Кредитные карты с которых можно снимать деньги. Кредитные карты для снятия наличных

Хотя Крым присоединился к России достаточно давно, в нем действует не так много банков. Следовательно, предложений по потребительским кредитам, доступных для крымчан, не очень много. В основном, свои услуги на полуострове предлагают РНКБ, Банк Россия, Генбанк и Северный Кредит.

Обычно для закрытия кредитной карты нужно обращаться в отделение банка. Тинькофф же позволяет сделать это удаленно. Чтобы закрыть кредитку, нужно заполнить заявление и передать его по электронной почте, или оставить заявку по телефону. Справку о закрытии карты вы получите у курьера.

Самая частая причина отказа — проблемы с кредитной историей. Тогда лучше всего попытаться ее исправить. Если отказали из-за неправильно оформленной заявки — попытайтесь отправить ее заново, с верными сведениями. Если не соответствуете требованиям МФК — обратитесь в другую компанию, более лояльную. Погасите имеющиеся долги, если вам отказали из-за них.

Большинство банков требуют первоначальный взнос — часть от стоимости жилья — при оформлении ипотеки. Но некоторые банки — Металлинвестбанк, СМП, Промсвязьбанк и другие — предлагают такие кредиты без первого взноса. Но они не всегда удобны для заемщика.

Процентная ставка, по которой можно получить кредит в Альфа-Банке, зависит от конкретного предложения, вашего статуса как клиента и ваших характеристик — дохода, стажа, состояния кредитной истории и других. Простой потребительский кредит для новых клиентов действует по ставке от 16,99% до 24.99% годовых.

При оформлении любых кредитов ВТБ24 выдает банковскую карту, с помощью которой можно погашать задолженность. Но также можно погасить кредит в любом банкомате группы ВТБ — для этого нужны договор, карта любого банка и нужная сумма наличными или на счету.

Кредитная карта предназначена, в основном, для безналичной оплаты покупок. При ее использовании следите за беспроцентным периодом и графиком погашения, старайтесь погашать всю сумму долга полностью. Старайтесь не снимать с кредитки наличные и не отправлять с нее переводы другим людям.

Перед оформлением микрозайма полезно самому рассчитать проценты. Для этого нужно знать сумму, срок и процентную ставку. Вам пригодятся лист бумаги и ручка, чтобы записать результаты, а также калькулятор с поддержкой подсчета процентов Сначала нужно узнать размер переплаты за день, а потом умножить это число на количество дней в сроке.

Предложений на рынке микрозаймов очень много, и среди них трудно найти универсальное. Условия в разных компаниях будут удобны для разных ситуаций. Например, тем, кто хочет оформить в долг большую сумму, подойдет МигКредит, тем, кто берет микрозайм впервые — Е Заем, тем, кому деньги нужны срочно — Займер, а тем, кто хочет получить займ наличными — Быстроденьги.

Все российские банки требуют оригинал паспорта для получения кредита. Связано это с тем, что копией этого документа может воспользоваться мошенник, чтоб взять деньги под чужим именем. Поэтому, если паспорта у вас нет под рукой, то дождитесь, когда он у вас снова появится, и после этого обратитесь за кредитом.

Оплачивать с помощью кредитной карты коммунальные услуги нежелательно. Такая операция учитывается как перевод денег, и за нее взимается повышенная комиссия. Можно оплатить коммунальные услуги через платежный интерфейс на сайте компании, но такая возможность есть не везде. Поэтому лучше всего оплачивать услуги ЖКХ с помощью дебетовой карты.

Некоторые банки (Альфа-Банк, Тинькофф, Хоум Кредит, ОТП Банк и другие) предлагают погашение своих кредитов в любых терминалах QIWI. Для этого вам понадобятся паспорт, договор и нужная вам сумма денег наличными. Терминал взимает комиссию за погашение — учтите это при использовании такого способа.

Карту Кукуруза можно использовать не только как дебетовую, но и как кредитную. На нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф.За счет лимита можно оплачивать любые покупки и накапливать бонусные баллы. Также карта может по-прежнему хранить ваши личные деньги.

