Платёжный терминал сбербанка как пользоваться. Платежные терминалы: секреты работы

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал - аппарат, выполняющий:

1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
4. Прием обработанной информации.
5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
4. Нет риска получения фальшивых купюр.
5. Работа кассира становится проще и удобнее.
6. Уменьшаются очереди на кассе.
7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
2. Обсудить со специалистом детали.
3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

1. Копию паспорта.
2. Оповещение из органов статистики.
3. Выписку из ЕГРИП.
4. Копию бумаги о госрегистрации.
5. Копию ИНН.
6. Копию лицензии.
7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

1. Выписка из ЕГРЮЛ.
2. Оповещение из Росстата.
3. Копия учредительного договора.
4. Копия устава.
5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
6. Копия свидетельства о госрегистрации.
7. Копия бумаги о налоговом учете.
8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

1. Монитора . С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
4. Клавиатуры . Применяется для ввода сведений о товаре.
5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

Пользуетесь ли вы терминалами разнообразных платежных систем? Ответ на самом деле довольно предсказуем, ведь почти каждый хоть раз в жизни дело с этими аппаратами, которые наравне с онлайн-кошельками во много раз упрощают жизнь. В нашей статье сегодня мы рассмотрим терминалы QIWI и поговорим об основных операциях: как их проводить, что делать, если через такое устройство не прошел платеж, и еще о многом.

Для начала давайте разберемся, как выглядит QIWI-терминал. В основном для них используют цветовую схему «оранжевый-синий», однако бывают и нестандартные решения. В первую очередь смотрите по цветам, во вторую – на основное окно для операций: в терминалах QIWI установлена своя операционная система с характерным оформлением, которое вы можете увидеть на скриншоте чуть ниже.

Эти аппараты очень распространены: они могут находиться не только в помещении, но и снаружи, а также не исключаются варианты установки в стены и витрины, так что будьте внимательны и обязательно найдете не один такой.

Электронная карта

Теперь представляем тяжелую артиллерию, если вдруг по каким-то причинам вы не отыскали ни одного терминала простым методом визуального осмотра. Расположение ближайших аппаратов вы можете узнать, просто перейдя по ссылке на официальную страницу, где перед вами откроется карта вашего города с помеченными на ней терминалами. Если вы не хотите, чтобы сайт знал, где вы находитесь, автоматически определяя местоположение, то просто вручную введите в строку поиска адрес.

Те аппараты, которые находятся на улице или в помещениях крупных супермаркетов, скорее всего, будут работать круглосуточно.

Как пользоваться

Как вы уже видели, на основном экране ничего лишнего нет - только вход в личный кабинет, который на данном устройстве на так уж часто и нужен, и кнопка «Оплата услуг». Ею мы будем пользоваться все время - перейдя на новую страницу, видим, что, как и в онлайн-кошельке, нам предлагают очень обширный функционал. Разделов очень много и каждый из них имеет свой подраздел с правильно сгруппированными платежами. Вы можете пополнять счет своего кошелька или стороннего, можете оплачивать интернет, класть деньги на другие платежные системы, платить за штрафы, свет, воду и кабельное. Если внимательно изучить все категории, становится понятно, что для платежного терминала QIWI мало невозможного в сфере денежных операций.

Ежедневно множество специалистов работают над улучшением и добавлением функций, так что даже если вы чего-то не нашли, значит, это скоро будет.

Например, чтобы положить деньги на QIWI-кошелек, переходим в раздел «Электронная коммерция» или «Электронные деньги» и там находим нашу систему.

После этого проверяем правильность указанной информации и вводим нужную сумму в купюроприемник; система проста, интуитивно понятна и дает подсказки.

Что делать, если ошибся номером

Вы совершили транзакцию и вдруг неожиданно замечаете, что ошиблись в номере получателя. Стоит помнить всегда, что нужно сохранять чек. Если вы еще не ушли от терминала, то можете узнать номер агента, который его разместил, - эта информация должна быть указана где-то сбоку.

Если через агента быстро решить проблему не вышло, то нужно отправляться домой и перейти вот по этой ссылке , чтобы создать соответствующее обращение в службу поддержки. Собственно, кроме ошибочного номера, есть еще пара ситуаций, которые подпадают под вторую категорию в разделе.

