Зарплатный проект. Что это такое и сколько это стоит

Законопроектом предусмотрено, что каждый работодатель должен заключить с банком договор счета эскроу. Что это такое? Это условный счет, открытый банком, на который владелец счета зачисляет средства, подлежащие при определенных условиях передаче третьему лицу. Такие счета широко используются за рубежом и представляют собой некий аналог аккредитива. У нас понятие счета эскроу содержится в статье 860.7 ГК РФ. Средствами с этого счета до наступления условий, отраженных в соглашении, не могут воспользоваться ни депонент, ни ни эскроу-агент. Итак, работодатель-депонент должен открыть в банке эскроу-счет и зачислять на него средства в размере не менее одной десятой на каждого работника в месяц. Из этих средств, по замыслу авторов законопроекта, будут погашаться при банкротстве.

Обратите внимание

Больнее всего будет предприятиям, у которых суммы оплаты труда представляют значительную часть расходов. А это как раз те компании, где используется высококвалифицированный персонал, где нет зарплат «в конвертах», где работники имеют соцпакет и т. д.

Вносить деньги на счет нужно до момента, когда накопленная сумма составит 200 процентов от месячного на предприятии. И при наступлении банкротства средства поступят в распоряжение конкурсного управляющего, который и осуществит расчеты с работниками.

ФОТ: детали и вопросы

Как указывают авторы законопроекта, задолженность по оплате труда на 1 марта текущего года составила 1 млрд рублей и имеет тенденцию к росту. Таким образом, законопроект призван в какой-то степени обеспечить право работника на получение платы за труд при банкротстве работодателя. Однако нельзя не отметить, что, с точки зрения работодателей, законопроект проработан недостаточно. К примеру, в тексте статьи 130.1, которой предлагается дополнить Трудовой кодекс, указано, что суммы, зачисляемые на счет эскроу работодателем, и сроки внесения этих денег подлежат согласованию с работниками. Но механизма этого согласования нет. Равно как не предусматривается ситуация, когда работодатель и сотрудники не пришли к соглашению относительно сумм и сроков. Также отсутствует порядок определения ФОТ для целей, указанных в законопроекте. На действующем предприятии фонд оплаты труда может меняться каждый месяц. За какие же месяцы его считать? И как быть, если вследствие уменьшения ФОТ сумма на счете эскроу превысит 200 процентов? Ведь возврата денежных средств работодателю не предусматривается. Таким образом, каждой компании придется заморозить на счете эскроу сумму, равную максимальному месячному ФОТ, умноженному на два. Причем заморозить на весь срок существования компании.

Обратите внимание

В связи с явной недостаточностью проработки механизмов реализации положений законопроекта, вряд ли стоит ожидать, что он будет принят в существующем виде. А такая недостаточность проработки невольно наводит на мысль о популизме и попытке умножить политический капитал.

Очевидно, что больнее всего будет предприятиям, у которых суммы оплаты труда представляют собой значительную часть расходов. А это как раз те компании, где используется высококвалифицированный персонал, где нет зарплат «в конвертах», где работники имеют соцпакет и т. д. Иными словами, больше всего пострадают наиболее ответственные по отношению к персоналу компании – у них ФОТ заведомо выше. Нельзя забывать и – для них изъятие из оборота двухмесячного фонда оплаты труда, пусть даже за достаточно длительный период, будет ощутимым. Непонятно также, почему именно работники выделяются законопроектом из всех прочих кредиторов банкротящегося предприятия в особую группу. Ведь и сейчас сотрудники предприятий имеют гораздо больше возможностей надавить на должника-работодателя, чем другие кредиторы. Одним словом, в связи с явной недостаточностью проработки механизмов реализации положений законопроекта, вряд ли стоит ожидать, что он будет принят в существующем виде.

Арестовали зарплатную карту, но я плачу 50 процентов алиментов по соглашению. а карту арестовали по исполнительному листу по кредиту.как снять арест с карты.По исполнительному я тоже ежемесячно плачу сам, а алименты моя бухгалтерия перечисляет.