Номер кредитной карты всегда указывается на ее лицевой стороне. По этому номеру карта определяется внутри платежной системе. Номер состоит из 16 цифр, разбитых на четыре блока. Он нужен для проведения всех операций с карточкой. Также существует номер счета кредитной карты — он состоит из 20 цифр и указывается в договоре.

Несколько российских банков — Тинькофф, Хоум Кредит, Восточный и некоторые другие — позволяют получить кредит по паспорту. Такой кредит проще оформить, так как для заполнения заявки не нужен большой пакет документов.Также заявки на такие кредиты рассматриваются очень быстро — от нескольких минут до одного рабочего дня.

Микрофинансовые компании строго следят за тем, чтобы заемщики вовремя возвращали свои микрозаймы. При небольших просрочках они будут ежедневно напоминать об оплате. При длительных — начислять штрафы и неустойки. При серьезных — передадут долг коллекторам или судебным приставам.

Ни один банк не выдает кредиты на электронные кошельки, в том числе на WebMoney — только на карту, на счет в банке или наличными. Если вам требуется некоторая сумма денег на этом кошельке, переведите ее с карты или счета. Также вы можете оформить микрозайм у МФК, которая принимает Вебмани для выплат.

Банки не выдают кредиты на электронные кошельки, в том числе и Киви — они перечисляют деньги на карту или счет, либо отдают наличными. Но вы можете перечислить любую часть такого кредита на кошелек. Также можно оформить микрозайм с выплатой на Киви — их предлагают многие МФК и МКК.

При желании выбрать кредитную карту, мы получаем от банков десятки предложений: ко-брендинговые, для путешественников, для шопоголиков, футбольных болельщиков и автолюбителей, с программами скидок и бонусов, ну и просто классические кредитки с минимальным набором опций.

Но подавляющее большинство карточек предназначены только для расчетов: банки всячески мотивируют клиентов активно платить карточками в магазинах и онлайн. В качестве инструментов мотивации применяется ограничение операций с наличностью. В статье обсудим самые выгодные кредитные карты для снятия наличных, их преимущества и недостатки, сделаем обзор.

Преимущества и недостатки кредиток

Вначале поговорим о преимуществах и ограничениях кредитных карт, получим мнения экспертов об этом варианте кредитования.

Плюсы кредитных карт:

• Простота оформления и оперативность выдачи

Не требуется поручительство и залог. Некоторые структуры предлагают оформить кредитную карту по упрощенному перечню документов, без справок, по онлайн-заявке. Время на получение карточки составит от одного до десяти дней;

• Период кредитования

Как правило, кредитки действуют три года, затем срок продлевается;

• Грейс период

Опция позволяет тратить кредитные средства без процентов. При полном погашении долга до окончания определенного срока, льготный период снова начнет действие. Предложения банков в 2017 году: беспроцентный период от 50 до 120 дней;

• Бонусы и премии

Банки предлагают держателям карт бонусные программы (кешбек, например, или скидки в магазинах-партнерах). Есть ко-брендинговые карты с бесплатным содержанием, специальными условиями для путешествий или покупок товаров и т.д.;

• Удобство использования

Карточка не займет много места в портмоне, избавит от неудобства перевозить и хранить пачку купюр. Обнаружив пропажу карточки достаточно позвонить в банк и заблокировать счет. Кредитки платежных систем Visa и MasterCard примут в любой стране. Оплачивать покупки можно в любой валюте, конвертация проводится по внутреннему курсу банка-эмитента.

Мнение экспертов:

кредитная карта – современный инструмент расчетов, практичный и безопасный. Им можно с выгодой пользоваться, если соблюдать правила и избегать лишних расходов.

