Условия предоставления кредитной карты тинькофф. О реальных условиях Тинькофф Платинум. Перевыпуск кредитной карты

Невзирая на свои различия, все кредитные карты от Тинькофф условия оформления и использования имеют во многом аналогичные. В этом банке одинаково легко получить любой вид кредитки. От предложений других банков такие карты отличает возможность дистанционного оформления и упрощенная процедура получения.

Какие возможности есть у кредиток ТКС Банка?

В линейке карточных продуктов ТКС Банка насчитывается четыре вида карт с кредитным лимитом:

Tinkoff Platinum с лимитом до 300 тысяч рублей, ставкой 24,9-32,9% годовых, платой за обслуживание в размере 590 за год и бонусной программой по накоплению баллов «Браво», которые можно потратить на скидки в 1-20% от стоимости покупок.

Tinkoff All Airlines позволяет использовать лимит до 700 тысяч рублей под 23,9-29,9% годовых и годовой платой в размере 1890 рублей, программа накопления премиальных миль позволяет использовать эти бонусы для оплаты услуг любых авиакомпаний.

Tinkoff Одноклассники и Tinkoff «Мир книги» дают шанс на одобрение лимита в 300 тысяч рублей, ставки по этим картам определяются индивидуально, а плата за обслуживание достигает 890 рублей в год, разница только в бонусных программах, которые соответствуют скидкам в одноименной соцсети и торговой компании.

Какой бы ни была кредитная карта Тинькофф – условия ее использования во многом похожи. Так, схожие параметры имеет и карта Tinkoff Platinum , и кредитка Tinkoff All Airlines. Длительность беспроцентного периода по всем картам этого эмитента составляет 55 дней. Необходимый обязательный минимум, который нужно ежемесячно вносить в счет погашения имеющейся задолженности, достигает 6% от суммы долга. Дополнительным плюсом для владельцев кредитки Тинькофф является отсутствие комиссий за прием средств при возврате долга.

Кто может получить кредиту от ТКС Банка?

Вне зависимости от того, какой вы выберете вид кредитной карты от Тинькофф, условия ее получения аналогичны. Основные требования к владельцу кредитки от этого эмитента содержат такие критерии:

Возрастной ценз в пределах 18-70 лет – один из наиболее широких диапазонов среди отечественных банков;

Отсутствие необходимости в подтверждении уровня доходов – в отличие от части банков Тинькофф не требует справок и альтернативных способов доказательства размера зарплаты;

Наличие регистрации в любом регионе страны, который может не совпадать с регионом обращения за картой.

Требований – минимум, как и формальностей при оформлении необходимой карты с кредитным лимитом, ведь карту можно забрать при предъявлении всего одного документа – общегражданского паспорта.

С условиями вкладов от банка Тинькофф можно ознакомиться - .

Как получить кредитку от ТКС Банка?

Процедура оформления кредитных карт Тинькофф и условия их предоставления также не зависят от типа карты. Она включает такие этапы, как:

Подача онлайн-заявки через интернет;

Получение ответа от банка;

Доставка готовой кредитной карты.

Заявку на кредитку от Тинькофф вы можете заполнить прямо сейчас, займет это всего несколько минут. Потребуется ввести ряд личных данных, сведения о месте работы и финансовом положении, а также указать контактную информацию. Представитель банка-эмитента свяжется с вами по телефону незамедлительно и сообщит принятое решение. Затем вам достаточно будет обсудить условия доставки. Кредитка бесплатно доставляется на дом курьером или по почте. Для того, чтобы забрать ее, необходим лишь паспорт.

Если вы планируете создать внушительный запас заемных средств, который будет всегда под рукой, и заполучить удобный инструмент безналичных расчетов, то оформите

Банк, основанный всего десять лет назад российским предпринимателем Олегом Тиньковым, в настоящее время завоевал доверие многих россиян, обеспечив себя крупной клиентской базой. Уникальность банка Тинькофф заключается, прежде всего, в отсутствии отделений данного банка, и одноименных банкоматов, а также предоставлением своих банковских карт, оформленных самостоятельно в режиме он-лайн в сети Интернет, по почте или курьерской доставкой. Необычно для банка, не так ли!?

Карты Тинькофф банка бывают двух видов: кредитная и дебетовая. В предложенной статье рассмотрим подробнее со всех сторон кредитную карту тинькофф.

Получение кредитной карты Тинкофф

Ввиду отсутствия банковских отделений, получить карту – кредитку Тинькофф можно дистанционно двумя способами:

Как в одном, так и в другом случае клиенту, пожелавшему оформить кредитную карту, необходимо предоставить свои персональные данные, а именно ФИО, сведения касаемо документа, удостоверяющего личность, то есть паспорта гражданина Российской Федерации, место и дата рождения, контактный номер телефона, адреса регистрации и проживания, а также место работы и должность. После одобрения банком вашей заявки, по указанному номеру телефона с вами свяжется сотрудник банка, с которым вы обсудите время и место доставки вашей карты. После того, как ваша кредитка будет доставлена на дом или по месту работы, Вам необходимо выполнить процедуру активации данной карты, поскольку вы не получаете конверт с пин-кодом и, соответственно, использовать карту по ее прямому назначения вы не сможете. После того как вы получили пин-код черех телефон горячей линии или официальный сайт Тинькофф банка в сети интернет, Вы можете пользоваться вашей кредиткой для удовлетворения своих потребностей в заемных денежных средствах.

