Перевод валюты между физическими лицами. Порядок осуществления переводов иностранной валюты из российской федерации и в российскую федерацию без открытия текущих валютных счетов

Отношения в части перевода денежных средств за границу регулируются Федеральным законом от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Есть ряд законов, устанавливающих ограничения для некоторых категорий граждан при переводе средств за рубеж, например: Федеральный закон от 07.05.2013 N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами».

Также есть подзаконные акты, регламентирующие процедуру Приказом ФНС РФ от 21.09.2010 N ММВ-7-6/457@ «Об утверждении форм уведомлений об открытии (закрытии), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации, и о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации».

Ответственность за нарушение законодательства устанавливается Кодексом об административных правонарушениях (ст. 15.25). За нарушения для физических лиц предусмотрены штрафы от 1000 рублей до штрафа в размере суммы незаконной валютной операции.

Существуют ли ограничения по суммам, которые гражданин России может переводить за границу?

Ограничений по переводам средств на собственные счета для граждан РФ нет. То же самое касается и переводов денежных средств по валютным операциям с нерезидентами, связанными с приобретением имущества.

Каким образом гражданин России имеет право отправлять деньги за границу?

Переводить деньги за границу в валюте можно на собственные счета, об открытии которых гражданин сообщил в налоговый орган, либо путем оплаты стоимости по договору в иностранной валюте безналичным переводом со своего счета на счет нерезидента. Расчеты между резидентами в иностранной валюте запрещены.

Какие требования существуют к счетам, с которых переводятся деньги?

Это могут быть валютные или мультивалютные счета в российском банке либо аналогичные счета в иностранном банке, об открытии которых гражданин уведомил налоговый орган.

Для каких категорий граждан и юрлиц могут применяться ограничения по переводу денег за границу?

• лицам, замещающим (занимающим):

а) государственные должности Российской Федерации;

б) должности первого заместителя и заместителей Генерального прокурора Российской Федерации;

в) должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации;

г) государственные должности субъектов Российской Федерации;

д) должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации, Правительством Российской Федерации или Генеральным прокурором Российской Федерации;

е) должности заместителей руководителей федеральных органов исполнительной власти;

ж) должности в государственных корпорациях (компаниях), публично-правовых компаниях, фондах и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации;

з) должности глав городских округов, глав муниципальных районов, глав иных муниципальных образований, исполняющих полномочия глав местных администраций, глав местных администраций;

и) должности федеральной государственной службы, должности государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях (компаниях), публично-правовых компаниях, фондах и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, отдельные должности на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами, осуществление полномочий по которым предусматривает участие в подготовке решений, затрагивающих вопросы суверенитета и национальной безопасности Российской Федерации, и которые включены в перечни, установленные соответственно нормативными правовыми актами федеральных государственных органов, субъектов Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, государственных корпораций (компаний), публично-правовых компаний, фондов и иных организаций, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов;

• депутатам представительных органов муниципальных районов и городских округов, осуществляющим свои полномочия на постоянной основе, депутатам, замещающим должности в представительных органах муниципальных районов и городских округов;

А также супругам и несовершеннолетним детям вышеуказанных лиц.

Существует несколько законопроектов, которые налагают запрет для указанных лиц на приобретение недвижимости. Однако, скорее всего, они не будут приняты в ближайшее время, если внешнеполитическая ситуация не ухудшится.

Нужно ли сообщать о целях перевода и если да, то кому? Например, необходимо ли сообщать в российские налоговые органы о таком переводе? Как и когда это надо сделать?

Отдельно сообщать о переводе не требуется. В случае если гражданин осуществляет расчеты при покупке недвижимости с использованием российского счета в иностранной валюте, то банк потребует открыть паспорт сделки. В налоговые органы о совершении расчетов в валюте сообщать не требуется.

Немного иная ситуация в том случае, когда резидент переводит валюту на свой счет в иностранном банке. А далее уже с этого счета оплачивает стоимость недвижимого имущества. По итогу календарного года, резидент обязуется предоставлять в российский налоговый орган по месту жительства отчет о движении средств по валютному счету в иностранном банке в срок до 1 июня следующего за отчетным. При этом договор купли-продажи и иные документы по сделке не предоставляются. Но налоговый орган вправе запросить подтверждающие бумаги.

