Кредит от тинькофф банка условия. Отзывы о Банке Тинькофф Кредитные Системы (ТКС Банк)

Тинькофф - первая кредитная организация в нашей стране, которая стала предоставлять свои услуги дистанционным образом. В ассортименте банка около десятка различных кредитных карт, теперь компания дает возможность получить ссуду наличными. Разберемся, как взять кредит онлайн в банке Тинькофф, какие условия обслуживания предлагает это учреждение.

Возможно ли в Тинькофф банке получить кредит именно наличными

Ключевой продукт организации - кредитная карта, но не так давно в линейке услуг появился кредит наличными. Его также можно взять, не выходя из дома. Особенность программы - клиент не получает именно наличные, при одобрении онлайн-заявки к нему приезжает курьер и доставляет дебетовую карту Тинькофф, на которой будет находиться сумма кредита.

Кредитные программы банка Тинькофф

Наиболее востребованная программа - простой потребительский кредит наличными. Это удобный продукт, деньги можно получить по одному паспорту, поручители и залог не требуются. Более того, это срочная программа, с момента подачи заявки до факта получения денег пройдет не более 1-2 суток.

Тарификация кредита:

можно получить до 1 миллиона рублей; максимальный срок возврата - 3 года; процентная ставка - 14,9-24,9%. возраст заемщика от 18 до 70 лет.

С какой процентной ставкой, и какую сумму займа банк даст именно вам? Зависит от нескольких условий. Во-первых, будет учитываться ваша кредитная история. Если она не вполне безоблачна, то ставка поползет вверх, а сумма кредита наоборот вниз. Во-вторых, банк будет более благосклонно смотреть на тех потенциальных заемщиков с которыми он уже сотрудничал или сотрудничает. То есть, тех людей, которые уже брали кредит в данном учреждении (и все платежи совершали вовремя). К своим зарплатным клиентам банк также относится с большим доверием.

Клиентам, которые желают получить более 1000000 рублей, банк предлагает выгодный кредит под залог недвижимости. В этом случае сумма выдачи может достичь уже 15 миллионов рублей, срок заключения договора - до 15 лет, а ставка - от 12% годовых. В качестве залога заемщик может предоставить любую свою недвижимую собственность, также залогодателем может выступить другой человек: друг, родственник.

Как подать онлайн заявку на кредит

Обратиться за деньгами клиент может в любое время суток. Справки о доходах не нужны, заявка подается по паспорту, данные которого указываются в анкете. Банк предлагает удобный алгоритм оформления:

На сайте Тинькофф необходимо оставить заявку на банковский кредит, указав требуемую сумму и предполагаемый срок ее возвращения. Удобно, что при выборе параметров система сразу указывает на соответствующий им размер ежемесячного платежа. Далее необходимо заполнить небольшую форму, указав контактные данные и цель получения кредита. Следует отвечать на вопросы, как можно более честно. Если банк увидит какие-либо не соответствия в ваших ответах, то вы не только можете лишиться возможности получить займ в Тинькофф банке, но имеете хорошие шансы получить отрицательную запись в свою кредитную историю, что, как вы понимаете, не лучшим образом скажется и на дальнейших попытках получить ссуду. Онлайн-заявка обрабатывается в течение короткого промежутка времени. За редким исключением - это несколько минут. Если есть задержки с ответом, то на сайте банка можно уточнить статус вашей заявки. После предварительного рассмотрения потенциальному заемщику позвонит кредитный менеджер, он проведет дополнительное собеседование и анкетирование. По итогу окончательной обработки анкеты выносится решение. Если это одобрение, с заявителем обговаривается место и время встречи. В назначенное время к заемщику приезжает курьер и привозит карту, на которую уже зачислены денежные средства. Для ее получения необходимо представить единственный требуемый документ - паспорт. Карта доставляется вам в неактивном состоянии. Для того чтобы с ней можно было производить финансовые операции, ее нужно активировать. Это всегда можно сделать на официальном сайте банковского учреждения.