Отличительные характеристики кредитной карточки Тинькофф

Кредитные продукты Тинькоф-банка за очень короткий промежуток времени набрали нереально высокую популярность среди населения, во-первых, благодаря мобильности и удобству оформления, во-вторых, за счет прекрасных условий, тарифов и программ кредитки. Рассмотрим подробнее те характеристики, которые делают кредитку Тинькофф столь особенной среди аналогичных кредитных продуктов других банков. Что ж, начнем:

1. Максимальный кредитный лимит по карте – 300 тыс. российский рублей. Но не спешим ликовать и радоваться, такая внушительная денежная сумма в качестве лимита получается клиентом не сразу, она обычно вырастает с минимальной суммы, при условии активного пользования кредитной карточкой при оплате товаров и услуг, а также при своевременном гашении суммы долга перед банком.
2. Льготный период кредитной пластиковой карты Тинькофф – равен 55 дням, это немаленький временной промежуток. Льготный период – это промежуток времени, в течение которое пользование денежными средствами банка не облагается различными процентами, но при соблюдении условия гашения долга вовремя, без просрочек во времени. Однако надо помнить одно условие, что льготный период не распространяется на операции по карте, связанные со снятием наличных средств в банкоматах, а также с переводом денежных средств с кредитной карты на какую-либо другую карту.
3. Все кредитные карточки, которые предлагает нам Банк Тинькофф, подключены к специальной бонусной программе. Это отличная идея и достойное использование карточки. Суть бонусной программы заключается в том, что при использовании кредитной карты для оплаты товаров и услуг, не только в реальных магазинах, но и виртуальных в сети интернет, на счет карты возвращаются баллы – в соотношении 1 балл равен 1 рублю. Кэшбэки могут быть разными и варьируются в пределах от 1 до 30 % от суммы покупки. Кроме всего прочего, есть специальные кредитные карты, на которые можно накапливать авиамили, то есть эти карты предназначены для тех, кто часто летает на самолетах, далее накопленные авиамили можно использовать при покупке авиабилетов или для того, чтобы повысить класс обслуживания перелетов до бизнес-класса. Аналогичный принцип действия существует и для кредитной карты AliExpress, при использовании которой накапливаются баллы, их можно потратить при оплате товаров в крупнейшем интернет-магазине AliExpress.
4. Кредитные пластиковые карточки Тинькофф часто используют для гашения кредитов в других банках. В условиях такого использования кредитной карточки – процесс рефинансирования – клиент получает период отсрочки уплаты процентов по займу равный 90 дням. Хорошие условия позволяют клиентам сбалансировать свои доходы и погасить кредиты на хороших условиях, не получив при этом плохую кредитную историю.

5.Контролировать свои расходы и управлять денежными средствами на балансе своей кредитной карточки можно не выходя из дома, или вообще в любом месте и любое время. Банк Тинькофф предлагает своим клиентам пользоваться высочайшими технологиями в сфере мобильной связи и интернет ресурсов. Тинькофф Банк обеспечил своих клиентов интернет-банкингом, в котором каждый клиент банка имеет свой личный кабинет, для входа в который используется персональный пароль и логин. Интернет –банкинг можно открыть на персональном компьютере или ноутбуке, главное условие – это возможность выхода в интернет. Банк Тинькофф имеет свое мобильное приложение ТКС Банка, которое признано лучшим по версии агентства Markswebb Rank&Report. Такое мобильное приложение скачивается на планшет или смартфон и используется владельцем карты с комфортом и легкостью.

Условия для получения кредитной карты

Несмотря на то, что карты Тинькофф банка широко разрекламированы и доставляются по почте домой или на место работы, получить кредитную карточку может не каждый, дело в том, что имеется ряд условий для получения кредитки. Рассмотрим и прокомментируем такие условия:

— гражданство Российской Федерации, так как при заполнении заявки-анкеты на получение банковской карты, обязательным требованием – является наличие паспорта Российской Федерации;

— возрастное ограничение – от 21 до 65 лет. Этот возраст относится к периоду работоспособности человека. Дело в том, что получив кредитную карточку и используя ее, придет время, когда нужно будет погашать кредит и уплачивать процент за пользование заемными средствами банка, то есть нужно иметь доход, например в виде заработной платы.

— хорошая кредитная история. В настоящее время, оформление кредитов в каком-либо банке вполне привычное явление. Но часто жизненные ситуации могут складываться не самым лучшим образом, и бывают такие моменты, когда человек не в силах оплатить взятый ранее кредит и в таком случае, он автоматически попадает в «черный список» заемщиков. Это конечно, печально, но бывают и случаи, когда граждане берут кредит, заранее зная о том, что оплачивать его он не планирует ни завтра, ни потом. Поэтому, прежде чем одобрить Вам заявку на получение кредитной карты, Тинькофф банк как и любой другой банк проверяет вашу кредитную историю.

Процентные условия кредитования по кредитной карте Тинькофф

Перед тем, как оформить кредитную карту неплохо было ознакомиться с тарифами и условиями кредитования.

— Процентная ставка за использование: ставка при проведении безналичных операций по карте составляет 24,9 %, при снятии наличных денежных средств с кредитки – 32, 9 %;

— обналичивание средств – за снятие средств с кредитки наличными банком снимается сумма в 290-390 рублей, а также 2,9 % от снимаемой суммы в плане комиссии;

— штрафы за просрочки — за просрочку минимального платежа необходимо уплачивать сумму в размере 0,2% за каждый день просрочки, а также штраф в размере 590 рублей. Если кредит будет просрочен во второй и последующий разы, то размер ставки увеличивается до 1%.