Минусы кредитных карт:

• Относительно высокие тарифы

По сравнению с потребительской ссудой, ставка по кредитной карте выше на 5%-15%. В 2017 году средние проценты по карточным кредитам в диапазоне от 23% до 39% годовых;

• Годовое содержание и дополнительные услуги

За обслуживание кредиток банки берут ежегодный сбор. Суммы различные, зависят как от статуса и «начинки» карточки, так и от маркетинговой политики банка. Сегодня можно найти премиальные кредитки по весьма умеренной цене. Что касается дополнительных услуг (смс-оповещение, страховки и пр), то это еще одна статья расходов для клиента и прибыли для банка;

• Необходимость вносить регулярные платежи

Позиция «сниму деньги и забуду о банке на 50 дней» разобьется о правило вносить минимальный взнос до конца отчетного периода. Задержка этого платежа приведет к серьезным штрафам.

• Ограничения по операциям с наличными

Этот пункт заслуживает отдельного внимания.

1. Во-первых, комиссия за снятие наличных с кредитной карты может превысить размер снимаемой суммы: банки стремятся ограничить наличный оборот и всячески мотивируют клиентов рассчитываться карточкой в магазинах и онлайн.
2. Во-вторых, на операции с наличными по кредиткам действуют высокие тарифы: те, кто брал наличность, заплатят по максимально высокой ставке. Информация о том, какой процент действует при снятии наличных, иногда доступна только при личном обращении в банки: не все финансовые структуры публикуют ее в открытом доступе.
3. В-третьих, есть ограничения на снятие наличности. Каждый банк устанавливает свои правила, с учетом статуса карты и кредитного лимита.
4. В-четвертых, снятие денег с кредитной карты в нулевой срок (или льготный период) в большинстве случаев не дает преференций: клиенту придется платить высокие проценты.

Мнение экспертов:

Высокие процентные ставки – плата за риски быстрых кредитов. Это не грозит клиентам с возможностью декларировать свои официальные доходы: справки, подтверждающие стабильное положение гарантируют хорошие условия, невысокие тарифы. Если получение наличности планируется на регулярной основе, нужно найти самую выгодную кредитную карту для снятия наличных и минимизировать свои расходы.

Как выбрать свою карту

Из приведенного выше перечня плюсов и минусов мы составили критерии подбора кредиток для разных целей. Если нужно снять наличные с кредитной карты, и это не разовая операция, при выборе карточки, воспользуйтесь этими советами:

Кредитные карты для снятия наличных. Таблица№1" data-features="[" after_table_loaded_script="" data-pagination-length="50,100,All" data-lang="default" data-override="{" emptytable="" data-auto-index="off" data-searching-settings="{" minchars="" data-currency-format="$1,000.00" data-head="" data-head-rows-count="1" data-foot="" data-responsive-mode="0" data-from-history="0"> Таблица №1 - критерии оценки и рекомендации

Критерии оценки	Советы и рекоммендации	Комиссионный сбор и способы выдачи денег	Стоит оценить не только размер комиссии за выдачу наличных, но и способы: некоторые структуры возьмут минимальный процент за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах своей сети, а за пользование «чужим» устройством начислят кругленькие суммы. Пример: комиссия Альфа-Банка для «своих» терминалов 0%, а для сторонних: 5,9%, минимум 500 рублей. При получении в банкомате другой сети суммы в 10 000 рублей придется заплатить 590 рублей комиссионного сбора;	Действие льготного срока	лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты;" data-order="Кредитная карта с льготным периодом на снятие денег – это лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты;">Кредитная карта с льготным периодом на снятие денег – это лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты;	Процентная ставка	Как уже отмечалось выше, ставка по кредиту может быть значительно выше при операциях с наличными. Поэтому, при регулярных снятиях сумм, стоимость денег будет очень высокой;	Лимиты	Размер ограничения на снятие денег с кредитной карты обычно не превышает суммы общего лимита кредитования. Если регулярно нужна определенная сумма наличных, стоит взять кредитку с соответствующим лимитом. Одобрение банка на крупный кредит зависит от полноты информации о заемщике, подтверждении доходов и хорошей кредитной истории;	Обслуживание	Стоимость годового содержания может оказаться довольно высокой, особенно в случае небольших лимитов кредитки.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-10" as a base selector for example: #supsystic-table-10 { ... } #supsystic-table-10 tbody { ... } #supsystic-table-10 tbody tr { ... } */

