После введения ограничений на работу российских платежных систем в Украине, все участники этого рынка стали искать пути обходы.

Как, оказалось, обойти украинские санкции достаточно просто.

Суть идеи такова: необходимо разрешения денежных переводов за пределами Российской Федерации, посредством национально-значимых платежных систем.

В ближайшее время этот способ будет предложен на рассмотрение российским властям.

Если правительство России примет соответствующий закон, запрещающий платежным системам проводить трансграничные денежные переводы с РФ, которые не являются национально-значащими, тогда запрет коснется большинства иностранных платежных систем. А это, в свою очередь, вынудит их искать компромисс с российскими игроками.

Отметим, что украинские санкции были направлены, прежде всего, на российские крупные платежные системы, которые являются национально-значимыми. По мнению участников этого рынка, такая политика выгодна не столько Украине, сколько иностранным платежным системам.

Вместе с тем, украинский президент Порошенко, после введения ограничительных мер по отношению к платежным системам родом из РФ, через международную систему денежных переводов Intel Express.

Таким образом, отправить деньги с России в Украину можно через Intel Express.

Преимущества работы с Intel Express

• Высокая надежность
• Сравнительно невысокие тарифы за транзакции
• Конфиденциальность информации для всех клиентов
• Быстрое обслуживание в течение 15 минут

Какие банки Украины работают с Intel Express?

Переводы можно отправить или получить в шести банках Украины:

1. Айбокс Банк (Агрокомбанк)
2. Аккордбанк
3. Артем-банк
4. Международный Инвестиционный Банк
5. Ощадбанк
6. Укргазбанк

С какими валютами работает система Intel Express?

Переводы проводятся в долларах США, российских рублях и евро.

В каких странах работает Intel Express?

Международная система денежных переводов “Интел Экспресс” работает в почти 100 странах мира. Комиссия за услуги составляет:

Страны СНГ*: Молдова, Беларусь, Армения, Узбекистан, Таджикистан, Казахстан, Грузия, Кыргызстан, Армения, Молдова, Азербайджан, Туркменистан.

Самый выгодный способ отправить деньги с России в Украину

Отправить денежный перевод дешево с России в Украину можно с помощью обменников электронных денег. В интернете есть из чего выбрать. Самым выгодным на сегодняшний день является smartwm. Регистрация по этой .

Сравнить курс валют в обменных пунктах электронных валют вы всегда можете с помощью специального . Выберите в левом меню, с какой системы в какую вы планируете перевод, и в таблице вы увидите список самых выгодных обменных пунктов.

В Украине практически у всех есть дебетовые или кредитные карты ПриватБанка. Естественно можно создать аккаунт на Приват24 (онлайн версия ПриватБанка). Он понадобиться для прямого перевода денег из РФ.

Предположим, у вас есть открытый счет в Сбербанке России или в другом банке, который выдает своим клиентам карты типа Visa или MasterCard. Тогда через вышеупомянутый обменник можно без труда перечислить деньги.

Наглядно это выглядит следующим образом:

Как видно на фото выше, можно вывести 10 тысяч российских рублей в гривны сразу на Приват24. Денежный перевод проходит быстро. Минимум 5 минут, максимум до одного часа.

Также не обязательно иметь счет в том же Сбербанке РФ, достаточно быть зарегистрированным в одной из электронных платежных систем: Яндекс Деньги, Qiwi или Web Money. После регистрации можно без труда пополнить свой электронный кошелек наличными через терминалы, которые установлены практически в каждом супермаркете России.

Как только деньги зачислятся на счет электронной платежной системы, на которую будет осуществлено пополнение, можно сразу отправлять деньги в Украину через электронный обменник.

Как видите, обойти запрет Украины на переводы через российские платежные системы очень просто.

Перевод денег по Вестерн Юнион (Western Union)

Перечислить физическим лицам денежный перевод из-за границы в Украину можно через Вестерн Юнион (Western Union).

Эта система денежных переводов со 140-летним опытом уже успела открыть свои представительства по всему миру. Western Union насчитывает свыше 500 тысяч отделений в 200 странах мира.

