Карта с валютным счетом. Валютная кредитная карта и её преимущества

Кредитные карты есть практически в каждом кошельке. Это популярное решение финансовых проблем и возможность быстро взять деньги в кредит без долгих сборов для открытия кредитных линий. Валютная кредитная карта – это банковская карта, с помощью которой можно осуществлять различные банковские операции, оплачивать счета, товары и услуги, а также взять деньги в кредит, но не только в рублях.

Большая часть клиентов предпочитает брать кредитные карты в национальной валюте, а открывать сберегательные счета в иностранных валютах. Но для кого же тогда внедрили возможность пользования банковской программой «валютная кредитная карта»? Многие клиенты были уверены, что если кредитная карта открыта в негосударственной валюте, это означает, что расплачиваться в магазинах невозможно, однако это не правда. Валютная кредитная карта предназначена для такого же использования, как и стандартная кредитная карта. То есть данной картой клиент может распоряжаться так же, как и обычной, то есть осуществлять все необходимые банковские операции, а также покупки товаров и услуг. Единственной отличительной особенностью между стандартной картой и валютной кредитной картой является необходимость платить двойную стоимость за конвертацию денежных средств. В данном случае клиент обязан оплатить услугу перевода одной валюты в другую, а также оплатить использование денежных средств со счёта. Валютная кредитная карта обязывает клиента каждый раз в случае использования денежных средств со счёта валютной карты осуществлять двойную оплату за её использование.

К этому необходимо ещё добавить процентную ставку по кредитному договору, которую, естественно, никто не отменял. Однако если клиент часто бывает за границей либо ему необходимы денежные средства для собственного бизнеса, валютная кредитная карта станет помощником номер один. Оплата такой картой станет для вас находкой. Например, доллары США принимаются для оплаты товаром во всём мире, и это, конечно, удобный способ оплаты.

Валютная кредитная карта имеет свои преимущества и недостатки, которые мы постараемся рассмотреть.

Преимуществом является то, что при кредите в валюте процентная ставка намного ниже и составляет всего 5-7% годовых;

При выборе валюты для открытия такой кредитной карты необходимо продумать те условия, в которых данная карта планируется применяться. Необходимо определить места использования карты, а также то, на какие задачи планируются траты с данной карты. При возвращении валютного кредита необходимо понимать, что при несовпадении валют придётся переплачивать за конвертацию, что составит дополнительные расходы. Плата за конвертацию зависит от нескольких условий:

• • валюта, в которой была открыта кредитка;
  • валюта, используемая банком;
  • непосредственная валюта для осуществления данного действия.

Если эти три условия рознятся, то используется конвертация валют, за которую клиенту придётся доплатить.

Валютная кредитная карта является выгодным инструментом для работы за рубежом, частых поездок за границу либо покупки товара, при которой рассчитываться необходимо иностранной валютой. Такой вид кредитования выгоден своими условиями (процент годовых), а также возможностью использования в любой точке мира. Валютная кредитная карта позволит совершать любые банковские услуги независимо от местонахождения и валюты операций. Это современный, удобный и безопасный способ использования денежных средств для рабочих и личных целей.

Пластиковая карта для современного человека – незаменимый атрибут. Безналичные расчеты давно и прочно вошли в нашу жизнь. На банковскую карту перечисляются зарплата и кредитные средства, сбережения личного характера, скидки накопительного вида и так далее. Особого внимания заслуживает мультивалютная карта. Каковы ее плюсы и минусы при использовании? Какие документы необходимы для открытия карты? Где открыть мультивалютную карту на выгодных условиях? Предлагаем сравнить предложения и цены популярных банковских организаций России.

Мультивалютные карты – преимущества и недостатки

Банки распределяют денежные массы и стараются создать для клиентов доступные в обращении инструменты. Один из них пластиковые карты. Они бывают различных видов. Чем интересен мультивалютный вариант, ясно из названия. Имея одну карту, владелец пользуется несколькими валютами: рублями, долларами и евро . В данном случае осуществляется привязка трех счетов к одной банковской карте – три валюты для хранения средств и столько же для их списания. Не правда ли, прекрасный инструмент для управления личными финансами.

В чем преимущества мультивалютной карты:

1. Наличие удобного механизма конвертации. При нехватке денег на одном из счетов (имеется в виду определенная валюта), после конвертации недостающие средства списываются с другого валютного счета клиента. Для данного процесса установлена определенная очередность RUR переводятся в USD и далее в EURO.
2. Если расход владельца карты превысил сумму остатка на счетах, клиент может воспользоваться рублевым кредитом краткосрочного типа – . Банковская организация предоставляет такую возможность.
3. Пополнить карту или проследить за движением средств можно в любое время суток с помощью ресурса «Телеинфо». Это специальная система, обеспечивающая доступ к счету и карте посредством телефона. Клиент при этом может находиться в любой точке нашей планеты.
4. Карта страхуется в обязательном порядке.
5. Клиент имеет право посредством банкомата либо терминала.
6. Количество счетов в валюте не ограничивается.
7. Конвертация является бесплатной и мгновенной услугой.

Конечно же, недостатки у мультивалютной карты присутствуют:

• Не каждая банковская организация занимается выпуском подобных карт. Клиенты неохотно соглашаются менять выгодные условия одного учреждения на облегченное управление средствами, предлагаемое в другом банке.
• Получение долларов или евро в банкоматах, расположенных на территории нашей страны – затруднительная процедура. Как правило, в них нет иностранной валюты, значит необходимо обращаться в банк.
• Отсутствуют мультивалютные карты кредитного типа.
• Не исключен риск потери (кражи) карты – утраты всех средств сразу.