Мы предлагаем оценить три лучших карты с низкими сборами или с беспроцентным снятием наличных:

Таблица №2 - сравнение карт с лучшими условиями снятия наличных

Карта	Комиссия	Льготный (грейс) период	Процентная ставка	Лимит	Обслужив. в год	"100 дней без %" Альфа-Банк	0% при получении до 50000 рублей в устройствах сети банка. В других случаях начислят 5,9% (минимально 500 рублей)	100 дней и действует при всех операциях, в том числе с наличностью	тарифы индивидуальные, в широком диапазоне от 23,9% годовых	до 300 000 рублей (индивидуально), ограничение на получение наличности в месяц до 60 000 рублей	1490 руб.	"Наличная карта" Райффайзенбанк	0% за выдачу в банкоматах и ПВН банка. 0,5% (минимум 50 рублей) при получении наличности в устройствах партнерской сети	до 50 дней, не работает при наличных операциях	от 31% до 34% при оплате покупок и услуг, 39% при выдаче наличных	до 600 000 рублей общий лимит кредитования, снимать наличность можно в пределах этой суммы	890 руб	"Низкий процент" ВТБ Банк Москвы	299 рублей +4,9%	50 дней, действует на все операции, в том числе на выдачу наличных	от 23,9% до 29,9%, индивидуально	до 350 000 рублей, снятие наличных до 100 тысяч рублей в день, в месяц до 500 тысяч рублей	до 1980 руб.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-11" as a base selector for example: #supsystic-table-11 { ... } #supsystic-table-11 tbody { ... } #supsystic-table-11 tbody tr { ... } */

Совет экспертов:

чтобы определить, какая кредитная карта вам подойдет, сделайте несложные расчеты, определите:

• сколько наличности нужно снять с кредитной карты в месяц;
• каким будет размер безналичных платежей;
• какова сумма ваших доходов, их общий денежный поток в месяц;
• позволит ли периодичность поступления доходов погашать долг к окончанию беспроцентного периода.

Таблица №3 - выбор и оформление карты

Альфа-Банк	Райффайзенбанк	ВТБ Банк Москвы	"100 дней без %"	"Наличная карта"	"Низкий процент"			Предложение Альфа-Банка будет интересно клиентам со средним доходом и умеренными потребностями в наличных. Кредитная карта без процентов за снятие наличных позволит получать до 50 тысяч рублей ежемесячно и погашать долг в течение 100 дней.	крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых." data-order="Кредитку от Райффайзенбанка выбирают пользователи, для которых важно получать значительные суммы наличными. Это кредитная карта без комиссии за снятие денег в своих банкоматах. К преимуществам стоит добавить и невысокую стоимость содержания. Но за удовольствие снимать крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых.">Кредитку от Райффайзенбанка выбирают пользователи, для которых важно получать значительные суммы наличными. Это кредитная карта без комиссии за снятие денег в своих банкоматах. К преимуществам стоит добавить и невысокую стоимость содержания. Но за удовольствие снимать крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых.	Банк Москвы предлагает кредитные карты для снятия наличных с умеренными процентными ставками, и льготным периодом, действующим на все операции. Лимиты достаточно высокие, и позволят клиенту с доходом выше среднего снимать ежемесячно до 500 тысяч рублей наличными без больших затрат.

Кредитная карта - это инструмент, прежде всего для безналичных расчетов, предполагающий отсутствие комиссий и возможность использования различных программ лояльности и бонусов для клиентов. Однако нередко возникают ситуации, требующие расчетов с помощью традиционных купюр. В таком случае нужно знать о размере взимаемой платы при снятии денег и прочих условиях пользования кредиткой. Рассмотрим далее рейтинг, включающий самые выгодные кредитные карты для снятия наличных в 2017 году.