Мой муж не платит по кредиту уже несколько месяцев. Уже пошли СМСки о том, что арестуют недвижимость, заблокируют счета. Я не являюсь поручителем, могут ли арестовать мою зарплатную карточку? Очень бы этого не хотелось, и платить за него я не обязана.

Банк на основании постановления об исполнительном документе выданного судьей. На карту поступает 50% зарплаты т.к. 50% плачу мужу по исполнительному соглашению. Мужу тоже 50%т.к. высчитывают 50% по исполн. производству. Что мне делать?

Я работаю и плачу алименты 70%, из них 25 алименты и 45 накопившийся долг, при этом пристав заблокировал мою заплатанную карточку. Я сходил к приставу, которая курирует мои алименты, она сказал, чтобы я написал заявление, я написал... Прошло 2 месяца, карточка все еще не разблокирована, видимо не хотят отправлять в банк для разблокировки, хотя они мне говорят, что отправили и ждите скоро разблокируют... Жалобу в прокуратур подать не могу, так как у меня нету копии заявления, что писал приставам. Теперь хочу отправить заявление приставам, заказным письмом, та как как оно проходит регистрацию....

Подскажите пожалуйста, как правильно написать заявление, для разблокировки заплатанной карточки?

Я воспитываю двоих детей, в силу , был суд на который меня ни кто не пригласил, и судебные приставы арестовали мой зарплатный счет. единственный источник доходов, правомерно ли это. и что можно сделать чтобы хотя бы какую нибудь часть зарплаты мне сохраняли.

На мою зарплатную карту была переведена сумма денег которые я приняла за командировочные расходы.По приезду я получила расчету где моя зарплата была удержана в счет задолженности и к тому же я еще осталась должна.На мой вопрос,был получен ответ,что бухгалтер насчитывала мою зарплату авансом вручную,а при пересчете на компьютере в только рабочие дни,вот поэтому и получилась переплата. Вопрос:в праве ли бухгалтерия полностью удержать зарплату в счет погашения задолженности,и может ли быть взыскан с меня долг за излишне выплаченную зарплату.

Фирма закрылась на кот. я работала, осталась без работы и зарплаты, пошли просрочки по кредиту.

В начале апреля банк подал в суд и тогда же судья вынес решение: наложить арест на........в том числе на денежные средства, хранящиеся на банковских счетах. (у меня было и есть только два счета по зарплатным картам оба в Сборе, естественно пустые т.к. нет зарплат). После этого состоялся суд в начале мая.

Вопрос вот в чем:

Подала декларацию за 2012 год на возврат НДФЛ - в июне должны вернуть, чтобы их получить необходимо книжку завести, т.е. открыть счет.............а если открыть в другом банке нашего города.....или приставы все равно узнают?

Есть ли хоть какой-то способ получить эти деньги (единственная надежда за обучение ребенку оплатить....других доходов пока нет)

Прошу помочь советом по ситуации. Я работаю делопроизводителем в детском саду. У нас КРУ обнаружила финансовые махинации, которые совершал наш бухгалтер. Оказалось так, что я так же втянут в них и вот каким образом. Я писал заявления на предоставление материальной помощи, мне ее , я ее получил. но оказалось, что во-первых бухгалтер мои заявления уничтожила, а зачисление этой помощи делала как-то через не облагаемые налогами счета, после чего сумма налога просто забирала себе. Теперь доказать, что я получал помощь законно нет возможности - заявления-то уничтожены... Во-вторых. Полгода назад умерла заведующая детским садом. Средства для её похорон так же перечислили на мою зарплатную карту, чтобы я эти средства вручил родственникам умершей. Что я и сделал (родственники это всегда могут подтвердить). С этими средствами бухгалтер поступила так же, как с моей материальной помощью - провела их через не облагаемые налогом счета, сумму налогов присвоив себе. В итоге мне предписано вернуть в городской бюджет и всю свою материальную помощь, и эти средства на похороны заведующей, которые прошли через мою зарплатную карту. Что мне делать в этой ситуации? Есть ли какое-то разграничение ответственности в этих случаях? Может, учитывая основную вину бухгалтера, мне должны определить вернуть лишь часть этих средств, предназначавшиеся для похорон? Как отстоять то, что я не виновен в бухгалтерских махинациях и честно получал свои деньги, а то что мне не предназначалось - передал по-назначению (и родственники умершей заведующей это всегда подтвердят). Чем чревата для меня эта ситуация? На данный момент только вынесено определение со стороны главы города, чтобы я вернул эти все деньги в бюджет. общая сумма - 110 тысяч рублей. Из них 70 тысяч - компенсация родственником умершей заведующей, 40 тысяч - моя материальная помощь. Спасибо большое, надеюсь на ответ и ваш совет.