Использование карты

Получение наличного кредита на карту - это возможность взять онлайн-кредит, не выходя из дома. На данный момент, только банк Тинькофф предоставляет такой алгоритм выдачи средств. Доставленная курьером карта - обычный банковский платежный инструмент. Она обслуживается системой Виза, поэтому ее можно использовать для обналичивания и различных операций по всему миру.

Особенности карты Тинькофф:

при снятии суммы от 3000 рублей комиссия не взимается; обналичить займ можно в любом банкомате; нет комиссии за выдачу карты и ее обслуживание; бесплатная услуга СМС-информирования; подключение функции кэшбек – возвращается обратно на карту до 30 процентов от потраченной суммы.

Вместе с картой клиент получает пакет документов, в который входит график платежей. Ежемесячно необходимо вносить на счет одинаковую сумму. Оплату можно совершить переводом с любой банковской карты через сайт Тинькофф, комиссия при этом не берется. Также можно внести средства в любой из 300 000 точек обслуживания, их адреса указаны на сайте банка. При необходимости, можно перевести деньги на карту стандартным банковским переводом. Воспользовавшись своим онлайн-банком или через офис любого другого банка.

• Рекордная максимальная сумма — 15 000 000 рублей.
• Для заполнения нужен только паспорт. Никаких справок с официальной работы.
• Можно иметь «черный» доход. Бак это разрешает.
• Кредит можно взять на любую цель. Банку не важно на что вы будете тратить деньги.
• Безопасное получение денег — на банковской карте.
• За карту не нужно ничего платить, пока у вас есть активный кредит.
• Совершаете покупки картой — получаете возврат денег в виде кэшбека от 1 до 30%.
• Снятие наличных с карточки — 0%. Если снимайте больше трех тысяч рублей.

Как оформить кредит и получить наличные в АО «Тинькофф Банк»

1. На данной странице сайта нажмите кнопку «Заполнить заявку». Вы попадете на официальный банковский сайт.
2. Вам будет предложено внести информацию о себе. Анкета состоит из нескольких шагов.
3. Указывайте всю информацию достоверно. Это важно, поскольку банк тщательно проверяет вашу заявку. Особенно если Вам необходим большой кредитный лимит.
4. После заполнения всех данных начнется процесс анализа данных. Он занимает не больше двух минут.
5. Когда скоринг завершится, Вы получите ответ. В случае положительного решения Вам будет предложено выбрать дату, когда курьер сможет доставить деньги.

Не все знают, что кроме кредитных карт ТКС выдает клиентам и обыкновенные кредиты. Причем ехать никуда не надо - деньги привезут домой или даже на работу. Разберемся, как взять кредит наличными в банке Тинькофф, кому и сколько дадут, каковы ставки и комиссии.

Как взять кредит наличными в ТКС?

Процедура очень простая:

1. Клиент оставляет заявку на сайте ТК, дожидается предварительного решения.


2. Если ответ положительный, ему перезванивает представитель банка, задает дополнительные вопросы (если требуется) и согласовывает встречу.


3. Через 1-2 дня курьер привозит заемщику карту с уже начисленным на нее займом.

Таким образом, вместе с кредитом клиент получает дебетовую карту Tinkoff Black. Деньги находятся на ней, и их можно снять в ближайшем банкомате или у партнеров банка. А можно просто заплатить за крупную покупку непосредственно с карты.

Важно! Не стоит снимать менее 3000 руб., иначе возьмется плата в размере 90 руб.

Но вообще, картой выгоднее именно расплачиваться. Во-первых, нет никаких ограничений и комиссий. Во-вторых, на нее возвращается кэшбэк в размере от 1 до 30% от сумм, потраченных на покупки.

Пока кредит не погашен, обслуживание карты бесплатно.

Кому дадут кредит?

Гражданину РФ не младше 18 лет и не старше 70. При этом он должен быть прописан на территории России (подойдет как постоянная, так и временная регистрация).

Срок рассмотрения заявки

Обычно это максимум 2 дня. Но если сведений о потенциальном заемщике недостаточно, банк может увеличить срок.

Какие документы нужны?