— банкоматы – Тинькофф банк не имеет своих банковских терминалов, он использует банкоматы сторонных организаций, поэтому при использовании банкомата любого банка придется платить определенные комиссии за использование банкомата;

— ежегодное обслуживание карты – Тинькофф банк оценивает работы по обслуживанию креитной пластиковой карты в размере 590 рублей в год.

Достоинства и недостатки кредитной карты

Как известно любой предмет и любую ситуацию нужно рассматривать с двух сторон, обозначив плюсы и минусы.

Итак, достоинства кредитной карты:

— Оформление кредитной карточки в минимальные сроки, в режиме он-лайн, и доставка карту в удобное для клиента время и место;

— автоматический рост кредитного лимита, начав с минимальной суммы кредита, добросовестный заемщик имеет возможность получить максимальный кредитный лимит в 300 000 рублей;

— наличие возможности погашения задолженности без начисления процентов в течение льготного периода.

Недостатки карточки:

— большие проценты, которые необходимо выплачивать в случае просрочки платежа (от 1 до 2 % от суммы долга плюс 590 рублей.)

Несмотря на все достоинства, привлекательные процентные ставки и условия, прежде чем оформить кредитную карту необходимо продумать все « за» и «против», внимательно ознакомиться с договором и условиями.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» — это финансовое предприятие, которое специализируется на дистанционном обслуживании. Первое и единственное банковское учреждение, работающее без собственных банковских терминалов и офисов. Ключевые направления организации при работе с физическими лицами - «Тинькофф Платинум» дебетовые и кредитные карты.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум»

Банковская карта с кредитным лимитом «Тинькофф Платинум» — это классический финансовый продукт со льготным сроком. Его удобно применять каждый день.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» - условия:

• Беспроцентный период - 55 суток.
• Максимальный лимит в рублях - 300 тысяч.
• Ежемесячный платёж - 8% от потраченной суммы, но не менее 600 рублей.
• Годовое обслуживание основной/дополнительной кредитки - по 590 рублей каждая.
• Участие в программе страхования - 0,89% от суммы задолженности.
• Смс-оповещение - 59 рублей каждый месяц.

Пошаговая инструкция получения кредитной карты

Не знаете, как оформить «Тинькофф Платинум»? Для получения требуется выполнить несколько простых действий:

• На официальном портале банка заполнить и отослать заявку (потребуется предоставление паспортных сведений).
• Дождаться решения, которое принимается за несколько минут. Заявителю могут позвонить из банка, если есть дополнительные вопросы.
• При положительном решении карта будет доставлена сотрудником банка в удобное место и время. Доставка осуществляется в течение одной недели.

Кредитная карта передаётся клиенту в неактивном состоянии, то есть расплачиваться за товары и услуги, а также снимать наличные с неё нельзя. Для того чтобы активировать счёт, нужно:

• Позвонить по номеру горячей линии или сделать это на сайте.
• После активации нужно сохранить ПИН-код.
• Поставить подпись на «пластике».

Теперь карта готова к работе.

Бонусная программа «Тинькофф Платинум»

Все владельцы кредитных карт участвуют в специальной программе и получают бонусы за покупки. Чем выше сумма чека, тем больше баллов возвращается на счёт. Накопленными баллами можно компенсировать покупки из категорий: кафе/рестораны и билеты на железнодорожный транспорт.

Премиальные начисления «Браво»:

• С каждой оплаты картой «Тинькофф Платинум» - процент возращается на счёт.
• От 3-30% по особым предложениям, которые можно настроить в личном кабинете интернет-банка.

Беспроцентный период

Льготный/беспроцентный период - это промежуток, на протяжении которого требуется оплатить сумму задолженности, чтобы не переплачивать проценты за использование заёмных средств. Для кредитной карты «Тинькофф Платинум» этот срок составляет 55 дней.

Отсчёт беспроцентного периода наступает не со дня расходования средств с карточного счёта, а с момента получения очередной ежемесячной выписки. К примеру, если клиент получил её 11 мая, то льготный промежуток будет действовать до 4 июля (55 дней). Месячный срок с 11 мая по 11 июня предоставляется для расходования средств с кредитного счёта, с 11 июня по 3 июля - для погашения задолженности.

Кредитная карта с лимитом 120 дней «Тинькофф Платинум»: условия

Это такая же банковская карта с кредитным лимитом, но с увеличенным беспроцентным периодом. Оформить её сможет только новичок, то есть тот клиент, у которого ещё нет кредитки в банке «Тинькофф». Получить карту можно по аналогичной схеме:

• На карту «Тинькофф Платинум», онлайн-заявка регистрируется на официальном сайте.
• После одобрения работник банка привозит карточку заявителю.
• Для активации счёта необходимо позвонить по телефону горячей линии.
• Если вам нужно перевести средства на карту другого банка, то сообщите оператору о желании подключить услугу - перевод баланса.
• Продиктуйте менеджеру тот номер карты, на которую следует перекинуть средства.

После выполнения операции у владельцев карты «Тинькофф Платинум» 120 дней есть для внесения средств в счёт погашения задолженности, когда не будут начисляться проценты.

