Кредит юниаструм банк. Как взять кредит наличными в юниаструм банке

Потребительские займы, которые выдаются наличными один из наиболее удобных способов осуществить заветную мечту, купить подарок или просто покрыть непредвиденно возникшие расходы.

Но что самое главное в этом деле для заемщика? Это верно подобрать кредитную программу, так чтобы она была максимально выгодна как в части затрат времени, так и денежных средств.

О банке

Свою деятельность на российском рынке банковских услуг Юниаструм ведет с 1994 года. Несмотря на тот факт, что главное и приоритетное направление деятельности – операции сегмента «Малый бизнес» банк предлагает довольно широкий спектр услуг и кредитных программы и для физических лиц.

Клиенты могут воспользоваться любой программой кредитования обратившись в любое отделение. В настоящий момент региональная сеть насчитывает более 100 отделений и филиалов, которые работают в 60 городах России.

Собственником является кипрская компания «BOC RUSSIA (HOLDINGS) LIMITED». В ее руках сосредоточен 100% пакет акций банка. Кипрская компания – единственный собственник Юниаструма с сентября 2015 г. Также с этого же года президентом банка является Артем Аветисян.

Приведем пример, некоторых финансовых показателей, которые характеризую эффективность работы банка:

• чистая прибыль за 2015 г. составила 960,6 млн рублей, этот показатель в 2014 г. был значительно ниже и составлял всего 320,6 млн рублей;
• в 2015 г. размер сформированного собственного капитала — 12,3 млрд рублей (по состоянию на 1 января);
• уставный капитал за аналогичный период составил 5,09 млрд рублей.

Судить о доверии клиентов к банку можно судить также опираясь на занимаемые им места в различных отечественных и международных рейтингах:

• согласно национальному кредитному рейтингу присвоен статус «А» (прогноз стабильный);
• кредитный рейтинг Moody’s – «Ba3.ru» (долгосрочный).

Условия

Оформить кредит наличными Юниаструм Банк можно по одной из 4 программ.

И для сравнения основные условия каждой из них представлены в таблице.

Как оформить кредит наличными в Юниаструм банке

Оформление ссуды, возможно, несколькими способами:

• лично посетить отделение;
• заказать консультацию на сайте.

При личном посещении потребуется заполнить анкету-заявление и предоставить документы, которые будут рассмотрены далее.

В случае если документы предоставлены клиентом в полном объеме, кредитор гарантирует срок рассмотрения в течение не более 5 рабочих дней.

Получив положительное решение, между сторонами подписывается договор, в котором оговорены все условия выдачи и дальнейшего обслуживания ссуды.

Выделим некоторую особенность, которая касается процесса проведения выдачи: средства перечисляется на карту клиента, заранее открытую в Юниаструме на его имя. Факт поступления денежных средств на карточный счет – это считается выдачей кредита на потребительские нужды.

Подробнее с условиями договора можно ознакомиться .

Требования к заемщику

К своим будущим заемщикам Юниаструм выдвигает ряд требований. Они могут немного отличаться в зависимости от выбранной программы.

В таблице представлены основные из них.

Видео: Доступный кредит

Необходимые документы

При обращении в банк заемщик предоставляет в обязательном порядке документы.

В таблице представлен перечень документов, который требуется в Юниаструме.

Форма справки, утвержденная в банке, имеет следующий .

Процентная ставка

Тарифная политика Юниаструма в вопросе применения той или иной процентной ставки по кредиту различна. И главные критерии определяющий их размер – это выбранная программа потребительского кредитования и срок, на который оформляется ссуда.

Итак, для физических лиц в 2017 году с учетом вышеупомянутых критериев, установлены следующий размеры ставок:

1. Вид ссуды «Доступный»:

• 16% на срок 1- 12 месяцев;
• 17,5% на срок от 1 до 2 лет;
• 19% на срок более 2 лет до 3 лет;
• 21,5% — более 3 лет.

1. Вид ссуды «Корпоративный»:

• 15% (1–12 мес.);
• 15,5% (13–24 мес.);
• 16% (25–36 мес.);
• 16,5% — более 36 месяцев.

1. Вид ссуды «Эксклюзивный»:

• 14,9% — от 1 до 6 мес.;
• 16,9% — от 7 мес. до 1 года;
• 19,9% — от 13 до 24 мес.;
• 21,9% — от 25 до 36 мес.;
• 22,9% — свыше 3 лет.

1. Вид ссуды «Надежный партнер»:

• 13,5% (1–12 мес.);
• 14,5% (13–24 мес.);
• 15,5% (25–36 мес.);
• 16,5% (свыше 3 лет).

Погашение кредита

Для погашения кредита достаточно просто пополнить карту на сумму ежемесячного платежа.

