POS терминалы оплаты картой. Мобильный POS-терминал (mPOS)

Мы поставляем терминалы оплаты банковскими картами для оборудования Ваших точек продаж. В нашем ассортименте присутствуют все современные модели PAX, Ingenico и Verifone. Помимо поставки оборудования, мы производим его подключение, настройку и осуществляем сервисное обслуживание. Всё представленное оборудование является новым и на него распространяется гарантия.

Предоставляем услуги эквайринга и подключения к банкам-партнёрам. Для этого просим обратиться к нам по электронной почте или позвонить нам по телефону.

Как выбрать POS терминал

Пос терминал - это устройство, позволяющее принимать безналичную оплату с банковских карт. Устройство идентифицирует платёжную банковскую карту и связывается с банком-эквайером для списания необходимых денежных средств со счёта держателя карты (покупателя). Идентификация банковской карты возможна разными способами:

• с магнитной полосы карты
• с контактного чипа карты
• с бесконтактного чипа карты

Считывание карты pos терминалом с помощью магнитной полосы и контактного чипа - самые распространённые возможности большинства платёжных терминалов. Это обусловлено более ранним появлением этих методов оплаты банковскими картами. Возможность бесконтактной (NFC) оплаты - до сих пор ещё является не обязательной опцией в России, но набирает невероятную популярность из-за удобства для покупателей и быстроты оплаты для сотрудников торговых точек. Мы настоятельно рекомендуем выбирать терминалы с опцией бесконтактного платежа. Терминалы оплаты картами могут быть настольными и мобильными (то есть - переносными).

К терминалам оплаты часто можно подключить выносную клавиатуру (или пин пад) - которая позволяет организовать ввод пин-кода покупателем в удобном для него месте. Выносные клавиатуры могу иметь все те же опции приёма платежей с банковских карт, что и пос терминалы (кроме печати чека). Такие выносные пин-пады можно подключить напрямую к контрольно кассовому аппарату, для печати всех чеков на самом ККМ.

Если вы не нашли нужную мотель POS-терминала или интересующий Вас сопутствующий товар - пожалуйста, оставьте нам запрос через форму обратной связи или по электронной почте. Скорей всего, у нас есть то, что вам нужно и по лучшей цене на рынке, просто мы не успели разместить это на нашем сайте.

Доля эквайринга в России постоянно растет — по состоянию на 2016 год она доходит до 20%. Но мы все равно очень сильно отстаем от Запада в этом вопросе, ведь в нем процент безналичных расчетов уже несколько лет держится на уровне 90%. Аналитики утверждают, что в ближайшие 3-5 лет Российскую Федерацию ждет бум развития эквайринга. Хотите быть готовым к этому и успешно перейти в новую эпоху? Мы расскажем вам о том, что такое эквайринг, каким он бывает и почему это важно для мелкого бизнеса.

Вы наверняка встречались с эквайрингом в крупных сетевых магазинах, когда рассчитывались за товары не наличными, а банковскими карточками. Именно эта операция и называется эквайрингом. С английского языка данное слово переводится как “приобретение”, оно обозначает списание со счета частного лица средств за услуги или товары через POS-терминал.

Эквайринг — безналичная оплата товаров и услуг

Схема работы выглядит следующим образом: магазин обращается в банк, осуществляющий услугу эквайринга. Две стороны подписывают соответствующий договор, в котором прописаны следующие моменты:

1. Размер комиссии банка за свою услугу.
2. Правила размещения терминалов и их обслуживания.
3. Сроки компенсации перечисленных денежных средств продавцу.

После заключения договора продавец получает свой уникальный код и начинает принимать платежи через пластиковые карты. Деньги обычно ложатся на его счет в течение нескольких часов после совершения покупок, поэтому никаких критических задержек в работе системы не возникает.

На данный момент существует три ключевых типа эквайринга:

• мобильный;
• интернет;
• торговый.

Давайте разберем, в чем отличие этих типов и почему вообще происходит разделение.

Торговый

Что такое торговый эквайринг и как он правильно работает? Этим выражением называют услугу банка, оказываемые им магазину, торговой сети или определенной точке. Благодаря данной процедуре продавец может работать не только с наличными, но и с банковскими картами клиентов, принимая от них платежи.