Какое наказание предусмотрено за «не сообщение»?

Непредоставление отчета о движении средств по счету, открытому в зарубежном банке, влечет наложение штрафа на граждан от 300 рублей до 3000 рублей (при первом нарушении), или до 20 000 рублей (при повторном нарушении).

Какие документы и кому необходимо предоставить при переводе денег на счет гражданина или юрлица другой страны в зарубежном банке?

При совершении расчетов по договору купли-продажи недвижимости между резидентом и нерезидентом в валюте, банк в целях соблюдения законодательства о валютном контроле потребует открыть паспорт сделки: заполнить форму с указанием данных о цели операции, а также предоставить документы-основания для расчетов (в том числе попросит копию самого договора и приложений к нему).

Какие документы потребует российский банк при переводе денег на счет гражданина и налогового резидента РФ в зарубежном банке?

При переводе денег со своего валютного счета в российском банке на свой валютный счет в зарубежном банке, резидент представляет в российский банк копию уведомления об открытии счета в зарубежном банке, содержащего отметку российского налогового органа о принятии такого уведомления.

Российский банк не исполнит операцию перевода без предоставления указанного документа, подтверждающего, что резидент уведомил российский налоговый орган о своем счете, открытом в зарубежном банке.

Как и когда надо сообщать в российские налоговые органы об открытии счета за рубежом?

Резиденты РФ обязаны сообщать об открытии и закрытии счетов (вкладов) в зарубежных банках, а также об изменении реквизитов этих счетов в течение 30 дней с момента открытия/закрытия/внесения изменений в реквизиты счета соответственно.

В этих случаях подается уведомление по форме, утвержденной Приказом ФНС РФ от 21.09.2010 N ММВ-7-6/457@ «Об утверждении форм уведомлений об открытии (закрытии), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации, и о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации».

Этой публикацией мы открываем цикл материалов, посвященных юридическим тонкостям приобретения и владения недвижимостью за границей. Ваши вопросы, пожелания и комментарии отправляйте на почту .

Перевод денег за границу давно перешел в разряд привычных услуг. Люди все чаще совершают покупки в интернет магазинах, ведут деловые расчеты, помогают финансово родственникам и друзьям. При выборе оптимальной системы перечисления средств в другую страну необходимо знать, в чем заключается выгода и отличия одной схемы от другой.

Какие бывают виды переводов денег за границу?

Основные критерии, которые следует учитывать – это скорость доставки перевода и размер оплачиваемой комиссии.

По своему типу денежные переводы бывают срочные и обычные , т.е. получатель может ждать полагающуюся ему сумму от нескольких минут до нескольких дней.

Некоторые системы (например, международные переводы) не имеют каких-либо разделений и работают в единственно возможном режиме.

Существуют следующие способы перевода денег за границу:

Все они имеют различные сроки проведения операции и разные комиссионные сборы. Способы извещения получателя о поступивших ему средствах также неодинаковы.

Основными видами переправляемых валют являются рубли, евро и доллары.

Международные системы перевода денег за границу

Самыми популярными и надежными считаются: WesternUnion, MoneyGram и Contact. Их отделения встречаются довольно часто, поскольку клиентская сеть организована достаточно хорошо и удобно.

В основном, международные системы переводов представлены в почтовых отделениях связи, банках, пунктах обмена валют.

Порядок оформления:

• Отправитель указывает точное имя и фамилию получателя, его страну и город, в который должен поступить перевод.
• После оплаты необходимого комиссионного сбора отправителю выдают копию уже заполненной формы, в которой значится номер перевода. Кпримеру, для Western Union – это Money Transfer Control Number (MTCN), адля MoneyGram – Reference Number.
• Отправитель сообщает получателю номер и сумму перечисления.

И получатель, и отправитель должны иметь при себе паспорт. Все необходимые сборы оплачивает тот, кто осуществляет вывод денег за границу.

Достоинства:

• Скорость доставки. Уже через 15 минут средства поступят в пункт назначения.
• Нет необходимости предоставлять большое количество документов и реквизитов.

Недостатки:

• Высокий комиссионный сбор. Размер передаваемой суммы и страна-получатель влияют на величину оплаты, которая может достигать от одного процента до нескольких десятков процентов от суммы перевода. При этом менее выгодно отправлять маленькие суммы. Например, комиссия за перевод 50$ будет составлять порядка 13$, а если пересылать 1000$, придется дополнительно заплатить 50$.