Современный век характеризуется самым совершенным и прогрессивным техническим развитием. Сегодня обновления затронули практически каждую сферу деятельности, в том числе и банковскую. Сегодня полностью отпала необходимость посещения банковского отделения для оплаты кредита или проверки баланса. При помощи интернет-приложения вы сможете совершить все необходимые операции, не покидая приделов собственной квартиры. Также в Сбербанке появились так называемые терминалы или банкоматы, которые помогают совершить любую операцию, не пользуясь услугами сотрудника банка. Банкоматы размещаются не только на территории банков, но и на улицах, в магазинах и т.д. Давайте рассмотрим, как пользоваться терминалом Сбербанка и не только.

Хотя терминалы и банкоматы были изобретены достаточно давно, пользоваться ими умеют далеко не все. Чтобы понять, как пользоваться терминалом, не надо обладать дополнительными знаниями в данной области. Однако новички, по причине незнания сути дела, впутываются в затруднительные ситуации, которые, по их мнению, совершенно неразрешимы, но на деле это не так.

Однако если посмотреть в целом, то пользование услугами платежного терминала – это очень легкое занятие, потому что каждый шаг последовательно вам подсказывает сама машина. Если вы не будете отвлекаться, а внимательно выполните все необходимые действия, то результаты станут очевидны уже через несколько секунд.

Процедура оплаты

Для того чтобы разобраться, как пользоваться терминалом оплаты, пошагово рассмотрим последовательность действий.

• Сначала клиент прикасается к сенсорному экрану и в меню выбирает ту услугу, которую собирается оплатить. Терминал голосовыми командами подсказывает дальнейшие действия.
• Если вы хотите оплатить услуги телефонного оператора, то сначала вам придется выбрать оператора, затем ввести номер телефона, а только потом нажать кнопку «оплатить».
• Теперь платежный автомат попросит вас дополнительно проверить правильность набранного номера или счета и только потом вы сможете нажать на кнопку и окончательно заплатить деньги.
• Терминал выписывает вам чек, в котором указывается сумма платежа, время и другие ключевые моменты. Средства поступают на счет обычно в течение пяти минут.

Данная процедура по своей надежности и безопасности ничем не отличается от оплаты через операциониста в Сбербанке. По сути, вы выполняете те же самые действия, только самостоятельно. Если же по истечении получаса деньги не поступили на лицевой счет, то, возможно, возникли некие технические проблемы у провайдеров. Если же проблема связана с тем, что вы набрали неверный номер, то вам придется связываться по телефону с оператором и при необходимости даже приезжать с определенными документами в сервисный центр.

Как работает терминал

Прежде всего, нажимая на сенсорный экран пальцем и выбирая определенную услугу, которую вы желаете оплатить, вы активируете своими действиями сложный механизм. Следуя тем инструкциям, которые вам говорит автомат, на экране вы вводите услугу, потом оператора, а потом номер своего лицевого счета. Далее появляется табло «оплатить», которое также необходимо нажать. Автомат самостоятельно опознает подлинность купюр, а также их номинал.

Далее, при помощи модема или же иного средства, данный терминал отправляет введенные данные пользователя серверу системы оплаты, который будет обрабатывать этот платеж. После того, как процедура обработки данных будет окончена, сервер системы оплаты передаст их на специальный шлюз, который расположен на сервере организации, которая и должна принять текущий платеж. Только после этого денежная сумма, которая была введена в терминал, поступит на лицевой счет пользователя, а платежный терминал распечатает и отдаст пользователю чек. Таким образом, операция по оплате коммунальных услуг посредством терминала оплаты занимает всего несколько секунд, но компьютер, находящийся внутри терминала, производит за это время немалое количество операций.

Однако данная последовательность действий механизма может немного отличаться. Некоторые терминалы просят проверить и подтвердить правильность введенных параметров, а успешность проведения платежа не будет проверяться вообще. Таким образом, если пользователь неправильно укажет реквизиты платежа, то автомат примет платеж, но на счет организации-получателя не поступит указанная сумма. Чаще всего вернуть денежные средства в таком случае будет невозможно. Пользование платежным терминалом является услугой, за которую компания, которая владеет терминалом, имеет право брать с пользователей плату, чаще всего в виде процентов. Обычно она минимальна, поэтому не обременяет плательщиков.

Оплата по QIWI-терминалу

Давайте рассмотрим, как пользоваться терминалом КИВИ. Пользоваться услугами платежного терминала КИВИ так же просто, как и в Сбербанке. Достаточно следовать указаниям терминала и у вас все пройдет, как следует. Необходимо на сенсорном экране сначала выбрать услугу, которую вы хотите оплатить, затем подобрать провайдера, а потом уже набрать на экране номер вашего лицевого счета. Затем появится дополнительное окошко, которое будет спрашивать, уверены ли вы в том, что хотите совершить оплату. Если вы уверены в этом, то нажмите на «Ок». Только после этого платежный терминал будет просить внести денежные средства. В заключении аппарат выдаст вам кассовый чек, который будет свидетельствовать о том, что платеж был успешно совершен. Теперь вы понимаете, как пользоваться платежным терминалом, и при наличии квитанций не будете стоять в длинных очередях, чтобы оплатить их.