Торговый эквайринг позволяет рассчитываться в магазине карточкой

Обычно торговый эквайринг накладывает обязанности на две стороны — между банком и продавцом заключается официальный договор на сотрудничество, в котором указывается:

• магазин размещает на своей территории платежные терминалы выбранного банка, через которые и происходит оплата;
• продавец получает право принимать карты от покупателей для расчета за реализованные услуги и товары;
• продавец обязан оплачивать банку комиссию с каждой сделки;
• банк обязан обеспечить бесперебойную работу терминалов;
• банк обязан провести обучение сотрудников магазина работе с терминалом, правилами обслуживания клиентов и приема платежей;
• банк обязан давать своевременные и детальные консультации по работе системы и максимально быстро устранять возможные неполадки;
• банк обязан самостоятельно проверять карту и счет клиента на платежеспособность;
• банк обязан точно в срок переводить на счета продавца суммы за покупки;
• банк обязан предоставлять расходники для POS-терминалов продавцу.

Читайте также: Что входит в состав оборотных средств предприятия

Торговым эквайрингом называют процедуру контакта покупателя с продавцом. Точнее, момент расчета за услугу или товар банковской картой через POS терминал.

Интернет

Главное отличие интернет-эквайринга от торгового в том, что покупатель не вступает в прямой контакт с продавцом. Связь продавца и покупателя виртуальная — сделка проходит через Интернет по специальным интерфейсам. Технически это происходит следующим образом — вы выбираете товар на сайте, нажимаете кнопку “Купить” и оплачиваете товар. Оплата происходит именно после нажатия на кнопку — вы отправляете своему банку поручение о перечислении на счет магазина определенной суммы.

Обратите внимание: в большинстве случаев интернет-коммерции между покупателем и продавцом имеется посредник, который называется процессинговой компанией. Его основная задача — обеспечение безопасности платежа для двух сторон.

Интернет-эквайринг позволяет совершать покупки в интернете

Эти компании занимаются сбором информации о продавце, о покупателе, а при сделке передают данные о транзакции защищенными каналами. При необходимости такие компании могут оказать не только защитную, но и консультационную услугу.

Мобильный

Также существует мобильный эквайринг, который является чем-то средним между торговым и интернет. Суть его в следующем — вместо классического POS-терминала используется мобильное mPOS устройство. Оно выпускается в виде обычного кардридера, подключенного к смартфону. На смартфон устанавливается специальное ПО, которое позволяет считывать информацию с карты и проводить платежи. Подобная система работает со всеми крупными платежными системами, в том числе MasterCard и Visa.

Основные достоинства подобного эквайринга в следующем:

1. Терминал не привязан к месту, он может свободно перемещаться по городу.
2. Стоимость мобильного терминала в несколько раз ниже, чем классического.
3. Гарантия безопасности сделки.
4. Постоянный доступ к вашему счету, возможность пользования деньгами сразу после осуществления покупки.

Именно мобильный эквайринг наиболее перспективен для будущего бизнеса — через смартфон можно рассчитаться с продавцом хоть посереди улицы. Эту услугу уже активно используют таксисты, перевозчики, доставщики заказов и прочие “мобильные” службы.

Мобильный эквайринг очень удобен для таксистов и передвижных лавок

Принцип работы

Давайте рассмотрим как происходит эквайринг банковских карт. Принцип работы достаточно прост:

1. Продавец проводит/вставляет карточку в терминал. Он опознает код карты и идентифицирует клиента через магнитную полосу.
2. Информация о карте и сумме покупки передается в банк.
3. Информация обрабатывается, проверяется доступность средств на счете клиента.
4. Если на счете есть средства, то они списываются. Если средств недостаточно, то происходит отмена сделки.
5. После завершения покупки печатаются два чека (точнее, слипа), в которых указывается информация о проведенной сделке.
6. Один чек остается у продавца, как свидетельство о проведении сделки, второй отдается покупателю.
7. На счет продавца переводятся деньги за покупку с учетом комиссии, указанной в договоре эквайринга.

Мы уже о многом вам рассказали, касаемо POS-терминалов. Но как-то упустили из виду такие устройства, как мобильные POS-терминалы — mPOS. Эти устройства хоть и редко, но можно встретить у продавцов или курьеров, например в случае с доставкой готовой еды. В этой статье мы попробуем разложить по полочкам основные преимущества и недостатки мобильных POS-терминалов.

Так уж повелось, что мобильными POS-терминалами часто называют , которые работают от аккумулятора и GPRS/3G-модема для связи с процессинговым центром. В качестве примера можно привести наиболее популярные модели POS-терминалов:

Отчасти это верно. Да, эти терминалы можно переносить на любые расстояния и принимать платежи хоть в поле, лишь бы сигнал сотовой связи был достаточным, а аккумулятор заряжен. Но называть их мобильными не совсем правильно.