в декабре пришел в банк снять донорские деньги так как я почетный донор перечисляют 860 рублей каждый месяц.пришел и мне сказали ваш счет арестован на какой срок имеют право арестовывать.есть карта сб там с момента открытия карты поступлений не было ни разу пришел проверить работает или нет карта мне на мониторе пишет-65945 30 копеек я сделал мини выписку за последние 10 операций 8.12.2012года -21283.07рублей значит и эта карта блокированная я так понял пошел к операционисту в банк она посмотрела и сказала ни каких денег непоступала но сумма снятия -21283.07р.значит и зарплатную арестовали и как я платить буду 5000 рублей в и зарплату не смогу снять?что делать?подскажите пожалуйста заранее спасибо

На данный момент я нахожусь в декретном отпуске. До декрета была на больничном. При получении больничных пособий выяснилось, что официальная зарплата была в десять раз меньше реальной, но я об этом не знала. При этом каждый месяц вычитали 13% из всей зарплаты, и вся зарплата выдавалась не в "конвертах", а официально на счет в банке. С банком был заключен зарплатный проект. Поэтому о том, что зарплата у меня "серая" я не догадывалась, как и остальные сотрудники компании. Объясню на примере, сп в месяц - 50000, налог с этой суммы заплатила 6500, а на деле оказалось, что начислено было всего 5000, и налоги во все организации заплатили соответствующие. Когда позвонила в бухгалтерию, с целью выяснения этой ситуации, бухгалтер сказала, что да, мы вас обманываем, деньги удерживаем себе. Теперь я жду , рассчитываться оно будет за 2 последних года. В этой орг-ции я как раз 2 года работаю. Из-за того, что обманным путем налоги платили не со всей зарплаты, пособие получу я минимальное. Скажите, пожалуйста, куда мне можно обратиться с этим, и на что рассчитывать (могу ли получить какую-то компенсацию пособия)? Из

Сегодня уже не найдёшь ни одной крупной организации, которая бы не выплачивала заработную плату своим сотрудникам на банковские карточки. Такая организация расчётов выгодна как банкам, так и самим предприятиям, в том числе и их работникам, а в скором будущем любая форма бизнеса не будет обходиться без банковской услуги, называемой «зарплатный проект». В статье мы расскажем, что это за услуга, как она работает, и какие у неё преимущества и недостатки?

Зарплатный проект. Что это такое и сколько это стоит?

Зарплатный проект – это услуга, оказываемая банком различным организациям (юр. лицам), для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

В рамках такого сотрудничества банк выпускает расчётные пластиковые карты для сотрудников предприятия-партнера и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета. Любой работодатель, имеющий в штате некоторое количество наемных работников, может воспользоваться услугой зарплатного проекта. И если раньше существовали некоторые ограничения на минимально возможное число сотрудников, то теперь этой услугой могут воспользоваться компании с небольшим числом работников – от нескольких человек и выше.

В первую очередь на подобные услуги банк привлекает тех клиентов, которые уже находятся на расчетно-кассовом обслуживании, и в том числе активно предлагает свои услуги новым клиентам.

Для проведения зачислений по заработной плате для организации открывается отдельный банковский счет (зарплатный), который никак не связан с расчетным (основным).