Эти устройства сейчас можно встретить и в крупных торговых центрах, и в маленьких магазинчиках. Но даже после того, как они стали, казалось бы, привычными, многие не умеют пользоваться платёжными терминалами. Или умеют, но после оплаты обиженно ругают высокую комиссию, которую «содрала» платёжная система. Как заплатить за все услуги и не потерять лишнего?

В России существует несколько различных сетей платёжных терминалов. Их устройства отличаются по внешнему дизайну, оформлению интерфейса - то есть, проще говоря, по цвету и форме кнопочек на экране, а также картинкам, нарисованным на кнопочках. А то, что у терминалов разные владельцы, на общий принцип пользования не влияет. Да, может отличаться набор организаций, в пользу которых конкретная сеть принимает оплату, но это чаще всего касается мелких компаний, например, районных интернет провайдеров или малоизвестных благотворительных фондов. Что касается гигантов типа МТС или Билайна, их услуги оплатить сможете везде. У некоторых терминалов могут быть дополнительные возможности, например, покупка электронных железнодорожных билетов, но эти опции в данной статье не обсуждаются. Давайте попробуем совершить самые обычные действия - заплатить за интернет и мобильный телефон, на примере терминала Киви.

Не буду показывать вам главное меню терминала - оно довольно примитивно и состоит из трёх огромных кнопок, среди которых нам нужна «оплата услуг». Платёжные терминалы оборудованы сенсорными экранами, реагирующими на прикосновение, то есть все кнопки нажимают пальцем. Причём исправный аппарат должен понимать лёгкое касание рукой, не требуя от плательщика заметных усилий. Если терминал сильно «тормозит», или в него надо долбить с усилием, лучше откажитесь от использования такого устройства, в целях защиты ваших же личных финансов. Он может «зависнуть», скушав денежку, и тогда вы замаетесь дозваниваться до техподдержки и пытаться вызволить купюру. Лучше идите искать другой терминал, нормально работающий. И ещё один важный момент - в сильные морозы избегайте аппаратов, установленных на улице. Даже если их экран реагирует с нормальной скоростью! У них может замёрзнуть механизм приёма купюр. Пользуйтесь устройствами, расположенными в обогреваемом помещении, например, в магазине.

Нажав на кнопку «Оплата услуг», мы увидим множество различных кнопок, на каждой из которых указана своя категория этих услуг, например, ТВ или Сотовая связь. В случае с сотовым телефоном можно не углубляться в дебри меню терминала, а выбрать оператора из списка сверху. В случае же оплаты за интернет надо сперва нажать кнопку Интернет и телефония, а затем отыскать свою компанию (Акадо, Дом.ру, Онлайм или…? - какой у вас провайдер?) и ткнуть пальцем её название. Результат у нас будет похожим. Откроется поле для ввода цифр, только в случае сотовой связи там нужно вписать номер телефона, а в случае интернета - номер вашего договора с интернет провайдером. Цифровое поле, то есть набор кнопочек с циферками, у вас перед глазами. Будьте осторожны, не ошибитесь! А то можно отправить свои денежки на счёт незнакомого человека или вообще «куда-то в мировое пространство». На случай, если ошиблись, есть кнопка «удалить», чтобы стереть неправильно введённую цифру. Кнопка «назад» предназначена для другого - вернуться в предыдущее меню, если вы передумали оплачивать услугу. Когда вы полностью введёте телефон (или договор), тогда появится кнопочка «далее» - нажимайте! Да, кстати, номер мобильника всегда вводится без восьмёрки.