Мобильный POS-терминал (mPOS) от того и называется мобильным, что работает только в связке с мобильным телефоном/смартфоном или планшетом.

Плюсы

К основным преимуществам можно отнести следующее:

• компактность;
• относительно простой и быстрый способ подключения услуги "Мобильный эквайринг";
• низкая цена по сравнению с переносными POS-терминалами.

Выглядит это вот так:

Как работает мобильный POS-терминал?

Принцип работы достаточно прост:

• для начала необходимо заключить договор с компанией/банком на услуги мобильного эквайринга;
• затем приобретается мобильный POS-терминал (mPOS);
• на смартфон/планшет устанавливается специальное приложение;
• в этом приложении необходимо пройти авторизацию и указать реквизиты счета, на который будут перечисляться денежные средства;

Чтобы принять платеж через мобильный POS-терминал необходимо сделать следующее:

• подключить терминал к смартфону через разъем AUX (разъем для наушников) или по Bluetooth, в зависимости от модели терминала;
• запустить приложение и ввести сумму платежа;
• ввести номер телефона или e-mail клиента — для отправки чека;
• подтвердить платеж с помощью отпечатка пальца клиента или пароля, который будет отправлен в виде sms-сообщения.

Минусы

С виду все выглядит достаточно просто и привлекательно. И тем не менее, такие устройства пока редко можно встретить в реальном пользовании у продавцов. Причин тому несколько:

• Большинство предпринимателей привыкли, что расчетно-кассовое обслуживание и эквайринг ведутся в одном банке. Во-первых, это удобно, когда все в одном месте. Во-вторых, платежи на расчетный счет поступают быстрее (в случае с mPOS срок зачисления денежных средств может достигать 5 дней).
• Высокий % за транзакцию по сравнению с традиционным торговым эквайрингом. Порой разница может достигать 1-1,5%, что в конечном итоге выливается в торговую уступку в размере 2,5-3% за каждую операцию. К примеру, сейчас средний % торговой уступки по торговому эквайрингу равен 1,9%. А в нашем готовом решении и того меньше, всего 1,6%.
• Сама процедура оплаты многим кажется сложной. Нужно что-то куда-то вставить, скачать какое-то приложение, произвести какие-то манипуляции, а потом еще и телефон/email просить у клиента. Долго и муторно. А бумажный чек мобильный POS-терминал распечатать не может.
• Представьте себе матерую женщину-продавца на мясном рынке, которая вставляет вашу карту в какое-то непонятное устройство и зачем-то просит у вас номер телефона и email? Выглядит подозрительно, не так ли?

Многие покупатели просто с недоверием относятся к такого рода устройствам. Не даром нас всех предостерегают, что не нужно кому попало давать свою карту в руки или засовывать в непонятные устройства. А сколько вокруг информации о случаях хищения денежных средств с карт? Народ становится все подозрительнее и старается обезопасить себя и свои деньги от всякого рода мошенников.

Не стоит забывать и про вирусы, которым в большей степени подвержены устройства под управлением ОС Android, а значит велика вероятность утечки данных карты, а затем и денежных средств. Справедливости ради стоит отметить, что данные передаются в зашифрованном виде и не хранятся в терминале или смартфоне. Обратите внимание, практически на всех промо материалах изображены iPhone в качестве смартфона для мобильного POS-терминала.

Конечно, в случае с мобильными POS-терминалами ваши деньги никто красть не собирается. Но кто хочет в этом разбираться? Нам бы лучше по старинке, вставил кассир карту в POS-терминал, клиент ввел пин-код и получил бумажный чек.

Для большего удобства придумали , что даже карту никуда вставлять не нужно. И вообще, карту можно при себе не иметь, а воспользоваться, например сервисом Apple Pay или Samsung Pay. Об этих сервисах мы рассказывали в нашей , прочитайте, там немного и все по делу.

Подведем итог

Мобильные POS-терминалы конечно имеют право на существование, но пока это скорее экзотика. Такое решение может подойти тем, у кого не так много платежей проходит через терминал, например такси, курьеры, страховые агенты и т.д. или тем, у кого возникли сложности с подключением торгового эквайринга. На кассу в супермаркете такой терминал точно не поставишь, да и требования там совсем другие.

К тому же % торговой уступки по прежнему остается выше, чем у торгового эквайринга, а это уже существенный минус. Плюс ко всему добавляется недоверие со стороны держателей банковских карт. Как обычно, выбор остается за вами.

Спасибо за внимание. Надеюсь статься оказалась полезной. Успехов в вашем бизнесе!