Почему выгодно отправлять деньги по Вестерн Юнион

1. Невысокие тарифы на услуги по Российской Федерации (от 1%).
2. Цены на услуги денежных переводов в Грузию и страны СНГ – от 1%.
3. За отправку денег в Китай от 75 тыс. рублей – комиссия составит $76. Плата за перевод от $3 тыс. - $121.
4. Перевод доступен к получению уже через 5-10 минут после его отправке.
5. Отправить деньги можно практически в любой уголок планеты. Свыше 500 тысяч отделений заключили партнерские соглашения с WesternUnion.

Что нужно, чтобы отправить денежный перевод по Вестерн Юнион (Western Union)?

1. Прийти в банк, который предоставляет услуги отправки денег по Western Union.
2. В бланке отправки денежного перевода указать: сумму, ФИО, страну и город получателя перевода.
3. Взять с собой документ, который подтвердит личность отправителя.
4. Заплатить необходимую сумму денег для перевода +комиссию, согласно тарифа услуги.
5. Отправитель должен получить копию заявления, а также контрольный номер. Номер и сумму следует сообщить получателю денежного перевода. Это важно, так как без контрольного номера получатель не сможет обналичить перевод.
6. Также понадобиться соответствующая справка, в которой указана причина вывода валюты за пределы страны.

Что нужно, чтобы получить денежный перевод по Вестерн Юнион (Western Union)?

1. Когда будет получено сообщение от отправителя, что денежный перевод отправлен, нужно уточнить контрольный номер, а также есть ли вопрос-ответ.
2. Прийти в любой банк, который работает с Вестерн Юнион.
3. Показать документ, подтверждающий личность (паспорт).
4. Указать оператору финансового учреждения (ФИО отправителя, город, страну проживания сумму перевода и контрольный номер).
5. Получить заявленную сумму денежного перевода на руки.

SWIFT - это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.

В соответствии с указом президента Украины Петра Порошенко №467/2016 от 17 октября 2016 года "О применении персональных специальных экономических ограничительных мер (санкций)" в отношении физических и юридических лиц РФ, работа системы денежных переводов "Золотая корона" запрещена на территории Украины. Поэтому ПриватБанк отказался от использования и обслуживания системы "Золотая корона".

Сегодня существует огромное множество различных денежных переводов, которые помогают людям оплачивать покупки, заботиться о родственниках и бронировать различные услуги. Стоит заметить, что благодаря усилиям со стороны Приватбанка в Украине появился еще один способ, получивший название SWIFT, отличающийся выгодными условиями.

ПриватБанк работает с 7 системами денежных переводов, и клиенты могут воспользоваться каждой из них. Поговорим о каждой системе в отдельности.

В соответствии с указом президента Украины Петра Порошенко №467/2016 от 17 октября 2016 года "О применении персональных специальных экономических ограничительных мер (санкций)" в отношении физических и юридических лиц РФ, работа системы денежных переводов "Юнистрим" запрещена на территории Украины. Поэтому ПриватБанк отказался от использования и обслуживания системы "Юнистрим".

Western Union – это возможность быстро и надежно перевести денежные средства за рубеж. Этой системой пользуются более чем в 200 странах мира, а для удобства клиентов работает более 400 тысяч пунктов обслуживания Western Union.

Российская система денежных переводов в данный момент не обслуживается ПриватБанком. С 12 ноября Contact приостановила переводы между Украиной и Россией в связи с отзывом 10 ноября лицензии у ее расчетного центра - банка "РСБ 24" (бывший Русславбанк).

PrivatMoney – это быстрый, доступный и надежный способ перевода денежных средств по территории Украины, а также в Россию, Кипр, Молдову, Монголию, Латвию, Азербайджан, Таджикистан, Португалию, Узбекистан, Чехию, Кыргызстан, Великобританию и Вьетнам.

MoneyGram – крупнейшая система денежных первводов во всем мире. Система осуществляет денежные переводы в долларах США и в евро. MoneyGram осуществляет переводы и оплату счетов практически во всем мире, работает почти в 200 странах мира. Международная сеть денежных переводов имеет более 300 000 отделений во всех странах. С ней сотрудничают крупнейшие банки, финансовые организации, почтовые службы, крупнейшие торговые сети во всем мире.

Системы денежных переводов в ПриватБанке наиболее универсальные среди всех банков Украины. Банк предлагает клиентам различные форматы и несколько способов их осуществления. Так какие же переводы есть в ПриватБанке?