Банковский перевод

Это — идеальный способ, если отправитель и получатель являются клиентами одного и того же банка. В таком случае можно просто перевести необходимые средства на нужный счет.

Особенно удобно, если финансовое учреждение предоставляет услуги онлайн-банкинга, который позволяет управлять деньгами самостоятельно из личного кабинета на сайте банка.

Когда финансовые учреждения разные, можно найти в своем городе филиал банка получателя и положить наличные средства на его персональный счет. Некоторые банки, например – Сбербанк, производят перечисление денег за границу без открытия счета.

Порядок оформления:

• Отправитель указывает точные паспортные данные получателя, реквизиты и SWIFT код его банка, номер счета.
• Оговаривается валюта, сумма и тип перевода.
• Отправитель предоставляет данные своего счета, с которого будет осуществляться списание средств.
• После оформления документов отправителю выдаются соответствующие копии.

Поскольку комиссия за услугу взимается с обеих сторон (за списание и за начисление средств), то потребуется оговорить заранее, кто произведет оплату: отправитель, получатель или каждый сам за себя.

• Благодаря широкой корреспондентской сети Альфа-Банка в России и за рубежом вы можете проводить операции во всех основных мировых валютах, в валютах стран ближнего зарубежья, а также в клиринговых и замкнутых валютах.
• Срочные платежи в день отправки платежных документов в Альфа-Банк.
• Срочные расчеты без комиссии между банками: АО «Альфа-Банк» (Россия), ПАО «АЛЬФА-БАНК» (Украина), ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь), АО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан) и Амстердамский торговый банк (Нидерланды).

Расчетное время по ключевым валютам

Вид валюты

Операционное время¹

Срочные переводы²

Доллары США

с 8:00 до 14:00

с 14:00 до 16:00

с 8:00 до 14:00

с 14:00 до 15:00

Канадские доллары, швейцарские франки, датские кроны, фунты стерлингов, норвежские кроны, шведские кроны

с 8:00 до 9:00

с 9:00 до 11:00

Белорусские рубли

с 8:00 до 12:00

с 12:00 до 13:00

Казахские тенге

с 8:00 до 11:00

с 11:00 до 12:00

Информацию по другим валютам вы можете уточнить

¹ Для заявлений на перевод в иностранной валюте по системе «Альфа-Клиент Онлайн»/ «Альфа-Бизнес Онлайн», на бумажном носителе.
² Для заявлений на перевод в иностранной валюте по системе «Альфа-Клиент Онлайн»/ «Альфа-Бизнес Онлайн».

Для успешного совершения перевода важно корректно заполнить реквизиты в заявлении на перевод в иностранной валюте.

Несколько подсказок вам в помощь

• В назначении платежа обязательно отразите сущность операции (за что именно производится платеж), укажите наименование оплачиваемой услуги/товара (только номера и даты контракта будет недостаточно).
• Назначение платежа можно указывать только на английском языке (транслитерация - русский текст латиницей - тоже не будет принята).
• В платежах в страны Европейского союза обязательно укажите полный адрес получателя, включая номер дома, улицу, город и страну. При неполном или некорректном указании адреса получателя платеж будет принят Альфа-Банком к исполнению, но сторонние банки могут задержать или вернуть платеж.

Документы и информационные письма

Как заполнить валютный перевод

Уточнение реквизитов по платежам

Ограничения на проведение денежных переводов

Уважаемые клиенты, ниже приведен список государств и территорий, гражданство/регистрация/место нахождения/деятельность или связь с которыми получателя и/или банка получателя может повлечь применение ограничений на проведение денежных переводов:

1. Северная Корея (КНДР)
2. Сирия
3. Сомали
4. Судан
5. Мьянма (Бирма)
6. Ливия
7. Эритрея
8. Антигуа и Барбуда
9. Содружество Багамы
10. Барбадос
11. Государство Бахрейн
12. Белиз
13. Бруней Даруссалам
14. Гренада
15. Республика Джибути
16. Зависимые от Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии территории:
    - Ангилья
    - Бермуды
    - Британские Виргинские о-ва
    - Монтсеррат
    - Гибралтар
    - Теркс и Кайкос
    - Острова Кайман
17. Содружество Доминики
18. Китайская Народная Республика:
    - Макао (Аомынь)
19. Республика Коста-Рика
20. Панама
21. Республика Маврикий
22. Малайзия:
    - о. Лабуан
23. Мальдивская Республика
24. Княжество Монако
25. Нидерландские Антилы:
    - Кюрасао,
    - Сен-Мартен (Нидерландская Часть)
    - Бонэйр, Синт-Эстатиус и Саба
26. Новая Зеландия:
    - Острова Кука
    - Ниуэ
27. Объединенные Арабские Эмираты:
    - Дубай
28. Португальская Республика:
    - о. Мадейра
29. Независимое Государство Западное Самоа
30. Республика Сейшелы
31. Сент-Китс и Невис
32. Сент-Люсия
33. Сент-Винсент и Гренадины
34. США:
    - Виргинские о-ва США
    - Содружество Пуэрто-Рико
    - штат Вайоминг
    - штат Делавэр
35. Королевство Тонга
36. Демократическая Социалистическая Республика Шри-Ланка
37. Республика Палау
38. Княжество Андорра
39. Исламская Федеральная Республика Коморы:
    - Анжуанские о-ва
40. Аруба
41. Республика Вануату
42. Республика Либерия
43. Республика Маршалловы Острова
44. Республика Науру
45. Ливанская Республика
46. Афганистан
47. Беларусь
48. Босния и Герцеговина
49. Гвинея-Биссау
50. Республика Гвинея
51. Египет
52. Зимбабве
53. Демократическая Республика Конго
54. Йемен
55. Кот-Д’Ивуар
56. Сербия
57. Тунис
58. Хорватия
59. Черногория
60. Украина
61. Центральная Африканская Республика
62. Южный Судан

Более подробную информацию вы можете получить в наших отделениях .

Информационное письмо «О порядке оформления платежей в Республику Беларусь»

С 04.07.2017 платежная система Республики Беларусь использует международную структуру номера счета (IBAN) и банковский идентификационный код (BIC). Номер счета IBAN для Республики Беларусь имеет фиксированную длину 28 знаков. При оформлении платежей в российских рублях, белорусских рублях и иностранной валюте в пользу получателей на территории Республики Беларусь, необходимо указывать счета получателей в формате IBAN и коды банков получателей в формате BIC.

Примеры:
IBAN получателя - BY54BPSB30121078530179330000
BIC банка получателя - AKBBBY2X / AKBBBY21614

При указании номера счета получателя/банка получателя в белорусском банке не в формате IBAN, платеж в рублях/иностранной валюте будет принят Банком к исполнению, при этом Банк не несет ответственности за возможный возврат платежа и списание сторонними банками дополнительной комиссии.

При указании номера счета получателя/банка получателя в белорусском банке не в формате IBAN, либо при не указании BIC банка получателя, платеж в белорусских рублях будет возвращен Банком без исполнения.

Предлагаем получить у ваших контрагентов новые номера счетов в формате IBAN и коды банков на территории Республики Беларусь в формате BIC.

При осуществлении платежей в белорусских рублях требования по указанию дополнительных реквизитов (УНН и др.) остались без изменений.

Переводы денег за границу – это разновидность денежных переводов, когда деньги из одной страны отправляются получателю, который проживает в другой. Существует несколько типов переводов, которые различаются не только алгоритмом проведения операции, но и сроками зачисления денег и комиссией, которая снимается с отправителя.

Перевод проще всего выполнить в банке, предоставив необходимые для этого документы. Далее в статье мы более детально разберем варианты перевода денег за границу, которыми можно воспользоваться.

В такой схеме участвует целый ряд посредников. Сначала с банковского счета отправителя деньги уходят на корреспондентский счет, после этого информация о совершении транзакции отправляется в банк-корреспондент и лишь в конце получателю направляется уведомление о том, что сумма была зачислена.

Даже если все операции будут выполняться в автоматическом режиме, такой перевод будет идти не менее пары дней. Но это считается нормой для заграничных переводов межу счетами, поэтому ожидать срочности не приходится. Если перевод надо выполнить в страны ближнего зарубежья, отправителю нужно будет открыть счет в рублях, а в большинстве случаев — лучше выбрать счет в американских долларах.