Бесплатные услуги «Тинькофф Платинум»

Безвозмездные услуги, предоставляемые банком:

• Внесение денег на карту через партнёров банка (для закрытия задолженности).
• Интернет-банкинг.
• Мобильный банкинг.
• Информация о проведённых операциях.
• Смс-уведомление о пополнении счёта, напоминание об очередном платеже и прочее.
• Ежемесячная выписка по счёту (по электронной почте или письмом).

Штрафы и комиссии

По карте «Тинькофф Платинум» условия о пользовании установлены следующие:

1. Штраф за неоплату минимального платежа в рублях:

• Первый месяц - 590.
• Второй месяц подряд - 590+1% от суммы задолженности.
• Далее - 590+2% от размера долга.

2. Неустойка за несвоевременную оплату минимального платежа - 19% годовых.

3. Комиссия за обналичивание средств - 290+2,9%.

4. Оплата за трату средств выше установленного кредитного лимита - 390.

Проценты

Процентная ставка по кредитной карте «Тинькофф Платинум» различается и зависит от операции, производимой с применением кредитки:

1. Оплата покупок:

• 0% на протяжении действия льготного периода;
• От 19,9 до 29,9% годовых после льготного периода, при условии своевременного внесения минимального платежа.
• От 32,9-49,9 годовых после беспроцентного периода и неоплате минимального платежа.

2. По карте Тинькофф Платинум снятие наличных - 32,9-49,9% годовых.

3. Комиссии за прочие действия - 32,9-49,9% годовых.

Как внести средства на карту

Направление банка «Тинькофф» — это дистанционная работа с клиентами. Кроме того, что у организации нет собственных офисов, у них также нет и банкоматов. Но это не проблема для закрытия задолженности по кредитной карте, поскольку у организации есть целая сеть партнёров, включающая в себя 350 тысяч платёжных точек с возможностью внесения денег.

Самый простой вариант пополнения карты «Тинькофф Платинум» (по отзывам) - дебетовая карта этого или любого другого банка. Кроме того, есть возможность пополнить счёт банковским переводом или путём внесения через платёжные терминалы наличных средств. Все эти способы не предполагают оплаты комиссии банка, но в отдельных случаях потребуется заплатить партнёру, следовательно, в целях экономии перед операцией стоит изучить условия.

Кроме того, не нужно забывать о сроках зачисления денег. Перечисление с одной карты на другую или внесение средств через терминал выполняется обычно за несколько минут, а вот банковский перевод может идти несколько дней. Это обстоятельство следует принимать во внимание, чтобы не допустить просрочки платежа.

Финансовые операции по карте

Процедуру по переводу средств на банковскую карту с кредитным лимитом «Тинькофф Платинум» можно выполнить разными способами:

• Банковским переводом. Перед тем как отправлять деньги этим способом, необходимо удостовериться, что выбранная финансовая организация не взимает комиссии за операцию и действительно является партнёром «Тинькофф» банка. Есть компании, которые взимают сборы, но делают это чисто символически. К примеру, банк «Авангард» берёт за банковский трансферт 10 рублей независимо от суммы.
• Перечислением с карты другого банка. Сам банк «Тинькофф» за подобную процедуру комиссии не взимает, но вторая сторона может брать плату за услугу. Этот момент следует уточнить до отправки денег. При отправке средств с дебетовой карты «Тинькофф» на кредитную операция выполняется моментально и без каких-либо сборов. В интернет-банкинге есть отдельный модуль для проведения переводов.
• Трансфертом через банки-партнёры. Полный перечень партнёров опубликован на официальном сайте организации, в интернет-банке, а также в мобильном приложении. Комиссионные сборы за перевод чаще всего не взимаются, однако бывают исключения. Для проведения операции необходимо предоставить номер кредитного соглашения, иногда требуется паспорт.

Кроме того, с банковской карты с кредитным лимитом «Тинькофф Платинум» можно перечислить средства на любую другую, но потребуется оплатить комиссию, размер которой составляет 2,9% от суммы перевода плюс 290 рублей за выполнение транзакции. Поскольку беспроцентный период распространяется исключительно на оплату покупок, то проценты за расходование кредитных средств будут начислены.

Как узнать баланс

Получить информацию об остатке кредитных средств на счету можно разными способами:

• Через интернет-банкинг. Это наиболее быстрый и простой способ. Обновление данных происходит в режиме реального времени, поэтому любые ошибки исключены.
• По номеру клиентской поддержки 880055510101. Этим способом удобно воспользоваться, когда под рукой нет интернета. Оператор задаст несколько вопросов для идентификации, после чего детально расскажет о состоянии вашего счёта.
• Отправив смс-сообщение на номер 2273 (МТС, Мегафон и Билайн). После отправки сообщения с текстом «Баланс» и крайними четырьмя цифрами номера банковской карты, поступит информация по счёту.
• Через приложение мобильного телефона. Так же быстро и удобно как интернет-банкинг, обязательно наличие интернета.

Перевыпуск кредитной карты

За месяц до окончания срока действия банковской карты банком автоматически выпускается новая. Она также привозится клиенту сотрудником банка по предварительной договорённости. Перевыпуск не выполняется в двух случаях:

• Когда у клиента есть просроченная задолженность по кредитному счёту.
• Если владелец не использовал карту долгое время и не осуществлял никаких действий по ней.

Если она была утеряна или украдена, то повторно открыть карту «Тинькофф Платинум» можно досрочно. Для этого требуется позвонить по бесплатному телефону 88005551010 и сообщить о причине, по которой требуется перевыпуск. После получения заявки клиент в самые короткие сроки получит новую.

