Halykbank kz личный кабинет. Мобильный банкинг

На сегодняшний день мобильный банкинг является одним из наиболее развивающихся направлений дистанционного банковского обслуживания. При этом особенно перспективным выглядит такой сервис, как дистанционное управление банковскими счетами с помощью мобильного телефона - по оценкам экспертов, в ближайшее время данная услуга войдет в число самых востребованных банковских сервисов.

На сегодняшний день наиболее широкое распространение в Казахстане получила такая услуга мобильного банкинга, как сервис SMS-банкинг. Как банки, так и их клиенты уже успели оценить широкие возможности SMS-банкинга, включая удобство, простоту и безопасность такого рода сервисов, как уведомления о совершении транзакции по платежной карте (с указанием суммы, времени и места проведения операции), уведомления о сроке очередных платежей в счет погашения кредита и т.д., возможность получения различной информации путем отправки SMS-сообщений на короткий номер Банка о балансе платежной карты/текущего счета, о произведенных транзакциях за период, а также возможность заблокировать карту при утере, произвести платеж на свой сотовый телефон и пр.

В настоящей статье мы рассмотрим предложения 3 ведущих банков РК, предлагающих держателям платежных карт услуги мобильного банкинга.

1. SMS-банкинг БТА Банка

Описание. SMS-банкинг от БТА Банка представляет услугу автоматического информирования Клиента в виде SMS-уведомления о каждой расходной и приходной операции по карт-счету с изменением баланса в течение 5 секунд, что позволяет обеспечить полный контроль всех производимых операций по всем карточкам, открытым к карт-счету. Это может быть поступление денежных средств на карт-счет или снятие наличных денег, торговая операция (покупка) или платежи за услуги и т.д. Информация по совершенной операции включает в себя: сумму, валюту, адрес, дату, время проведения операции, последние четыре цифры номера платежной карты и доступный остаток по карточному счету.

Также держатель платежной карты сможет получать информацию об изменениях или новых услугах, проводимых акциях и других предложений от банка.

Услуги. За месяц вперед держателю платежной карты напомнят об окончании срока действия карточки и необходимости ее замены.

По SMS-запросам в банк возможно получать следующую информацию:

Баланс на карточке;

Мини-выписка по 10-ти последним транзакциям, проведенным по карточке;

Остаток на депозите;

Выписка по депозиту;

Задолженность по кредиту;

Остаток на текущем счете;

Мини-выписка по счету;

Текущий курс валют;

Адреса банкоматов и отделений Банка в своем городе;

Оплата за свой мобильный телефон;

Экстренное блокирование карты в случае ее утери;

Оплата услуг мобильной связи Beeline и K-cell на суммы 500, 1 000, 2 000, 5 000 тенге путем отправки SMS-сообщения с определенным текстом.

К услуге SMS-банкинга могут подключиться держатели дополнительных карт при согласии держателя основной карты. SMS-банкинг от БТА Банка доступен только для абонентов K-Mobile, Dalacom, Pathword.

Ограничения. Платежи за услуги связи Актив, Dalacom, Neo не принимаются. Для подключения услуги SMS-банкинг необходимо обратиться в отделение Банка.

Тарифы. Ежемесячная абонентская плата за пользование услугой SMS-банкинга составляет 250 тенге. Комиссия за проведение одного платежа составляет 50 тенге. Оплата услуг SMS -банкинга производится ежемесячно за истекший период согласно сделанных запросов.

2. SMS-Банкинг ОТ КАЗКОМА

Описание. SMS-Банкинг включает два вида услуг:

1. Активные сервисы: Держатель платежной карты самостоятельно контролирует пополнение и расходные операции по карточке посредством отправки запроса в виде SMS-сообщения. С помощью услуги Активные сервисы возможно:

Узнать остаток денег на карточке;

Получить минивыписку о последних 10 карточных операциях по карточке;

Заблокировать свою карточку в случае ее утери/кражи и/или несанкционированном доступе к ней.