Для максимального удобства своим заемщикам Юниаструм предлагает широкий выбор способов, как это можно сделать:

• в кассах любого отделения или офиса банка, для этого нужно знать только два параметра номер счета и ФИО его владельца;
• в банкоматах и терминалах сети Юниаструма, которые оснащены функцией приема наличности;
• в офисах партнера КБ «Юнистрим»;
• воспользоваться терминалами сети КИВИ или Элекснет;
• обратиться в бухгалтерию работодателя с заявлением о безналичном перечисление части заработной платы в счет погашения;
• дистанционно через систему 1Bank (интернет-банк) или HandyBank (сервис для телефонов).

Преимущества и недостатки

Подчеркнем несколько главных преимуществ займов наличными, которые выдаются банком:

• широкий спектр программ для различных сегментов клиентов;
• снижены процентные ставки для клиентов, держателей зарплатных карт и имеющих положительную кредитную историю;
• выдача кредита в сумме до 1 млн рублей без залога;
• предоставляется возможность получить ссуду физическим лицам, которые получают доход от предпринимательской деятельности;
• размер процентной ставки зависит от срока и наблюдается такая взаимосвязь чем меньше срок, тем ниже ставка.

Недостатки в оформлении и получении:

• длительный срок принятия решения – до 5 дней;
• затраты, связанные с обязательным оформление страхового полиса;
• отсутствует возможность получения ссуды без справки о доходах.

Юниаструм Банк предлагает 4 программы потребительского кредитования. Каждая из них специально разработана для различных категорий клиентов. При этом постоянные клиенты и имеющие положительную кредитную историю могут оформить ссуды под более низкий процент, чем новые.

Кредит – самый оптимальный банковский продукт для реализации своих планов. Если денежных средств не хватает, то можно их занять у кредитного учреждения, будь то банк или микрофинансовая организация.

И если раньше соседи могли отказать в просьбе, то банки более охотнее идут на контакт, самостоятельно предлагая различные варианты клиенту. Потенциальный заемщик вправе сам выбрать лучший вариант и оформить кредитные обязательства уже сегодня. И при этом ему понадобиться минимум документов.

Кредит наличными – оптимальная программа для всех физических лиц. Именно ее предлагает оформить Юниаструм банк.

О банке

Юниаструм банк появился в 1994 году. Является исключительно российским кредитным учреждением с полным названием КБ «Юниаструм Банк». На начало 2009 года собственный капитал компании составил более 8 миллиардов рублей.

Широкое распространение филиалов позволило финансовому учреждению завоевать доверием многих клиентов. Считается принципальным членом платежной системы Виза и Мастеркард.

Владельцам такой компании стал Артем Аветисян. Именно ему принадлежит сто процентов акций. Банк является участником обязательного страхования вкладов физических лиц. Для них предлагается оформление различных банковских продуктов, таких как вклады, дебетовые и кредитные карты, потребительские кредиты и денежные переводы, обменные операции.

Для юридических лиц также разнообразна продуктовая линейка. Тут им предлагается оформление депозитарного счета, расчетно-кассовое обслуживание и заимствование денежных средств. Также возможно оформление зарплатного проекта.

Условия предоставления

Финансовое учреждение имеет свою политику. И именно в ней прописаны все условия и требования к предоставлению кредитных обязательств.

Для физических лиц в 2017 году банк предусмотрел новые возможности и предоставил выбор между несколькими кредитными предложениями.

В наше время и в нашей стране довольно трудно накопить денежные средства на крупные покупки.

Если покупка какой-либо бытовой техники еще не вызывает особых затруднений у населения, то покупка квартиры или автомобиля уже не всем доступна. Для этих целей сегодня огромное количество банков предлагает свои услуги по кредитованию.

Выбор организации, где оформить кредит, чрезвычайно широк. Изучите рынок подобных услуг в своем городе. Чтобы потенциальным клиентам было проще сравнивать условия по кредитам, практически все банки на своих официальных сайтах ввели такую функцию, как кредитный калькулятор, воспользовавшись которым можно легко узнать примерный ежемесячный платеж и возможный срок кредита.

Если у Вас не рассчитывается лимит кредитования, можно увеличить срок. Разумеется, в таком случае возрастет и переплата, зато платеж не будет слишком обременительным для Вашего кармана. В большинстве банков действуют различные кредитные программы, поэтому выбор у Вас довольно широк.

Перед посещением офиса банка обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором, тогда Вы сможете разговаривать с кредитным менеджером «на одном языке».

Видео: Доступный

Как оформить кредит наличными в Юниаструм банке

Для получения кредитных обязательств необходимо обратиться в кредитное учреждение либо самостоятельно, придя в отделение, или дистанционно через интернет.

Онлайн:

1. выбираете оптимальный для себя банковский продукт;
2. переходите на вкладку подачи кредитной заявки;
3. вносите свои данные и соглашаетесь с офертой;
4. сканируете документы и отправляете все одним файлом;
5. ожидаете решения;
6. при положительном ответе приходите в отделение и получаете свои денежные средства и кредитный договор.