Варианты экономии при обналичивании кредитных средств

Клиент, которому требуется снять деньги со своей кредитной карточки, в большинстве банков должен будет заплатить комиссию, размер которой обычно составляет от 1 до 5%. Также действие льготного периода распространяется преимущественно только на безналичные операции, и сразу после снятия денег будут начисляться проценты. Однако из подобных случаев есть исключения, так как некоторые банки предлагают привлекательные условия при обналичивании кредитных средств.

Здесь возможны 2 варианта снижения издержек для клиента: снятие наличных без комиссии через банкомат или распространение действия периода льготного кредитования на любые операции по карте. Оба способа позволят избежать дорогостоящего и невыгодного использования кредитной карты.

Снятие наличных денег через банкомат без комиссии

Некоторые банки готовы предложить клиентам, оформившим кредитную карту, льготные условия пользования, в частности, отсутствие платы при снятии наличных средств через банкомат. К таким банкам относятся:

Райффайзенбанк

Клиенты, которые активно оплачивают свои ежедневные покупки наличными деньгами, имеют возможность оформить "Наличную карту" Visa Classic Райффайзенбанка со следующими параметрами:

При снятии денег в банкоматах банка и банков-партнеров комиссия не взимается.

Оформление карты займет от 1 часа до 2-х дней. Подать заявку можно через сайт (онлайн) или при обращении в банк.

Райффайзенбанк предъявляет к потенциальным держателям довольно строгие требования, которые включают:

• Наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
• Ограничение по возрасту от 25 до 55/60 лет.
• Постоянное трудоустройство и стаж не менее полугода на текущем месте.
• Минимальный размер ежемесячного дохода - не менее 25 тысяч рублей (потребуется подтверждение справкой о доходах).
• Наличие положительной кредитной истории.

Ситибанк

Из девяти доступных кредитных кат Ситибанка только по одной ("Просто кредитная карта") действует нулевая комиссия при выдаче наличных. Ключевые условия представлены в таблице ниже.

Предельный размер кредитного лимита также устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента в зависимости от уровня его доходов. Стоимость годового выпуска карты, а также некоторые другие услуги (например, предоставление выписок и справок, блокировка карты, смс-информирование) также будут равны нулю.

Банк "Открытие"

Открытие предоставляет держателям кредитных карт возможность бесплатного снятия наличных по всем имеющимся карточным продуктам и тарифным планам.

В настоящее время доступны к оформлению следующие карты:

• Карта "Аэрофлот".
• Лукойл.
• Travel.
• UTair.
• Смарт карта.
• Карта развлечений.
• Универсальная.
• Карта Гладиатора.
• Пенсионная.
• "Добрые дела".
• Стадионная.
• MnogoCard.
• Много.ру.
• Карта болельщика.
• Автокарта.
• Лукойл филиала "Петрокоммерц".

Перечисленные продукты предполагают предоставление скидок и бонусов владельцам, дохода на остаток, cashback с покупок, уникального дизайна и выгоды в путешествиях. Для клиентов различных категорий и уровня дохода действует 3 тарифных плана: базовый, оптимальный и премиальный. По каждому из них действуют определенные привилегии, ограничения и комиссии в рамках выпущенной карты.

Льготный период при снятии наличных с карты

Большинство кредитных карт имеют так называемый льготный или "грейс-период", в течение которого проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Однако под действие такого периода обычно попадают только операции по безналичной оплате, исключая снятие наличных и осуществление денежных переводов на сторонние карты.

Некоторые банки готовы предложить клиентам кредитные карты с периодом льготного кредитования, который включает все операции клиента. В таблице ниже приводится информация по банкам и их картам, разрешающим обналичивание в грейс-период без начисления процентов.