Все комиссии, связанные с выпуском и обслуживанием карт, уплачивает работодатель. Но банки и здесь идут навстречу клиентам, поэтому во многих финансовых учреждениях подобные платежи были вовсе отменены. Не составит труда найти банки, в которых комиссия за зачисление денежных средств на картсчета работников полностью отсутствует (обычно она составляет 1-3% от всей суммы перечисления). К таким банкам, например, относятся Тинькофф и Авангард. Таким образом, при подобном раскладе, организации придётся оплатить один раз стоимость открытия “зарплатного” счёта (для примера – 1000 руб. в банке Авангард) и каждый месяц платить за его обслуживание (900 руб. там же).

Выгода для банка, предприятия и сотрудника

На первый взгляд кажется, что участие в зарплатном проекте выгодно лишь одному работнику, который будет получать деньги на широко распространенный платежный инструмент и при этом не понесет никаких расходов, связанных с обслуживанием карты. Однако выгода есть у каждого участника сделки.

Выгоды для предприятия:

• возможность исключения из штатного расписания единицы кассира;
• снижение рисков и расходов на инкассацию, выплаты и хранение денежных средств;
• сокращение бумажного документооборота;
• подключение к системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для проведения обработки зарплатной ведомости в режиме онлайн (управление проектом не выходя из офиса);
• зачисление зарплаты и других выплат работнику без отрыва от производства;
• конфиденциальность выплат, которая была невозможна при составлении ведомостей на бумажном носителе;
• возможность использования целевой кредитной линии на выплату зарплаты (со льготной ставкой кредитования);
• возможность выпуска карты с оригинальным дизайном и логотипом организации.

Все затраты, которые могут возникнуть в ходе реализации зарплатного проекта, окупятся сокращением расходов по другим статьям. А упрощение системы документооборота и снижение нагрузки на работников финансовых служб добавит еще один плюсик к привлекательности этой услуги.

Выгоды для работника:

• получение денежных средств в день выплаты даже при отсутствии на рабочем месте;
• возможность обналичить средства в любое удобное время в банкоматах банка без комиссии;
• оплата по карте товаров и услуг без комиссии;
• контроль поступлений и списаний посредством смс-сервисов;
• управление счётом в бесплатном интернет-банке и мобильном приложении;
• сохранность денег даже в случае кражи или утери карты (при соблюдении правил безопасности использования карточки);
• возможность пользоваться кредитными и депозитными программами банка на льготных условиях (например, банк Тинькофф начисляет по зарплатной 7% на остаток счета плюс к этому на ней предусмотрен кэшбэк до 30%).

Кроме всего прочего, – это обычная дебетовая (расчётная) карточка со всем возможным набором услуг (кредитка в качестве зарплатной не выдаётся). Она не ограничивает своего владельца ни во времени, ни в пространстве. Вы сможете расплачиваться за границей, совершать покупки в сети, переводить деньги родственникам, воспользоваться , который, как правило, предусматривается по каждой з/п карточке. Единственным недостатком является необходимость прогуливаться к банкомату в тех случаях, когда нужна именно наличность. Особенно это становится проблематичным в небольших населенных пунктах, где количество таких устройств невелико и выход из строя хотя бы одного создает массу проблем рядовым гражданам, но кто мешает расплачиваться по карте, тем более такая возможность есть уже практически в любом магазине.

Выгоды для банка:

• получение прибыли в виде комиссий, уплачиваемых предприятием,
• комиссии, выплачиваемые торговыми точками за каждую покупку (транзакцию) по карте – это важнейший источник дохода вкупе с использованием остатка неистраченных средств по картсчетам зарплатников (которые можно «прокрутить»);
• привлечение нового потока клиентов на условиях льготного кредитования (расширение клиентской базы заёмщиков);
• снижение рисков при оценке платежеспособности потенциальных заемщиков (это очень важно для банков при кредитовании зарплатных клиентов).

Кроме того, не всегда сотрудники обнуляют свои карточные счета. А значит, во временном распоряжении банка оказывается некоторая сумма, за привлечение которой не придется выплачивать весомый процент.