Как закрыть карту

Для закрытия кредитной карты «Тинькофф Платинум» требуется выполнить несколько действий:

• Погасить перед банком задолженность и выплатить все комиссии. Необходимо позвонить в службу клиентской поддержки банка. После прохождения идентификации диспетчер скажет точную сумму к оплате на текущий месяц. Обязательно нужно попросить работника банка выключить услугу СМС-банкинг, поскольку за неё каждый месяц начисляется абонентская плата. Уточните у оператора, является ли эта сумма полной под расчёт, и не будут ли на неё начислены проценты в следующем месяце. После закрытия всех долгов для надёжности кредитную карту следует заблокировать, если в будущем вы не намереваетесь её использовать. При переплате банку эту сумму можно истребовать вернуть на указанные реквизиты. Кроме того, узнать сумму задолженности можно в интернет-банке.
• За тридцать дней отправить в банк заявление с просьбой закрыть карточный счёт. При необходимости можно отозвать заявку в течение этого же срока.
• В договоре прописано, что карта является собственностью банка и должна быть возвращена владельцу. На практике вернуть карту требуют крайне редко, поскольку после закрытия она превращается в обычный кусок пластика, но на всякий случай можно несколько месяцев хранить её у себя на случай требования о возврате.
• Через 30 дней нужно перезвонить в клиентскую службу поддержки «Тинькофф» чтобы убедиться в закрытии счёта и запросить предоставить справку, на которой обязательно должна стоять синяя печать. Банковское учреждение не может вам отказать, они обязаны отправить её почтой на домашний адрес.

Как узнать и увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит карты - это предельная сумма, которую клиент может тратить. Устанавливается он в индивидуальном порядке и может достигать 300 тысяч рублей. Узнать сумму, которая доступна именно вам, а также прочие условия «Тинькофф Платинум» и тарифы можно в интернет-банкинге или в письме, прилагаемом к кредитке.

Кредитный лимит этих карт возобновляемый. При своевременно внесённых платежах вы всегда сможете расплачиваться ей в магазинах.

У многих владельцев кредитных карт возникает вопрос: как увеличить по карте «Тинькофф Платинум» лимит? Сделать это по запросу обладателя невозможно, такое решение принимает только банк. Чтобы поспособствовать увеличению суммы, требуется как можно чаще пользоваться картой и вовремя вносить установленные банком платежи, «Тинькофф» поощряет и доверяет добропорядочным заёмщикам.

Преимущества и недостатки карты «Тинькофф Платинум»

Банковская карта с кредитным лимитом от банка «Тинькофф» имеет ряд положительных сторон:

• Лёгкость оформления.
• Бесплатная доставка.
• Не требуется предоставлять справку о доходах.
• Длительный беспроцентный период для погашения задолженности по карте Тинькофф Платинум до 120 дней.

Но помимо плюсов, у этого банковского продукта существуют свои недостатки:

• Для новых клиентов процент за содержание довольно высокий.
• Первоначальный кредитный лимит карты невысокий, а многие, оформляющие её, надеяться получить обещанные 300 тысяч рублей.
• Невыгодно снимать наличные средства, поскольку комиссия очень высокая.

Стоит ли открывать кредитную карту «Тинькофф» банка

Оформлять кредитную карту «Тинькофф Платинум» по отзывам клиентов выгодно в нескольких случаях:

• Вы легко можете обходиться без наличных средств.
• Вам удобнее оплачивать покупки картой, а не наличными.
• Ваш доход достаточно стабилен, чтобы вовремя вносить платежи и не оплачивать проценты.

Ответить на вопрос, стоит ли оформлять кредитку, нельзя однозначно. Каждый должен решать сам.

02 Фев 2014

Кредитные карты “Тинькофф” на сегодняшний момент являются одним из самых востребованных банковских продуктов на территории России. И это неспроста – минимальные требования к заемщику, быстрота оформления заявки, приемлемые тарифы и удобные дополнительные сервисы просто не могут остаться без внимания потенциальных клиентов. Но давайте не будем торопиться и рассмотрим все моменты, о которых нужно знать, по порядку.

Условия получения кредитной карты Тинькофф

Вне зависимости от того, какой из кредитных продуктов банка ТКС вы выберете (“Тинькофф Platinum”, “All Airlines” и прочие), условия их получения выйдут примерно одинаковыми:

• Возраст клиента от восемнадцати до семидесяти лет – один из самых широких диапазонов среди всех российских банков, у большинства из которых максимальный возраст заемщика ограничивается 65 годами, а кредиты охотно выдают лишь с 21-23 лет.
• Отсутствующая необходимость подтверждать уровень дохода – не нужно предоставлять никаких справок с места работы и любые альтернативные доказательства вашего благосостояния (От себя добавлю: если у вас эти справки имеются, то они смогут поспособствовать повышению кредитного лимита, поэтому не игнорируйте их).
• Клиент должен быть гражданином Российской Федерации, но регион, в котором он обратился с запросом выдать ему кредитную карту, не обязательно должен совпадать с местом его прописки. То есть, если вы живете в Питере, то вполне можете обратиться в московское отделение банка “Тинькофф” и получить кредитный продукт там.
• Единственный документ, который нужно будет предъявить, это общегражданский паспорт. Никаких копий вашего водительского удостоверения, идентификационного номера налогоплательщика и прочих бумаг от вас не потребуют.