Переводить средства в ПриватБанке можно между своими счетами или кредитными карточками, на счета и карты других банков Украины, за рубеж, на оплату различных товаров и услуг и прочее. Каждую операцию можно осуществить несколькими способами. При этом деньги можно как перевести, так и получить.

Проще всего оперировать средствами через собственный банковский счет или кредитную карту. сегодня очень просто. Заявку на получение можно отправить, даже не выходя из дома. При получении карты, а также в зависимости от ее типа, клиент может установить . Распоряжаться собственными или кредитными средствами можно как угодно по желанию клиента.

Если у клиента имеется несколько карточек ПриватБанка, переводы между ними проводятся без комиссии . В зависимости от типа карты или счета другого банка, на который совершается операция, взимается определенная комиссия.

Полученные путем перевода средства можно как снять наличными, так и оставить их на карте, а затем расплачиваться карточкой за товары и/или услуги.

Совершить операцию со своей карты на другую карту или счет по Украине можно несколькими способами : в Приват24, в отделении банка, при помощи терминала самообслуживания, позвонив оператору.

Системы денежных переводов ПриватБанка

ПриватБанк сотрудничает с несколькими системами денежных переводов. В зависимости от выбранной системы, условия разнятся размером комиссии, сроками проведения и уровнем сложности определенной операции.

На сегодняшний день ПриватБанк сотрудничает с такими системами:

• PrivatMoney (работает с девятью странами мира, включая Украину, за рубежом имеется около 1700 пунктов обслуживания системы, операции осуществляются в разных валютах);
• Western Union (работает с более 200 странами по всему миру, операции осуществляются в разных валютах);
• MoneyGram (наиболее стремительно развивающаяся система денежных переводов в мире, имеет уже более 320 тысяч пунктов обслуживания по всему миру);
• RIA (работает в сотнях стран мира, осуществляет операции только в долларах США);
• Sigue (обслуживается в более 140 странах мира, не имеет привязки к адресу получателя).

Таким образом, международные переводы ПриватБанка сегодня оформить очень просто, воспользовавшись одной из перечисленных выше систем. Осуществить операцию можно как через удаленный доступ к своей карте (через Приват24), так и непосредственно в отделении банка. Как правило, отправить перевод – дело нескольких минут. При оформлении придется предоставить банку некоторую дополнительную информацию об отправителе и получателе, а также предупредить получателя об операции, предварительно выслав ему необходимые данные. Но какие переводы можно получить в ПриватБанке?

Получить средства можно при помощи тех же систем. Принципы работы этих систем сохраняются и в обратном направлении. Отправитель должен осведомить вас о переводе. Сообщение о доставленных средствах приходит от банка, зачастую, в виде СМС-сообщения.

С необходимостью отправки денег в населенный пункт, расположенный в России, странах СНГ или дальнего зарубежья, сталкивается, пожалуй, каждый человек. Раньше у россиян единственной возможностью отправить деньги являлся почтовый перевод , и получения средств адресату приходилось ждать минимум несколько дней.

В нашей статье мы расскажем об основных системах экспресс-переводов , работающих на территории России, проанализируем их тарифы и условия оказания услуг и постараемся подобрать наиболее выгодные варианты для осуществления денежных переводов.

Прежде всего, определимся с понятием «система денежных переводов ». В классическом определении под системой денежных переводов понимается определенная организационная структура, разработавшая набор правил приема и выдачи денежных средств физическим лицам, имеющая специальное программное обеспечение и собственную телекоммуникационную сеть для передачи информации.

Каждая система денежных переводов имеет свой клиринговый центр , службу технического сопровождения программного обеспечения и поддержки партнеров.

Еще один важный момент, с которым приходится считаться всем операторам, желающим работать на российском рынке переводов. Эта деятельность относится к лицензируемым, и каждая система денежных переводов, желающая осуществлять свою деятельность на территории Российской Федерации, обязана получить соответствующую лицензию у Банка России.

В зависимости от учредителя, системы денежных переводов делятся на:

Банковские;

Небанковские;

Смешанного типа.

Крайне важным является подразделение систем переводов по условиям расчетов между физическими лицами. Выделяют три основных способа перевода денег:

Перевод по текущим счетам, открытым отправителем и получателем платежа;

Перевод по поручению физического лица без открытия банковского счета;

Смешанные расчеты, когда одна из сторон имеет открытый банковский счет, а вторая - нет.