Как оформить зарплатный проект

Для заключения договора на участие в зарплатном проекте организация должна предоставить в финансовое учреждение:

• устав предприятия (возможен другой учредительный документ);
• положение;
• учредительный договор;
• карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Если клиент находится на расчетно-кассовом обслуживании именно в этом банке, то никакого пакета документов от него не требуется. Все, что нужно, уже имеется в досье банка.

После подписания договора между банком и предприятием-работодателем, открывается специальный банковский счет, который будет использоваться исключительно для временного хранения «зарплатных» денежных средств и их дальнейшего распределения на карточные счета работников.

С целью открытия индивидуальных расчетных счетов сотрудников работодатель предоставляет в банк список лиц, которым следует открыть зарплатные счета, с приложением копий паспортов на каждого участника проекта. Перечень может быть подан на бумажном носителе или через систему ДБО (электронная версия).

В течение 10 дней (как правило, этот срок одинаков во всех банках) эмитент выпускает именные карты на каждого сотрудника из предоставленного предприятием перечня. Тип карточки и её платежная система (Visa, MasterCard или МИР) согласовывается заранее. Кстати, согласно законодательству, начиная с 2017 года всем бюджетникам будет выдаваться зарплата на , а к 2020 году на подобные карты будут получать пенсии все пенсионеры и другие льготники, получающие выплаты из Пенсионного фонда РФ.

Выдача карт может производиться по месту работы, если штат сотрудников компании большой или же банк отнёс работодателя в состав привилегированных клиентов.

Процесс зачисления денег на счета работников

Основанием для пополнения карточного счета клиента служит реестр на выплату, который направляется в банк работодателем. В наше время, когда практически все делается удаленно, реестры тоже начали отправлять в электронном виде.

Зачисление заработка на карточку работника проходит в несколько этапов:

1. Работодатель отправляет в банк платежное поручение на списание с его расчетного счета n-ной суммы, необходимой для выплаты. Получателем является отделение банка, а счетом, на который производится перечисление, – тот самый счет, который открывали при подписании договора на участие в зарплатном проекте. При этом в платежном поручении обязательно делается пометка приблизительно следующего содержания: «Для зачисления на счета банковских карт по реестру №… от…».

2. Денежные средства поступают на «зарплатный» счет. Некоторые банки предъявляют требование, что сумма такого перечисления должна равняться сумме реестра. В противном случае зачисление не производится. Но ряд финансовых организаций допускают возможность обработки реестра, если на момент его поступления на счете зарплатного проекта не числится необходимая сумма.

3. Средства перераспределяются на индивидуальные счета работников в соответствии с полученным реестром выплат.

Каждый этап зачисления проходит тщательную проверку со стороны сотрудников банка. При малейших неточностях или несоответствиях документация возвращается на исправление и доработку, а исполнение реестра откладывается. Если исправленные документы не предоставлены в банк в строго определенное для этого время (в соответствии с регламентом финансовой структуры), реестр может быть отклонен.

Ситуация при увольнении сотрудника

После расторжения трудового договора многие работодатели настойчиво советуют уволенным гражданам пойти в банк и сдать карту, закрыв при этом индивидуальный счет зарплатного проекта. На самом деле такая ситуация не всегда справедлива. Ведь владельцем и распорядителем карточного счета является сам гражданин. И никто не вправе заставлять его закрывать индивидуальный расчётный счет и отказываться от возможности использования пластиковой карты.

В то же время пока карточка числится в составе зарплатного проекта, все расходы по ее обслуживанию несет работодатель. Естественно, что платить за уволенного сотрудника не захочет никто. В этом случае работодателю нужно предоставить в банк уведомление об увольнении работника с просьбой исключить его индивидуальный счет из общего зарплатного проекта компании. Тогда карточка перейдет в разряд личной, а все комиссии будут взиматься уже с держателя карты.

Но если работодатель такого уведомления не предоставил, банк вряд ли станет отслеживать частоту выплат и прочие признаки возможного увольнения. Тогда плата за обслуживание будет удерживаться со счета организации, а банк будет осуществлять периодические перевыпуски зарплатной карты.