2. SMS-оповещение + Активные сервисы: Держатель платежной карты автоматически получает информацию обо всех проведенных карточных операциях по карточке посредством SMS-оповещений на Свой мобильный телефон. Кроме того, Вы всегда можете воспользоваться услугой Активные сервисы. В процессе регистрации на такой вид услуги, Вы можете определить:

SMS-оповещение по всем своим карточкам (если их у Вас несколько) или по одной;

Пороговую сумму, начиная с которой Вы хотите получать SMS-оповещение (например, по всем карточным операциям свыше 1000 тенге); операции, по которым Вы желаете получать SMS-оповещения (по всем проведенным карточным операциям или только по пополнению карточки, или только по карточным операциям, проведенным за пределами Республики Казахстан и т.д.).

Услуги. SMS-банкинг от Казкома позволяет:

Получать информацию об остатке денег на карточке;

Контролировать пополнение и расходные операции по карточке;

Сообщать Банку о необходимости блокировать карточку в случае ее утери/кражи и/или несанкционированном доступе.

Каждый раз, когда будут происходить какие-либо изменения по карточке, или, в любой момент, когда держатель платежной карточки пожелает узнать информацию об остатке/ проведенных карточных операциях по карточке, в соответствии с запросом на мобильный телефон будет приходить запрашиваемая информация в виде SMS-сообщения.

Чтобы стать пользователем услуг SMS-Банкинг от Казкома, необходимо пройти процедуру регистрации через банкоматы Казкома.

Тарифы. Оплата услуг SMS-Банкинга производится в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату пользования услугами SMS-Банкинга, и составляет 200 тенге в месяц. Оплата услуг операторов сотовой связи производится в соответствии с заключенными договорами между держателем карточки и соответствующим оператором сотовой связи.

3. Мобильный банкинг от Народного банка

Описание. "Мобильный банкинг" - это система круглосуточного контроля за движением средств по карточному счету с помощью SMS-сообщений на Ваш мобильный телефон.

Услуги. Подключившись к системе "Мобильный банкинг" Народного Банка Вы сможете:

В любое время суток без посещения Банка, отправив SMS-запрос c мобильного телефона, получать информацию о состоянии Вашего карточного счета (об остатке денежных средств и последних десяти транзакциях);

Автоматически информироваться SMS-сообщением от Банка о каждой проведенной операции или авторизации по Вашему карточному счету;

Оплачивать за свой мобильный телефон непосредственно с телефона;

В случае необходимости блокировать карточку, отправив соответствующее SMS-сообщение;

Бесплатно получать информацию о статусе карточек, подключенных к системе "Мобильный банкинг" и временно блокировать/разблокировать услуги m-банкинга по этим картам;

Осуществлять денежные переводы с карточки Народного банка на карточку любого банка мира;

Пользоваться всеми вышеназванными услугами с помощью удобного меню банка на телефоне (закачав специальное приложение «Мидлет» на свой телефон);

Пользоваться всеми вышеназванными услугами, а также оплатить за услуги казахстанских операторов сотовой связи и Казахтелекома, коммунальные услуги и другое, приобретя SIM-карту с предустановленным Апплетом "Мобильного банкинга" от Народного Банка.

Мобильный банкинг от народного банка с использованием мидлета

Мидлет - это небольшая программа, которая закачивается на телефон с wap-портала либо сайта банка и создаёт в меню телефона удобное меню с банковскими сервисами.

Меню позволяет пользоваться услугами «Мобильного банкинга» используя привычное меню (SMS-запросы за вас напишет сам мидлет). Закачать и использовать мидлет можно абсолютно бесплатно. Вы платите только за те запросы в банк, на которые выставлен тариф.

В случае возникновения проблем с навигацией и управлением, в мидлете имеется функция справки и подсказок.