Следующий экран предоставит вам последний шанс отказаться от оплаты, если вы всё же умудрились ввести номер неверно. Проверьте правильность написания. Если ошиблись - давите «назад» и вводите всё заново. Но, допустим, номер у вас правильный. И снова жмите на кнопку «далее», после которой вам откроется «множество буковок с цифрами». Велик соблазн не обращать на них внимания, но это очень важная информация! Комиссия в терминалах различных платёжных систем, и даже в терминалах одной системы, которые стоят в разных магазинах, может значительно отличаться. Не обольщайтесь надписью про 0% на корпусе или на стене, даже если таковая здесь присутствует. Иногда она относится к некоторым услугам или к организациям, например, к оплате квартплаты. Или к большим суммам платежей. Чаще всего комиссия не взимается с благотворительных взносов, но и это - не всегда. Например, как-то раз некий платёжный агрегат с 50-рублёвого взноса в Детский фонд удержал десятку. А вставить в терминал 100 рублей и получить на телефон 90 - уже в порядке вещей. В общем, читайте внимательно информацию о комиссии, чтобы не сожалеть. Если вы согласны с такими расценками, то вставьте купюру в специальную щель. Монеты терминалы не принимают. Кроме того, в отличие от «умных» банкоматов, куда можно вставить до 40 купюр, эти аппараты «кушают» по одной бумажке.

Мне часто приходится пользоваться терминалами, но, на счастье, деньгами они никогда ещё пока при мне не давились. Обычно, если купюра «не нравится» устройству, оно её сразу «выплюнет». Так происходит с мятыми, рваными, грязными «бумажками». Если у вас помятые деньги, и других нет, лучше идите туда, где заплатить можно через «живого человека», например, в салон связи. Плохонькую крупную купюру можно попытаться разменять в магазине, купив что-нибудь. А если совсем-совсем страшные, их, видимо, придётся менять на хорошие в банковской кассе. Иногда терминалы вовсе капризничают, отвергая нормальные или почти нормальные деньги. Тогда их можно «переупрямить», вставив ту же денежку другой стороной.

Но, скорее всего, если ваши деньги не выглядят так, будто найдены на помойке, они уже с первого раза проскочат в купюроприёмник, и на экране терминала появится информация с размером вашего платежа. Теперь отказаться уже невозможно, деньги он вам не вернёт. Но можно добавить купюр, если ещё мало. Добавляйте, пока не наберёте нужную сумму. Теперь вновь нажимаете кнопку «Далее», и терминал печатает чек. Обязательно возьмите его с собой. Исключение - если ваш сотовый телефон уже дзинькнул СМС-кой о том, что деньги благополучно дошли до оператора и добавились на баланс. Обычно зачисление их происходит стремительно. Но в случае каких-то нестыковок платёж может ползти и трое суток, и даже больше. Тогда вам придётся звонить по номеру, который значится на чеке, чтобы связаться с техподдержкой и выяснить, что с вашими деньгами. А чек подтвердит, что платёж вообще имел место быть совершённым. Особо настойчивым людям порой удаётся доказать внесение платежа без чека, но - потрепав себе нервы, и далеко не всегда. Короче, чем крупнее ваш платёж, тем важнее хранить чек, пока внесённые деньги не «упадут» на счёт оператора или провайдера. Ведь 10 рублей большинство из нас могут позволить себе потерять, а вот десять тысяч - вряд ли!

Платёжные терминалы пользуются заслуженной популярностью, но если вам неудобно ими пользоваться, помните, что существуют услуги интернет-банкинга, СМС-банкинга, оплаты услуг в банкоматах и другие, с каждым годом набирающие популярность. Может быть, они вам понравятся больше?

Привычный способ оплаты различных услуг через оператора постепенно уходит в прошлое. Сегодня уже не нужно отстаивать долгие очереди, если вам нужно пополнить баланс мобильного телефона. внести очередной платеж по кредиту или заплатить за газ, свет и воду. Все это можно сделать, воспользовавшись платежным терминалом Сбербанка .

Платежные терминалы Сбербанка созданы таким образом, чтобы воспользоваться ими смог даже человек, который никогда не пользовался банкоматом или аналогичным устройством. Но для тех, кто хочет заранее узнать, как пользоваться терминалом Сбербанка, мы приведем краткую инструкцию.

Итак, вы находитесь перед терминалом. Для совершения операций вам необходимо будет воспользоваться кнопками на сенсорном экране и цифровой клавиатурой под ним. Желательно перед началом работы прочитать в разделе меню «Информация» о том, как пользоваться платежным терминалом Сбербанка.

Чтобы совершить платеж, следует:

Если вы сомневаетесь, что сможете сами разобраться с функциями терминала, не стоит отчаиваться. Отправляйтесь в любое отделение банка в своем городе - администратор зала или специальный сотрудник покажет вам, как платить через терминал Сбербанка за ЖКХ и осуществлять другие операции.

Новости и статьи по теме

Часто возникают такие ситуации, когда пополнить счет банковской карты нужно срочно, а отделение банка уже не работает.

Каждому из нас регулярно приходится совершать различные платежи: вносить деньги за пользование Интернетом и телефоном.