Достаточно только паспорта.

Сколько дадут?

Сумма зависит то того, насколько платежеспособен клиент. Максимальная - 1 млн руб.

На сайте ТКС можно посмотреть, сколько приблизительно можно получить с тем или иным ежемесячным доходом.

Так, с зарплатой в 20000 руб. максимум дадут 200000 руб., с зарплатой 60000 руб. - 600000. Понятное дело, что это примерные суммы. В реальности лимит будет зависеть о множества факторов.

Обратите внимание! Если хочется больше миллиона, придется заложить что-то из недвижимого имущества (пусть даже не своего). Тогда можно получить до 15 млн руб. по ставке от 15% годовых. Максимальный срок займа - 15 лет. Стоит учесть, что в этом случае банк выдает клиенту кредит не сам, а через партнеров.

Условия следующие: человек подает заявку в ТКС, тот отправляет ее в несколько банков. Если какие-то из них дали добро, заемщик высылает посредством Интернета сканы нужных документов. Менеджер Тинькофф Банка полностью ведет сделку, клиенту надо будет только один раз приехать в банк-партнер и получить деньги (сразу одной суммой или траншами).

На какой срок дадут?

Максимум 3 года.

Какая ставка?

От 14,9% до 28,9% годовых. Подробные условия применения ставок прописываются в тарифном плане клиента.

Можно отказаться от получения кредита?

Да, в любое время до заключения договора.

Когда платить?

Заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность. При этом порядок расчета минимальной суммы и периодичность ее внесения платежей определяется тарифным планом.

Как погашать кредит наличными?

Разрешено ли досрочное погашение?

Да, в любое время, но клиент должен предварительно предупредить об этом банк по телефону или через личный кабинет в интернет-банке.

Если заемщик внес больше, чем минимальный платеж (но не всю сумму), от следующего ежемесячного взноса он все равно не освобождается.

Какие санкции за просрочку?

Штраф за неоплату регулярного платежа - 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1500 руб. Берется при первой неоплате и далее каждую неделю, но не более 4 раз за расчетный период.

Нюансы получения кредита наличными в ТКС

Все кредиты в Тинькофф Банке выдаются без обеспечения, т.е. поручителя взять нельзя.

Клиент имеет право запретить банку уступку своего долга третьим лицам (проще говоря - коллекторам).

Заемщик не обязан заключать каких-то дополнительных договоров. К примеру, включение в программу страховой защиты возможно лишь по его желанию.

Важно! Если клиент не указал в анкете, что не согласен на страховку, то она подключается автоматически. Плата за программу страхования - 0,5% от первоначальной суммы. Оплачивается каждый месяц.

Банк «Тинькофф» является самым современным, надежным и технологичным учреждением, действующим на российском рынке.

Он был основан в 1994 году. В первые годы деятельности организация специализировалась на эмиссии кредитных карт. Чуть позже спектр услуг значительно расширился. Сегодня клиенты «Тинькофф» могут рассчитывать на:

Получение кредитной или дебетовой карт;
Оформление потребительского кредита «Тинькофф» на различные нужды;
Открытие депозитного вклада;
Операционное обслуживание и т.п.

В 2016 году число оформленных потребительских кредитов превысило отметку в 3 000. Способствовало этому совершенствование алгоритма сотрудничества.

Банк «Тинькофф» располагает высокотехнологичным сервисом. Большинство сделок оформляются в режиме реального времени, клиентам доступен специальный сервис слежения за собственными счетами и операциями по ним.

Виды потребительских кредитов от банка «Тинькофф»

Классические кредиты наличными от учреждения, которое стало основоположником моды на удаленное обслуживание и выполнение операций, сохранены для консервативных клиентов.