В России наиболее популярными являются системы денежных переводов, не требующие открытия банковского счета. Разобраться в их разнообразии довольно трудно. Сегодня на территории нашей страны зарегистрировано более 30 различных систем денежных переводов. Их названия у всех на слуху - Western Union , UNIStream , «Золотая Корона» и множество других.

Все они имеют свои положительные и отрицательные стороны. При анализе систем денежных переводов мы сделаем акцент на двух основных моментах:

1. Цене и качестве оказываемой услуги;

2. Скорости перевода и развитии филиальной сети.

Итак, вкратце расскажем об основных системах, которые работают с переводами внутри Российской Федерации.

Western Union

Western Union - крупнейшая и самая авторитетная система денежных переводов в мире. Достаточно сказать, что ей уже 160 лет, а представительства WU работают более чем в 200 странах мира. В России зарегистрировано более 14000 пунктов обслуживания клиентов Western Union, и их количество продолжает расти. Основным минусом этой системы платежей для переводов внутри России является высокий уровень комиссионного вознаграждения. Например, для суммы 10 тыс. рублей - 2% за моментальный перевод и 1,5% за перевод через 12 часов.

В пределах Российской Федерации Western Union осуществляет переводы исключительно в национальной валюте - российских рублях.

Системой Western Union налажены прочные партнерские отношения со многими российскими банками. В их числе Газпромбанк, ВТБ24, Банк Москвы, ЗАО КБ «Росинтербанк» , Альфа-Банк, ОАО Банк «Народный кредит» , Банк24.ру, КБ «МФБанк» ООО , и многие другие.

Система денежных переводов БЛИЦ

БЛИЦ - система переводов, основанная крупнейшим российским банком - Сбербанком . Основным минусом системы является то, что она работает исключительно в пределах структур Сбербанка. Можно сказать, что это одна из услуг банка по переводам денег без открытия банковского счета. Соответственно, уровень обслуживания и размер филиальной сети целиком и полностью совпадают со Сбербанком.

Комиссия за перевод достаточно высока - не менее 150 рублей и 1,75% от суммы перевода (но не менее 150 рублей), а ждать получения денег придется не менее часа. В настоящее время по системе БЛИЦ, кроме России, можно перевести деньги в Казахстан, Украину и Белоруссию, в которых функционируют дочерние банки Сбербанка.

«КиберДеньги » - система экспресс-переводов денежных средств «Почты России». Несомненным плюсом «КиберДенег» является самая развитая филиальная сеть в стране. Получить перевод можно в любом отделении «Почты России», количество которых в стране превысило 40 000. Несомненно, «КиберДеньги» являются единственной возможностью максимально быстро передать деньги в любой, самый отдаленный уголок Российской Федерации. Время перевода, как правило, не превышает одной минуты, однако при использовании комбинированной доставки может достигать 72 часов. Основным минусом «КиберДенег» является крайне высокая стоимость перевода.

Международная система денежных переводов UNIStream

Оператором международной системы денежных переводов UNIStream является ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» , который начинал свою деятельность в 2001 году как подразделение Юниаструм Банка , а в 2006 году был выделен в отдельный банк.

Сегодня при помощи этой платежной системы можно осуществлять переводы в 95 стран мира. По оценкам специалистов, UNIStream принадлежит около 30% рынка внутренних денежных переводов России. И это вполне заслуженный успех. Дело в том, что UNIStream обладает крайне развитой системой пунктов обслуживания клиентов и предлагает одни из самых демократичных тарифов на денежные переводы. Так, комиссия за перевод внутри России в среднем составляет 1% - 1,5% в зависимости от способа перевода. 1% берется при переводе через терминалы самообслуживания UNIStream, установленные в отделениях ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» или Юниаструм Банка.

Процедура отправки и получения перевода по системе Юнистрим через оператора также крайне проста. Достаточно прийти, к примеру, в офис банка-партнера, например, ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», Юниаструм Банка, , Джей энд Ти Банка или АКБ «Город» ЗАО и предъявить свой паспорт сотруднику банка. После этого вам предложат выбрать наиболее подходящий для получателя пункт выдачи наличных денег и составят заявление на перевод. Вносим деньги в кассу - и уже через 10 минут получатель может обратиться за деньгами в указанный вами банк!