В отделении:

1. приходите в офис финансовой компании;
2. сообщаете операционисту о намерении;
3. предоставляете документы;
4. подписываете соглашение;
5. заполняете анкету;
6. ожидаете решения;
7. при положительном ответе получаете денежные средства в кассе кредитного учреждения.

Требования к заемщику

Представленный банк имеет свои требования к заемщику.

Все они прописаны во внутренних документах и должны быть соблюдены кредитными специалистами при выдаче кредитных обязательств.

Необходимые документы

Все банки имеют свой перечень документов, который необходим для предоставления. И Юниаструм банк не исключение. Каждый банковский продукт, представленный в этом кредитном учреждении, имеет некую особенность.

Однако, в перечне документов финансовые инструменты ничем не отличаются друг от друга.

Процентная ставка

Кредит наличными Юниаструм банк — отличается своей доступностью. Ведь процентная ставка по всем представленным программам намного ниже по сравнению с остальными финансовыми инструментами конкурентов.

Процентная ставка рассчитывается индивидуальном каждому клиенту, исходя из его платежеспособности семейного положения. Она влияет на максимальный кредитный лимит, а также на ежемесячный платеж. Уменьшить ее можно только путем минимизации рисков кредитной организации. А сделать это можно только путем предоставления обеспечения или поручительства.

Погашение кредита

Погасить кредитные обязательства можно несколькими способами.

Кредитное учреждение технически может принять платеж через:

1. отделение финансовой организации;
2. терминалы самооблуживания;
3. терминалы-партнеры;
4. в отделении ОАО КБ Юниаструм;
5. безналичный платеж через бухгалтерию предприятия для зарплатных клиентов.

Преимущества и недостатки

Каждое кредитное учреждение имеет свои преимущества и недостатки продуктовой линейке. Юниаструм банк отличается своими финансовыми продуктами, а точнее высоким кредитным лимитом и разноплановыми продуктами.

Из преимуществ можно выделить:

1. достаточно большое распространение отделений финансового учреждения;
2. широкая территория действия банка;
3. много кредитных программ;
4. без обеспечения и поручительства;
5. достаточно высокий кредитный лимит;
6. оптимальные сроки возврата денежных средств.

Из недостатков выделяют:

1. достаточно высокую процентную ставку;
2. необходимость предоставления трудовой книжки и справки 2НДФЛ.

Кредитные обязательства позволяют многим гражданам реализовать свою мечту, не дожидаясь собственных накоплений. Ведь накопить на мечту стало нереально. Постоянная инфляция «съедает» накопления, если их хранить под подушкой.

В связи с чем, кредит становится единственным вариантом в любой ситуации. Но не стоит так сильно полагаться на этот продукт.

Ведь банк может просто отказать в выдаче заемных средств. Поэтому, прежде чем отправиться в финансовое учреждение, необходимо рассчитать свои доходы и расходы самостоятельно и определить необходимость такого продукта самостоятельно.

Если даже свободных денежных средств после всех уплат остается более 40%, то банковская организация одобряет кредитную заявку.

Вы хотите оформить кредит в банке Юниаструм? В нашей статье будут описаны основные условия, на которых выдаются кредиты, а именно – проценты, сроки, максимально разрешенные суммы и требования к заемщикам. Отзывы заемщиков читайте после статьи.

На данный момент в банке можно оформить только потребительские займы. Всего существует 4 программы кредитования для разных категорий клиентов, их подробное описание вы найдете ниже.

• «Доступный» — нецелевой, для всех категорий клиентов. Выдается на период до 60мес. под процентную ставку от 16% годовых. Максимальная сумма – 500 000 рубл., причем деньги выдаются на пластиковую карту платежной системы Виза. Заемщик должен быть старше 21 (мужчины – с 23)лет и младше 60лет, иметь постоянную регистрацию, гражданство, общий стаж работы не менее 1 года, доход не менее 10 000 рублей и 2 телефона (мобильный и стационарный);
• «Корпоративный» для зарплатных клиентов, клиентов компании с положительной КИ и сотрудников компаний-партнеров. Для них средства выдаются на 5лет на сумму до 1 млн. рублей под ставку от 15% в год. К требованиям к заемщикам добавляется наличие аккредитации компании в Юниаструме;
• «Эксклюзивный» предназначен для руководителей компаний-партнеров Юниаструма. Процентная ставка – от 14,9% в год, сумма – от 50 тысяч до 1 млн. рубл. Требования: возраст от 25 до 60лет, доход не менее 50 тысяч рубл., не являться собственником бизнеса, ИП, фермером или их сотрудником;
• «Надежный партнер» предназначен для корпоративных клиентов банка Юниаструм, он выдается на следующих условиях: сумма от 10 тыс. до 1 млн. рубл., ставка от 13,9% в год, период кредитования – до 60 месяцев.

Для всех заемщиков обязательным является предъявление российского паспорта и