Всего в банке действует две программы, отличающиеся гибкими условиями:

«Наличные за 5 минут». Кредит выдается на сумму до 500 000 рублей. Ставка устанавливается индивидуально. Она варьируется от 19,9% до 54,9%. Сроки действия кредита – до 36 месяцев. Эта программа рассчитана на клиентов, которые хотят быстро получить финансовую поддержку. Условия предполагают также оформление без подтверждения дохода;

«Нецелевой кредит под залог». Сумма займа по данной программе определяется на основе оценочной стоимости имущества. Ставка варьируется от 15% до 27,24%. Кредит выдается на 240 месяцев максимально. Продукт создан для граждан, нуждающихся в крупном займе. Для его получения необходимы и справка о доходе, и полный пакет документов на залоговое имущество.

Процентная ставка на потребительские кредиты от «Тинькофф» устанавливается в индивидуальном порядке. На показатель влияет объем пакета документов, уровень платежеспособности клиента, сроки кредитования, а также сумма.

Упрощенная схема оформления

Чтобы получить потребительский кредит в банке «Тинькофф», необходимо воспользоваться официальным сайтом учреждения. Дело в том, что данный финансовый институт сократил количество офисов по регионам. В некоторых из них нет представительств, однако каждый желающий может оформить кредит или карту.

Так, для обращения потребуется:

Зайти на официальный сайт банка. Удобный и понятный интерфейс позволит разобраться со всеми тонкостями даже новичку. Здесь же расположен кредитный калькулятор, позволяющий сделать предварительные расчеты по кредиту;

Составить и отправить заявку. Для этого предусмотрена специальная форма. В ней необходимо указать достоверные данные;
Получить деньги. Если по заявке будет дан положительный ответ, то деньги перечисляются на бесплатную дебетовую карту, которая доставляется по адресу. За снятие средств в любом банкомате комиссия не взимается.

Что требуется от потенциального клиента?

Требования к заемщикам формируются на основе выбранной программы. Так, чтобы получить кредит «Наличными за 5 минут», необходимо:

Быть гражданином России;
Находиться в возрасте от 18 до 70 лет;
Обладать минимальным доходом в размере 15 000 рублей.

Если выбрана программа «Нецелевой кредит под залог», то следует, помимо гражданства, соблюдать такие условия, как:

Возраст от 21 до 65 лет;
Доход от 20 000 рублей.
Общий стаж и опыт работы не учитывается.

Документы, необходимые для заключения сделки

Пакет документов так же, как и требования к клиенту, определяется, исходя из выбранной программы. Если подается заявка на классический кредит «Наличными за 5 минут», то от заемщика потребуется:

Анкета;
Паспорт;
Второй документ, способный подтвердить личность.

Для оформления займа «Нецелевой кредит под залог» нужны:

Анкета;
Паспорт;
Справка, подтверждающая доход (по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ – на выбор);
Справка из пенсионного фонда;
Договор о трудоустройстве;
Документы на залоговое имущество.

Подлинность всех документов проверяется с особой тщательностью.

Особенности погашения кредита

Политика банка «Тинькофф» предполагает несколько способов погашения кредита:

Ежемесячный платеж. Его сумма рассчитывается в индивидуальном порядке. По правилам, платеж вносится каждый месяц в строго указанное время (день);

Частичное досрочное погашение. Все заемщики имеют право внести большую часть долга, нежели установленный ежемесячный платеж. Для этого нужно написать заявление по форме и произвести оплату. Такое решение позволит снизить сумму остальных взносов;

Полное досрочное погашение. Данный способ напоминает частичное досрочное погашение. Разница лишь в том, что вместо частичной суммы вносится полная сумма долга.

Условия кредитования в банке «Тинькофф», по оценкам и аналитиков финансового рынка, и клиентов, находятся на доступном уровне. Учреждение пребывает в постоянном совершенствовании деятельности.

Особое внимание уделяется тому, чтобы значительно упростить алгоритм сотрудничества, сделать банковские операции доступными клиентам из различных регионов страны.