Как получить кредитку банка Тинькофф?
После изготовления кредитки и закрепления за ней кредитного лимита, она отправляется клиенту Почтой России или через уполномоченных региональных представителей. Когда карта попадает непосредственно в руки заемщика, он должен ее активировать. Активация происходит при помощи звонка на телефон, указанный на сайте. Заявка будет обработана одним из операторов, после чего клиента подключат к специальной автоматизированной системе, которая продиктует ему код доступа (PIN-код). И только после этого новоиспеченный хозяин карты сможет пользоваться заемными средствами, делать покупки и совершать платежи.

Проценты по кредитной карте Тинькофф

Разумеется, прежде чем заключать кредитный договор, каждому потенциальному заемщику не лишним будет ознакомиться с тарифами выбранного кредитного продукта (процентная ставка, комиссии, штрафы и прочее):

• Реальный процент. Вне зависимости от того, какой тариф вам подобрали, ставка на безналичные операции будет равняться 24,9%, а за пользование наличными – 32,9%. Если своевременно доплачивать, дневная сумма выплаты – 0,12% (43,8% годовых).
• Снятие наличности. За обналичку средств с кредитной карты банк взимает 290-390 рублей, в зависимости от того, какой тариф был выбран. Также в любом случае нужно будет уплатить 2.9% от суммы.
• Штрафные санкции. За просрочку минимального платежа начисляется пеня 0,2% ежедневно + штраф в размере 590 рублей. Если в будущем случаи неуплаты будут повторяться, расценки возрастут до 1% от суммы задолженности + 590 рублей.
• Использование банкоматов. Обратите внимание, во всех банкоматах, упомянутых в договоре как “сторонние кредитные системы”, придется дополнительно уплачивать комиссию согласно их прайс-листу.
• Обслуживание карты. ЗА пользование кредитной картой ежегодно будет взиматься 590 рублей. Обратите внимание, если вы полностью погасите задолженность, снимать деньги за обслуживание все равно будут и проценты начислят тоже.

Лимиты кредитной карты Тинькофф

Кредитный лимит, изначально выделяемый банком, зависит от предоставленной вами информации о своей платежеспособности (хотя, как я уже говорил, минимальные суммы можно получить без каких-либо справок) и чаще всего не превышает уровень вашей заработной платы. Однако впоследствии любой клиент может подать заявку на увеличение кредитного лимита, которая также будет рассмотрена. Большим аргументом для банка, который положительно повлияет на принятие решения по увеличению кредитного лимита, является своевременное, а то и преждевременное, погашение задолженностей.

Максимальный лимит, на который в перспективе могут рассчитывать клиенты, у банка “Tincoff Credit Systems” очень высок. Для кредитных продуктов “Тинькофф Платинум”, “Тинькофф Одноклассники” и “Мир Книги” он равняется 300 тысячам рублей, а для кредитки “All Airlines”, предназначенной специально для активно путешествующих людей, 700 тысячам рублей.

Особенности кредитки – Тинькофф Платинум

Помимо уже заявленных для всех кредитных карт от Тинькофф особенностей (безналичный расчет - 55 дней без процентов, кредитный лимит 300 тысяч рублей и пр.), кредитная карта Тинькофф Платинум имеет и собственные уникальные преимущества:

• Погашение задолженности без комиссий в любой из партнерских точек, со списком которых можно ознакомиться на официальном сайте “ТКС”. Наиболее известные партнеры Тинькова – электронная платежная система Qiwi и Почта России.
• Величина минимального платежа по карте Платинум – 6%, но не менее 600 рублей. Нельзя сказать, что этот показатель низкий (в России есть банковские организации, которые предлагают и меньше – 5.5 или даже 5%), но и высоким его назвать нельзя.
• Кредитование по индивидуальным тарифным планам – одна из “фишек” банка “Тинькофф Кредитные Системы”. Условия определяются для каждого клиента в отдельном порядке и указываются в кредитном договоре.
• Ряд дополнительно подключаемых сервисов: SMS-информирование (39 рублей в месяц) и страхование клиента от потери работы (0.89% от суммы, на которую открыт лимит, ежемесячно). Функции удобные и могут в определенный момент существенно вас выручить, но для экономии их лучше отключить.
• Программа начисления бонусов “Браво”, благодаря которой можно получить обратно 1% от средств, потраченных при помощи кредитной карты Тинькова, а если вы совершали покупки в компаниях-партнерах, вплоть до 20%.
• Бесплатные интернет банкинг и мобильный банкинг. Теперь вы сможете безопасно совершать покупки и проводить регулярные платежи при помощи своего компьютера или мобильного телефона, управлять услугами, счетами и многое другое.

Как закрыть кредитную карту Тинькова

Если вы вдруг решили прервать сотрудничеств с банком “ТКС” (не важно, что послужило этому причиной), то примите к сведению – процедура эта займет полтора месяца. Хоть договор и содержит строчки о том, что банк вправе произвести блокировку карты, если за 6 месяцев по ней не было произведено ни одной операции и отсутствует задолженность, на это не стоит надеяться. Лучше поставить о своем желании расторгнуть соглашение лично или же по одному из трех каналов связи:

• По телефону контактного центра 8 800 555-77-78.
• Посредством сервиса интернет-банкинг.
• Посредством сервиса мобильный банкинг.

Карту при этом необходимо вернуть ее владельцам – банку, только после этого заявление начнут рассматривать, кредитку заблокируют и сформируют окончательный отчет, где будет содержаться информация о начисленных и уплаченных процентах, комиссиях, штрафах и подтверждение отсутствия у вас задолженности.

