заметно упрощается контроль за движением финансов, так как руководство в любое время может проследить все операции в онлайн-режиме, получить СМС-сообщение, когда снимаются деньги.
6. Находясь за рубежом, сотрудник может самостоятельно произвести оплаты за гостиницу, купить билеты онлайн, получить перевод, снять деньги с корпоративной карты Сбербанка.
7. Есть возможность пользоваться большим набором скидок на товары и услуги компаний-партнеров.

Для того чтобы произвести оплату онлайн, не требуется особых умений и навыков. Любая операция по покупкам производится после ввода специального пароля, который можно получить, воспользовавшись терминалом Сбербанка и распечатав чек.

Независимо от того, на какие цели будут расходоваться средства с корпоративной карты и на кого она оформлена, само собой разумеется, что все финансы принадлежат юридическому лицу – компании или группе предпринимателей. Пополнение счета производится бухгалтером предприятия с указанием цели перечисления.

Как пользоваться картой? Сотрудник, осуществивший оплаты безналичным способом или через снятие наличных, получает квитанции или чеки и затем отчитывается по ним в бухгалтерию, которая составляет расходный отчет о потраченных средствах.

Таким образом, существенно ускоряются процессы расчетов, снижается стоимость различных расходов на проезд и другие текущие затраты по совершению оплат, переводов и т. д., что удобно для всех, кто занимается бизнесом, ведет ООО или любую другую организацию.

Текущий индивидуальный счет, к которому прикрепляется карта, открывается бесплатно. Если выпускается класс Visa или MasterCard Business, необходимо заплатить сумму в размере 2 500 руб. в качестве ежегодной оплаты за обслуживание, а также осуществить первый взнос. Со всеми тарифами можно ознакомиться при оформлении.