Банк	Кредитная карта	Годовая ставка, %	Длительность льготного периода	Кредитный лимит	Особые условия
Московский кредитный банк	Все кредитные карты Visa и MasterCard	От 24	До 55 дней	До 800 тысяч рублей	0% за снятие наличных денег в банкоматах и начисление 7% годовых для собственных средств клиента как депозитное приложение к кредитной карте
Зенит	Все карты банка ("Карта без границ" FinAir, "Мир путешествий" Visa Platinum, "Подари детям улыбку" и остальные)	От 17 до 20	До 50 дней	До 1 миллиона рублей	Для оформления карты потребуется минимальный комплект документов
Русский стандарт	Все (более 50 кредитных карт)	От 19,9	До 55 дней	Индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента и размера остатка по счету	Клиенты практически любой категории сможет подобрать оптимальный вариант кредитной карты в зависимости от целей: для подтверждения статуса, получения дополнительного дохода или кэшбэка, бонусов и миль или же для ежедневных расчетов
Альфа-банк	Все (27 кредитных карт)	От 23,99	60, 100 дней	До 750 тысяч рублей	Конкретные тарифы устанавливаются отдельно для каждого типа карты (Classic, Gold или Platinum)
ВТБ Банк Москвы	Карты "Низкий процент" и "Карта+	От 24,9	До 50 дней	До 350 тысяч рублей	По обеим картам предусматривается участие клиента в программе "Cashback" с возвратом до 5% от потраченной суммы

Перед подачей заявки на получение кредитной карты настоятельно рекомендуется изучить условия выпуска, обслуживания и возврата заемных средств по кредитным картам, обращая особое внимание на взимание комиссий и фиксированных платежей за проводимые операции. Также некоторые банки могут устанавливать дополнительные или скрытие платежи, существенно увеличивающие стоимость карты. К ним могут относиться комиссия за предоставление услуг смс-информирования, мониторинг просроченной задолженности, предоставление выписки, внесение денег на карту.

Сайт сайт предоставляет пользователям информацию о продуктах разных банков в одном месте. Наш страховой супермаркет помогает сравнить условия пользования кредитками и выбрать самый выгодный вариант. В этом разделе вы найдете предложения популярных банков с опцией снятия наличных без комиссии.

Особенности использования кредиток с льготным периодом

Кредитные карточки дают возможность оплачивать покупки и услуги безналичным способом. Однако некоторым клиентам такие финансовые инструменты необходимы для снятия обычных бумажных денег. Специально для выгодного обналичивания банки разрабатывают продукты с минимальными комиссиями на услугу или беспроцентным обслуживанием.

При обналичивании средств через банкомат по обычным кредиткам пользователь сталкивается с двумя проблемами:

1. Операции выполняются с комиссией - в среднем от 1 до 4 %, процентная ставка зависит от условий банка.
2. При получении наличных средств льготный период пользования прекращается - начинается начисление процентов по кредиту.

Как выбрать максимально выгодные условия

Кредитные карты для снятия наличных позволяют избежать финансовых потерь. При их выборе необходимо обратить внимание на три главных параметра:

Действие беспроцентного периода . Некоторые банковские организации сохраняют льготный временной период пользования кредиткой даже при получении средств через банкомат. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, нужно внимательно читать условия договора при выборе предложения.

Размер комиссии за обналичивание . Процент по операциям предусмотрен практически во всех компаниях. Но у некоторых организаций процент может быть высоким, а у других – небольшим.

Лимит на обналичивание . При подписании договора нужно узнать, какую максимально возможную сумму допустимо снимать в сутки/за месяц.
Прежде чем заказать кредитную карту с возможностью снимать наличные, стоит сравнить предложения разных организаций. Оцените размер минимальных комиссий и уточните, сохраняется ли льготный период при обналичивании. Некоторые банковские организации идут клиентам навстречу и разрабатывают специальные продукты с опцией бесплатного получения наличных через банкомат.

Чтобы оформить кредитную карту с бесплатным снятием денежных средств, достаточно определиться с банком и заполнить заявку онлайн. После получения ваших данных банковский сотрудник проконсультирует вас по вопросам пользования займом. Получить карточку с определенным лимитом можно с доставкой почтой или курьерской службой на дом, в офис.