Мобильный банкинг от народного банка с использованием апплета на SIM-карте

Апплет - это небольшая программа, находящаяся на SIM-карте и создающая на ней специальное меню. Это меню будет доступно на любом телефоне, в котором будет установлена SIM-карта с Апплетом. Апплет позволяет пользоваться услугами «Мобильного банкинга» используя привычное и интуитивно понятное меню. Помимо уже имеющихся сервисов в системе «Мобильного банкинга», в Апплете будет доступны: оплата за услуги казахстанских операторов сотовой связи и Казахтелекома, коммунальные услуги по регионам и переводы P2P Visa Money Transfer и другое.

В настоящее время Апплет Народного Банка предлагается только на SIM-картах оператора сотовой связи Beeline (ТОО «Кар-Тел»), что создает некоторые ограничения для использования данной услуги абонентами других сотовых операторов. SIM-карты с апплетом Народного Банка распространяются бесплатно и для получения SIM-карты необходимо обменять имеющуюся SIM-карту на SIM-карту с апплетом в абонентском отделе сотового оператора.

Подключение к услуге Мобильного банкинга возможно как через отделение Банка, так и через банкоматы Банка.

Тарифы. Ежемесячная абонентская плата за пользование услугами Мобильного банкинга в случае автоматического информирования SMS-сообщением от Банка о каждой проведенной операции или авторизации по карточному счету составляет 350 тенге. В противном случае клиент платит только за те запросы, которые направил в банк с помощью SMS-сообщения со специальным кодом, Мидлета или Апплета.

Подведем итоги.

1. Минимальный набор услуг SMS-банкинга (запрос баланса, отчеты о проведенных операциях, блокирование карты, уведомления о каждой проведенной транзакции) предлагают все рассмотренные банки РК. Однако по функциональному удобству можно выделить сервис от Народного Банка: решение Народного Банка на основе предустановленного Апплета на SIM-карте, которое сильно расширяет возможности мобильного банкинга (не так давно Народный банк внедрил переводы Visa Money Transfer через мобильный телефон). Однако данным видом предоставления услуг Мобильного банкинга от Народного банка в настоящее время могут воспользоваться только абоненты оператора сотовой связи Beeline.

2. В основном тариф за использование SMS-банкинга удерживается один раз в месяц и варьируется в пределах 200-350 тенге.

3. Использование услуг SMS-банкига позволяет держателям платежных карт экономить свое время для проведения операций и круглосуточно контролировать движение денежных средств по карточке. При подключенном сотовом телефоне использование услуг SMS-банкинга возможно в любой точке мира.

Хотя услуги мобильного банкинга сейчас предлагают уже многие банки второго, а некоторые предлагаются держателям платежных карт не первый год, данной услугой пользуются не более 10% держателей платежных карт в Казахстане. На сегодняшний день развитие мобильных сервисов, и мобильного банкинга в частности, сдерживают такие факторы, как низкий уровень информационной и технологической грамотности пользователей - как в целом, так и в отношении инновационных банковских услуг. Большинство потребителей хоть и имеют высокотехнологичные современные мобильные телефоны, не пользуются и половиной их возможностей. В отношении новых возможностей использования технологических инноваций в банковской сфере схожая картина - большинство населения Казахстана до сих пор предпочитают личные визиты в банк, полагая, что именно таким образом совершить банковскую операцию надежнее и удобнее.

При составлении статьи были использованы материалы с официальных сайтов перечисленных банков РК на дату опубликования статьи, а также с журнала «ПЛАС» №9 (139) за ноябрь 2008 года.

СИСТЕМА «Мобильный банкинг»

Система «Мобильный банкинг» - это комплекс услуг, предоставляемых ОАО «Халык Банк Кыргызстан» (далее - Банк) держателям карточек Банка посредством мобильной связи.