В случае если клиенту так и не пришлось пользоваться заемными средствами, банк может обойтись без формирования отчета, а сразу уведомит его о закрытии карты письменно, по телефону или иными способами.

Вот, собственно, вся информация касательно кредитных карт Тинькофф. Предлагаю участникам форума (в особенности клиентам и бывшим клиентам банка “ТКС”) поучаствовать в обсуждении всего вышенаписанного и делиться своими мнениями о данном кредитном продукте. Пишите отзывы!

13 Мар 2014

Мда уж почитал я условия, как то запутано все. Пугает что выдают всем. Не хочу описывать свою кредитку, но там все значительно проще. А здесь - по безналу одна ставка, наличкой - другая, "Если своевременно доплачивать, дневная сумма выплаты – 0,12% (43,8% годовых)" - этой опции я вообще не понимаю. С банкоматами Тинькофф тоже как я понимаю не густо, так что и здесь дополнительно бреют клиента. Закрывают полтора месяца. В общем если честно не могу понять в чем феноменальность и популярность данной кредитной карты?

04 Окт 2014

Это хорошая кредитная карта, но с честным льготным периодом, 25 дней после выписки у вас есть на оплату задложенности на момент выписки (т.е. от 25 до 55 дней со дня покупки).
Отличный интернет-банк, отличная служба поддержки. Но если допустите просрочку, горе вам . Если будете платить только минимальные платежи, долг будет уменьшаться медленно. А если сняли наличку, то тем более.
Да, с покупок вы будете иметь кешбек в виде баллов "браво", т.н. "бравики", которые можно потратить на кафе/рестораны или ж.д. билеты. 1% - негусто, но кое-что. Вполне можно отбить годовое обслуживание карты (590р/год) и даже СМС (обычно 59р/мес, а не 39 как указано в первом посте, 39 - это для дебетовых карт).

09 Дек 2014

Я выбрала ее потому, что ее выдавала биржа, на которой я работаю. Кто получит карту, тому 500 рублей. Получила я и карту, и деньги, карта валялась дома и валялась, пока я не решила ее активировать... И началось! Я должна за саму карту, я должна за обслуживание... То, что я ей не пользовалась - не важно, за само наличие ее у меня должна. В последний раз позвонили со своими требованиями - я просто рассмеялась, и сказала, что ничего они не получат. Ни копейки. И отстали пока.

В чем особенности снятия наличных с кредитной карты Тинькофф? Какой размер процентной ставки у кредитной карты Тинькофф? Какие условия использования карты по тарифу Платинум?

Кредитные карты – это удобно, современно, а иногда даже выгодно – когда покупаете в партнёрских магазинах банка и вам на счёт возвращается кэшбэк. Кредитка Тинькофф обладает всеми достоинствами современных банковских продуктов и целым рядом эксклюзивных преимуществ.

Об этих преимуществах и многом другом я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», сегодня и расскажу. Вы узнаете, в каких ситуациях стоит пользоваться кредиткой, а в каких – категорически рекомендуется, и как получить кредитную карту Тинькофф быстро и без проблем.

Читаем статью полностью – вас ждёт обзор самых популярных карт банка Тинькофф, плюс экспертные советы по грамотному использованию кредиток.

1. Кредитная карта Тинькофф: беспроцентный кредит или жизнь в долг

Современные кредитки, в том числе карты банка Тинькофф, становятся реальной альтернативой традиционным потребительским кредитам . Банки выпускают кредитные карты (КК) миллионами, что свидетельствует о возрастающем спросе на этот продукт. Почему же кредитки так популярны?

Причин несколько. Картами действительно удобно и просто рассчитываться везде, где есть платежные терминалы – в магазинах одежды, бытовой техники, гипермаркетах, парикмахерских и кафе, интернет-магазинах. А ещё у них есть льготный период .

Именно грейс-период отличает займ на карту от потребительских кредитов. Льготный период определяет срок использования кредитки без начисления процентов .

Это значит, каждый клиент вправе пользоваться банковскими активами и не платить за это ни рубля.

Но при одном условии: если он возвращает долг в течение льготного срока . Этот срок варьируется от 30 до 100 дней для различных банковских продуктов.

Если клиент не успел до определённой даты расплатиться по задолженности полностью, начинают капать проценты. А по карте они выше, чем по потребительским займам наличными.

Далее банк занимается проверкой вашей кандидатуры . Это называется кредитным скорингом . На него отводится от нескольких минут до нескольких часов. Хотите узнать статус заявки – проверяйте на сайте или звоните по телефону .

Шаг 2. Собираем и предоставляем документы

Оригиналы документов проверит у вас представитель банка, когда привезёт договор и карту на дом.

Нужны:

• общегражданский паспорт;
• второй документ – СНИЛС, загранпаспорт, водительские права;
• копия трудовой книжки (если есть);
• справка 2-НДФЛ, если требуется.

Если вы уже пользовались услугами и продуктами банка и имеете, к примеру, дебетовую карту, процедура упрощается и другие документы, кроме паспорта, могут не понадобиться.

Шаг 3. Заключаем договор и получаем карту

Заключение договора – ключевой момент процесса. Хотите избежать неприятных сюрпризов, читайте соглашение от начальных пунктов до примечаний и графы «Особые условия» .

Какие моменты самые важные:

• итоговая процентная ставка;
• порядок начисления штрафов за просрочки;
• правила расчета льготного периода;
• порядок урегулирования спорных вопросов;
• наличие комиссионных за финансовые операции;
• сумма годового обслуживания;
• порядок блокировки карты при её утрате.