Тинькофф Кредитные системы является единственной кредитной организацией на территории РФ, не имеющей офисной сети и банкоматов. Основной продукт, который продвигает организация – карты с кредитными средствами. Данный продукт заказывается исключительно через сеть интернет путем подачи онлайн-заявки на кредитную карту Тинькофф.
Особенности кредитных карточных продуктов организации ТКС:

• Статусная платиновая карта.
• Увеличенный лимит кредитных средств.
• Прогрессирующая ставка на использование средств.
• Действие беспроцентного периода.
• Выдача наличных денег со счета производится в любых терминалах\банкоматах с комиссией.
• Возможность использования услуг дистанционного клиентского обслуживания.
• Наличие бонусных программ по накоплению баллов.
• Выпуск карты бесплатный для всех клиентов.

Оформить онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф можно прямо здесь

Кредитная карта Тинькофф

Требования к потенциальному клиенту, желающему подать онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф

1. возрастное ограничение: от 18 до 70 лет,
2. не требуется подтверждения доходов,
3. не требуется постоянная прописка в регионе нахождения организации ТКС,
4. не требуется указание места работы.

Документы на получение карты ТКС: только паспорт.
Условия по карточному продукту ТКС.

Действие беспроцентного периода кредитки Тинькофф

Беспроцентный срок на продуктам ТКС действует исключительно на суммы совершенных по пластику покупок. На снятие денег в сторонних терминалах\банкоматах он не распространяется. Максимальный срок бесплатного пользования кредитными средствами составляет до 55 дней.

Действует бесплатный период следующим образом: первый день будет считаться от даты получения выписки по счету. Например, это будет 25 августа. Месяц пользователю дается на совершение операций. 25 сентября – дата следующей выписки. В эту дату необходимо внести первый минимальный платеж, который равен 6% от потраченной суммы за месяц, минимум 600 рублей. Последним днем беспроцентного периода станет 18 октября.

Если в период с 25 августа по 18 октября вернуть потраченную на покупки сумму, то проценты начислятся не будут. Исключение: совершенные в этот период операции по снятию наличности. В этом случае будет взиматься комиссия 2,9% плюс 290 руб. Ставка за пользование кредитными средствами в наличной форме составит от 32,9%, при оплате в срок дневная сумма будет равна 0,12% или 43,9 в год.

Действие бонусных программ по кредитке банка Тинькофф

По продуктам ТКС действуют бонусные программы «Браво» с начислением баллов за расходные операции.
Начисленными баллами допускается оплачивать покупки у действующих партнеров, которые принимают участие в программе.
Балльный расчет: за потраченный рубль компесируется один балл.
Возврат денег: 1% от потраченной суммы, максимум 6000 баллов в одном расчетном периоде. При этом сумма совершенной расходной транзакции делится на 100, затем значение округляется до целого числа в меньшую сторону, и оно поступает в распоряжение пользователя.
Например, совершив покупку на 195 рублей, клиент получит

195/100=1 балл.

А если операция на 210 рублей, то к зачислению:

Бонус = 210/100=2 балла.

В ТКС существуют специальные операции, совершаемые по договору карточных продуктов, по которым компенсируется до 30% от потраченной суммы, максимум 6000 баллов в одном расчетном периоде.
Трата полученных баллов возможна после того, как в «Интернет-банке» провести операцию на компенсирвоание совершенной покупки. Компенсировать ими допускается оплату ресторанов и железнодорожных билетов.

Штрафные санкции

За несвоевременную оплату минимального платежа в первый раз штраф в 590 руб. За второй раз: 1% от суммы долга плюс 590 руб. За третий раз: 2% от суммы долга плюс 590 руб. Также к сумме долга будет применена дополнительная ставка 19%.
Если по карте попытаться снять сумму, большую, чем лимит задолженности, то штраф 390 руб.
Перевыпуск карты по желанию клиента(утеря, кража, блокировка, порча внешнего вида) – штраф 290 руб.

Клиентские сервисы по карте ТКС.

СМС-информирование является бесплатным. В него входит уведомление о выпуске карты банка Тинькофф, пополнении, активировании или блокировании, транзакциях в мобильном банке.
СМС-банк о расходных транзакциях: 59 руб.\мес. Приложения «Мобильный банк» и «Интернет-банк» будут бесплатными.
Будущие держатели могут ознакомиться с инструкцией, как правильно пользоваться кредитной картой