Подключившись к системе «Мобильный банкинг» Вы можете:

Оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления обо всех операциях по карт-счету с использованием платежной карточки (далее - операции по карточке);
- получать по запросу информацию о сумме доступных денег на карт-счете;
- получать по запросу информацию о последних 10-ти операциях по карточке;
- оперативно заблокировать карт-счет с мобильного телефона (например, в случае ее утраты или подозрении на мошеннические действия с использованием карточки);
- временно блокировать услуги системы «Мобильный банкинг»;
- получать информацию о карточках, прикрепленных к номеру мобильного телефона, зарегистрированного в системе «Мобильный банкинг»;
- совершить предопределённый платёж за свой сотовый телефон;
- запросить тарифы системы «Мобильный банкинг»;
- запросить список команд системы «Мобильный Банкинг»;
- получать информационные сообщения от Банка;

Условия предоставления услуг:

1. Общие положения

1. ОАО «Халык Банк Кыргызстан» (далее - Банк) предоставляет услуги системы «Мобильный банкинг» по платежным карточкам посредством мобильной связи (далее - услуги «Мобильного банкинга») своим клиентам - держателям платежных карточек в соответствии с Тарифами по розничному обслуживанию физических лиц.

2. Настоящие Условия являются договором присоединения, заключаемым между Банком и Клиентом, на оказание услуг «Мобильного банкинга» (далее - Договор). Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к положениям настоящих Условий, и производится путем подачи Заявления на подключение к системе «Мобильный банкинг» по форме, установленной Банком согласно приложению № 1 к настоящим Условиям (далее - Заявление) или путем подачи электронной формы Заявления посредством банкомата.

3. Подключение к системе «Мобильный банкинг» осуществляется на основании Заявления держателя основной платежной карточки в любом подразделении Банка. Услуги «Мобильного банкинга» предоставляются только по уже полученным Клиентом платежным карточкам, срок действия которых не истек, и только в случае отсутствия на карт-счете держателя основной платежной карточки задолженности, превышающей установленный на карт-счет кредитный лимит.

4. Отправка Клиентами запросов в Банк, направляемых в виде SMS-сообщений, оплачивается ими самостоятельно в рамках соответствующего договора с операторами мобильной связи.

5. Информация о состоянии карт-счета будут передаваться в открытом виде (SMS-сообщения) и посредством сетей, предоставляемым третьими лицами (операторами мобильной связи).

6. В случае перевыпуска платежной карточки с тем же номером предоставление услуг «Мобильного банкинга» по данной платежной карточке продолжается. Повторное оформление Заявления не требуется.

7. При утрате/сдаче платежной карточки предоставление Банком услуг «Мобильного банкинга» продолжается до:

Блокирования услуг «Мобильного банкинга» Клиентом с мобильного телефона или в устном порядке по телефону, указанному в подпункте 2) пункта 11 настоящих Условий;

Прекращения предоставления услуг «Мобильного банкинга» на мобильный телефон по одной или по всем платежным карточкам на основании Заявления на исключение из системы «Мобильный банкинг» по форме согласно приложению № 1 к настоящим Условиям (далее - Заявление) или в электронной форме через банкомат. Прекращение предоставления услуг «Мобильного банкинга» Банком на мобильный телефон производится в течение 3 банковских дней с даты оформления соответствующего бумажного или электронного Заявления;

Перевыпуска платежной карточки с новым номером;

Закрытия карт-счета.

8. Получение Банком запросов/указаний в виде SMS-сообщений, направляемых с номера мобильного телефона, определенного в Заявлении, считается получением Банком указаний или распоряжений от держателя основной платежной карточки (владельца карт-счета).

9. Оплата за предоставленные услуги «Мобильного банкинга» производится до момента прекращения предоставления соответствующих услуг. При блокировании услуг «Мобильного банкинга» и неоплате предоставленных Банком услуг, их оплата должна быть произведена.

10. В случае возникновения споров или разногласий между Банком и Клиентом, споры и разногласия разрешаются на основе законодательства Кыргызской Республики и внутренних правил Банка, регулирующих порядок предоставления услуг «Мобильного банкинга».

2. Права и обязанности Клиента

Клиент обязан:

1. выплачивать Банку в безусловном порядке суммы вознаграждения за услуги «Мобильного банкинга» в соответствии с Тарифами Банка;

2. в случае изменения данных Клиента, указанных в Заявлении (кроме случая изменения паспортных данных Клиента), переоформить Заявление;