Теперь надо обратиться в банк и получить перечень реквизитов, которые нужно будет ввести в процессе выполнения операции. Приготовьтесь к тому, что список будет длинным и ни в коем случае нельзя допускать ошибку хоть в одном поле. В противном случае деньги просто не зачислятся. Этот метод подходит, если нужно перевести деньги за границу, а сумма достаточно крупная. Для мелких сумм лучше воспользоваться системой перечислений типа Western Union.

Использование интернет-банкинга

Использование интернет банкинга для переводов денег за границу очень удобно в первую очередь тем, что все можно выполнить самостоятельно и нет необходимости никуда идти. Большинство крупных российских банков уже поддерживают технологию проведения платежей с участием SWIFT-системы, поэтому проблем возникнуть не должно. Теперь более подробно о том, как перевести деньги за границу на карту.

Пользователю всего лишь нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка и выбрать меню переводов. Все поля заполняются реквизитами получателя и предварительно следует проследить за тем, чтобы на балансе карты или счета была необходимая сумма денег для отправки. Очень важно верно заполнить все реквизиты, ведь любая ошибка может привести к тому, что платеж не пройдет и деньги «зависнут».

Перевод через банк

Теперь поговорим о том, как перевести деньги за границу физическому лицу, с привлечением банковского работника. Вам понадобится:

1. паспорт;
2. необходимая сумма наличных, можно даже в рублях;
3. отправиться в ближайшее отделение банка.

Предварительно понадобится пополнить свой валютный счет на желаемую сумму перевода, затем указать специалисту все необходимые для выполнения операции реквизиты. Вопросы комиссии нужно будет уточнить сразу же, она либо спишется в момент отправки денег со счета отправителя, либо ее следует уплатить отдельно.

Дальше специалист вносит все реквизиты в программу и распечатывает несколько экземпляров платежного поручения, которые необходимо будет подписать клиенту. На всех проставляется штамп банка и один экземпляр отдают клиенту.

Нужно помнить, что платежи за границу через банк выполняются с учетом операционного времени. Это значит, что если платеж был отправлен в выходной день, он будет обработан лишь на следующий рабочий день.

Использование международных систем денежных переводов

Чтобы отправить получателю деньги за границы России, можно воспользоваться целым рядом платежных систем:

• Contact;
• Western Union;
• MoneyGram;
• Unistream;
• Золотая Корона и пр.

За использование системы придётся заплатить комиссию, но метод достаточно надежный и быстрый. Отправителю не нужно знать номера счетов получателя и SWIFT-коды. Все, что понадобится для осуществления перевода – это имя и фамилия получателя, а также страна и город, куда следует отправить денежный перевод.

В процессе выполнения операции переводу присваивается номер, который вы сообщаете получателю. Он в свою очередь посещает любой пункт обслуживания выбранной системы, где с помощью этого номера и своего документа, который подтверждает личность, может забрать деньги.

Рассмотрим алгоритм выполнения операции на примере самой популярной системы — Western Union. Вам необходимо непосредственно на сайте найти ближайшее отделение, нажав на кнопку «Найти пункт обслуживания». После этого в пункте приема платежей нужно обратиться к оператору, которому передать заполненное заявление на передачу денег.

В заявлении указывают ФИО получателя, страну его нахождения и необходимую сумму. Операционисту необходимо будет отдать указанную сумму денег + комиссию и предоставить свой паспорт. После этого на руки вам будет выдана квитанция с номером перевода, которую желательно сохранить до того момента, пока получатель не заберет деньги в отделении своей страны.

Денежный перевод с помощью этой платёжной системы можно выполнить в и в терминале самообслуживания. Для этого понадобится ввести такие данные:

1. свой номер мобильного телефона;
2. ФИО и адрес отправителя денег;
3. ФИО получателя в строгом соответствии с паспортом, который будет им использован для получения денег;
4. страну, куда вы намереваетесь отправить деньги и возможную валюту из списка доступных для нее.

Далее вносится сумма и комиссия за услугу (для каждой операции действуют разные тарифы, с которыми рекомендуем ознакомиться заранее). Номер перевода, с помощью которого можно будет контролировать степень его выполнения, будет отправлен на указанный в самом начале номер мобильного.

Деньги становятся доступными для получателя сразу же после того, как операция по отправке в терминале была завершена. Как правило спустя 10 минут получатель уже может посетить отделение с документом, удостоверяющим личность.