А еще есть возможность делать переводы в рублях по России из салонов связи МегаФон за 1,5%, терминалы QIWI за 2,5%.

Международная система денежных переводов КОНТАКТ

Система КОНТАКТ основана в России. Ее организатором и оператором является АКБ «РУССЛАВБАНК » (ЗАО). В настоящее время филиальная сеть КОНТАКТА насчитывает более 40 000 пунктов обслуживания клиентов, расположенных в 91 стране мира. В России насчитывается более 3500 точек отправления и получения переводов при помощи данной системы. Скорость

В зависимости от страны, комиссия за перевод варьируется от 0,7% до 5%. Отправление внутри России обойдется в среднем 1,5% от его суммы. Система КОНТАКТ предлагает дополнительные возможности: переводы с банковского счета, SMS-информирование. Особо стоит подчеркнуть скорость доставки - от 1 секунды.

С системой КОНТАКТ в России работают , АКБ «Город» ЗАО, ЗАО АКБ «Экспресс-кредит» , ОАО Банк «Народный кредит» , КБ «МФБанк» ООО и другие.

Российская система денежных переводов «Золотая Корона - Денежные переводы »

«Золотая Корона » - уникальная система денежных переводов, разработанная российским Центром Финансовых Технологий. В 2007 году «Золотая Корона» внедрила инновационную систему отправки переводов через банкоматы. Уникальной особенностью «Золотой Короны» является Карта Денежных Переводов, в которой хранятся все данные отправителя. Использование этой карты существенно сокращает время оформления перевода через банкомат. При помощи «Золотой Короны» через оператора или банкомат можно переводить деньги по России и СНГ. Комиссия за перевод по России составляет 1%-1,5% в зависимости от суммы перевода, а время осуществления операции не превышает одной минуты. А еще есть SMS-информирование о статусе платежа, в некоторых банках-партнерах за переводы дарятся сувениры .

Система насчитывает 32000 пунктов в России и СНГ, более 450 банков-партнеров. Также переводы можно осуществить через салоны сетей Связной, Евросеть, МТС и ТНК-BP .

В числе банков-партнеров «Золотой Короны» - ОАО «Уралсиб», ООО «Московский Областной Банк», , ЗАО КБ «Росинтербанк» , ОАО Банк «Народный кредит» и другие кредитные организации.

Международная система денежных переводов ЛИДЕР

Еще одна российская система денежных переводов, основанная ООО КБ «ИНКРЕДБАНК». В настоящее время география системы ЛИДЕР включает 130 стран мира с более чем 130 000 пунктами обслуживания. Комиссия за перевод по России - до 1,5%. Стоит отметить моментальную скорость отправления, SMS и e-mail информирование статуса платежа, подарки клиентам.

На российском рынке услуги по переводу денежных средств через систему ЛИДЕР предлагают , КБ «МФБанк» ООО , ОАО АКБ «Инвестбанк», ЗАО АКБ Газпромбанк и другие.

Система переводов	Число пунктов обслуживания по России	Комиссия по России для перевода 10000 руб.
Western Union	более 14000
БЛИЦ	более 10000
КиберДеньги	более 40000
UNIStream	более 5000 пунтов UNISTREAM в отделениях банков, более 120000 терминалов, около 2000 салонов связи Мегафон
Золотая Корона	32 000 пунктов в банках России и СНГ и салоны Евросеть, МТС, Связной
ЛИДЕР	нет данных

Что ж, в рамках одной статьи довольно сложно рассмотреть все крупные системы денежных переводов внутри России. Мы постарались рассказать о наиболее распространенных из них. Пора подвести небольшие итоги. Способов переводов внутри России довольно много. Популярность систем экспресс-переводов денег растет, и они значительно потеснили на рынке традиционные почтовые переводы.

По соотношению цена-качество при осуществлении отправки денежных переводов внутри Российской Федерации мы все же выделим две системы - Western Union и UNIStream . Первая обладает наиболее развитой филиальной сетью, но услуги за отправку перевода достаточно высоки. UNIStream сегодня предлагает одни из самых низких тарифов за перевод, а филиальная сеть этой системы переводов продолжает развиваться.

Во второй части нашей статьи, мы расскажем о том, как с минимальными затратами отправить денежный перевод в дальнее зарубежье на примере США и Германии.