Если всё понятно и условия вас полностью устраивают, ставьте подпись.

После этого вы получите пластик на руки. Карта остаётся неактивной до тех пор, пока вы её не активируете. Сделать это просто – введите номер карты на сайте или войдите в личный кабинет. В процессе активации получите ПИН-код.

А ещё карту нужно подписать – делайте это шариковой ручкой на обратной стороне.

Для быстрого оформления кредитной карты просто кликните на картинку:

4. Как правильно использовать кредитную карту – 4 полезных совета

Используйте карту разумно – лишь в этом случае она станет полезным и удобным продуктом . Отслеживайте состояние счёта в личном кабинете или с помощью мобильного приложения. Избегайте импульсивных и незапланированных покупок.

И обязательно соотносите свои расходы с доходами.

Ещё несколько полезных советов.

Совет 1. Защищайте карту от физических повреждений

Электронная пластиковая карта – в меру прочная вещь, но обращаться с ней нужно осторожно. Повредите чип – карту придётся менять.

Лучше всего носить карту в закрывающемся кармане отдельно от портмоне. В большинстве ситуаций кредитки крадут вместе с кошельком. Если хранить их порознь, риски уменьшаются.

Злоумышленники знают, как застать жертву врасплох – они выдают себя за сотрудников банка, полиции, магазинов. Но даже реальным (а не фальшивым) сотрудникам знать ПИН-код не полагается. Так что – никому. Ни при каких обстоятельствах.

Обращайтесь с картой осторожно, не сообщайте ПИН-код НИКОМУ!

И не записывайте PIN-код на бумажных носителях. И вообще нигде не записывайте. Лучше восстановить доступ через техподдержку банка, чем передать пароль злоумышленникам.

Совет 3. Используйте карту при безналичных расчетах

Банки не приветствуют снятие наличных с кредиток. На такие операции, как правило, не распространяется льготный период , и проценты по ним порядочные.

Возьмите за правило – наличку с кредитки не снимать! Если только у вас не специальная карта, по которой такие операции входят в грейс-период.

Другие примеры операций, которые не входят в льготные условия обслуживания:

• переводы с карты на карту другого банка;
• отдельные категории онлайн-платежей – за услуги ЖКХ, электроэнергию;
• покупка электронной валюты.

О наличии таких ограничений нужно узнавать заранее.

Используйте карту для оплаты любых покупок в местах, где есть терминалы оплаты – гипермаркетах, ресторанах, бутиках, аптеках, ж/д и аэропортах, интернет-магазинах.

Совет 4. Правильно рассчитывайте льготный период

Универсальное правило пользования кредитками: покупаем по карте мало, гасим долги быстро.

Чтобы не опоздать с оплатой долгов, нужно правильно рассчитывать льготный период. По картам Тинькофф льготный срок рассчитывается на основе отчётного периода.

Если вы получаете ежемесячную выписку 1 числа у вас будет 30 дней на покупки и 25 дней на выгодный возврат долгов.

5. Как увеличить лимит по кредитной карте

Лимит для каждого клиента устанавливает банк. Сумма напрямую зависит от платежеспособности заёмщика и истории его индивидуальных отношений с кредитным учреждением. Если вы оформляете карту впервые и раньше никогда не пользовались услугами Тинькофф-Банка, доступный кредит будет минимальным .

Лимит увеличивается автоматически для клиентов, которые аккуратно погашают долги и активно пользуются картой.

Личное обращение заёмщиков в банк по поводу увеличения лимитов по большинству видов карт Тинькофф не предусмотрено.

6. Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф – отзывы реальных пользователей

На заслуживающих доверие интернет-ресурсах Сравни.ру и Банки.ру вы найдёте сотни отзывов о кредитных продуктах Тинькофф-Банка. Читая их, помните, что более охотно люди пишут о проблемных ситуациях. Когда дела идут хорошо, желания написать отзыв обычно не возникает.

Вот что говорит о карте мой давний знакомый Владимир:

«Уже второй год этой кредиткой (Тинькофф Платинум) пользуюсь. Ничего плохого сказать не могу. Пару раз поначалу снимал наличные, но быстро понял, что это порочная практика. Плачу по карте в магазинах, иногда в кино и ресторанах, когда нет налички. Иногда даже выходит плюс – из-за кэшбэка».

Другие тоже пишут, что карты Тинькофф – намного удобнее продуктов других банков и даже «на голову выше по всем показателям». Много восторгов по поводу быстроты и простоты оформления, ориентированности на клиента, оперативном решении проблемных ситуаций.

Из минусов — высокие ставки за снятие наличных, но об этом моменте я уже говорил выше.

Вывод следующий: если пользоваться картой правильно, она действительно будет выгодным и удобным инструментом.

И для наглядности — подробный видеотур по кредитке Тинькофф.

7. Заключение

Кредитная карта Тинькофф – полезный продукт для людей со стабильным доходом, финансово грамотных граждан, которые имеют базовые знания о банковских картах и правилах их применения.

Вопрос к читателям

А какие кредитки Тинькофф (из 15 перечисленных выше) нравятся вам больше всего?

Мы желаем вам удачных и выгодных покупок по карте и финансовой стабильности! Комментируйте, пишите о своём опыте, задавайте вопросы. Не забывайте ставить статье звёздочки и делиться ссылками с друзьями в соцсетях. До новых встреч!