Хотя мультивалютная карта обладает большими возможностями и удобством в процессе пользования, все же клиенту необходим анализ своей активности, прежде, чем заказывать именно этот вид пластиковой карты.

Например, такая карта пригодиться человеку, часто выезжающему за рубеж. Особенно если посещаются страны, относящиеся к разным финансово-расчетным зонам. В Соединенных Штатах с мультивалютной карты будут списываться доллары, в Евросоюзе – евро, в России – наша национальная валюта.

Как открыть мультивалютную карту в банке – необходимые документы и инструкция к действию

Для открытия мультивалютной карты в банке не нужно собирать большое количество документов. Потребуется лишь наличие внутреннего паспорта гражданина РФ с регистрацией (постоянной или временной) в том регионе, где расположен банк. Кроме того, нужно заполнить соответствующую анкету.

В некоторых банковских организациях могут потребовать второй документ. В списке их несколько, клиент выбирает самостоятельно какой из них предъявлять: справку о доходах, загранпаспорт, выписку о состоянии текущего банковского счета или водительское удостоверение.

По сути, нужно жить в том регионе, где банк осуществляет деятельность, и иметь на руках паспорт. Далее инструкция проста: прийти в банк, написать заявление, предъявить документы, оплатить выпуск карты, в назначенное время забрать карту. Кстати, за обслуживание мультивалютной карты также придется платить порядка 800 рублей . Однако это более выгодно, нежили оплачивать обслуживание сразу трех валютных карт.

Где лучше условия открытия мультивалютных карт – обзор 5 предложений российских банков

Мультивалютная карта – особенное платежное средство. Данный продукт наиболее полезен путешественникам или бизнесменам. Однако для других категорий граждан подобный «пластик» также не бесполезен. Человек, покидающий пределы страны один раз в год, может с успехом пользоваться рублевым счетом, а перед поездкой пополнить счет в долларах (евро). В этом аспекте карта идеальна.

Дело за малым – выяснить, какие банки выдают этот продукт, и какова его стоимость:

Флагман банковской деятельности Сбербанк мультивалютный «пластик» не выпускает. Во многих банковских организациях выдают псевдомультивалютные карты. К примеру, в Райффайзенбанке и банке оформляют дебетовый вариант карты, которая в дальнейшем переоформляется на счет в валюте. Зато в дальнейшем при использовании средств не нужна конвертации.

У мультивалютных карт пока отсутствует большая популярность. Они сложны в обращении, хотя невероятно удобны в периоды пребывания за рубежом. Без сомнения, продукт интересный и полезный. Однако клиент должен решить, что для него важнее – экономить на обмене валюты управляя несколькими валютными счетами (это не как легко как кажется) или иметь один счет, что неразрывно связано с расходами при конвертации . Вот и выбирайте сами.

Обновлено: 2017-01-25 Олег Лажечников 83

Постоянно повторяется один и тот же вопрос в комментариях, что выгоднее сейчас брать с собой заграницу валютную или рублевую карту. По традиции вместо ответа я решил написать небольшой и отдельный пост на эту тему, тем более ответ не совсем очевиден, и на самом деле зависит от конкретной ситуации. Буду рад вашим добавлениям, если они есть.

Прежде всего, надо сказать, почему этот вопрос возникает. Дело в том, что при покупке чего-либо по рублевой карте или при снятии наличности в том же Таиланде возникает двойная конвертация THB=>USD=>RUB (). Как правило, она идет через доллары, но может идти и через евро. Так вот два обмена = две потери. Так было и раньше, но именно сейчас в кризис многие озаботились сокращением и таких расходов, на которые раньше закрывали глаза.

Но многие не понимают, что бояться нужно не самой двойной конвертации, а курсов конвертации по ней. Точнее даже нас должна волновать вторая конвертация USD=>RUB, которая осуществляется российским банком зачастую по совсем нехорошему курсу. И, если вы оформили карту из , то вас и это не должно особо волновать, так как курс будет равен курсу ЦБ, то есть лучше просто быть не может.

Двойная конвертация все равно будет

Конечно же, лучше, если вместо двойной конвертации будет всего одна. Но для этого нужно иметь доход в долларах и эти доллары сразу класть на карту. У многих ли российских путешественников он имеется? Нет.

Тогда возникает логичный выход из этой ситуации — закупиться долларами заранее, положить их на долларовую карту и поехать с ней зарубеж. И на месте, оплачивая данной карточкой, мы будем иметь только одну конвертацию из местных тугриков в доллары и все (например, THB=>USD). Ну, или если это еврозона, то евро будут конвертироваться в доллары. Хотя для еврозоны лучше иметь евровую карту, тогда списание будет 1 к 1. Но это уже другой вопрос, продолжим про выгодность валютных карт.

Казалось бы вопрос решен, ан нет. Опять почему-то не все понимают, что если вы изначально имеете доход в рублях, то вы в любом случае производите две конвертации — одну в России в обменнике, меняя рубли на баксы, вторую заграницей. Чтобы бы вы не делали, конвертаций будет все равно две! Единственный выход, как я уже сказал, заиметь себе валютные доходы.

Кто-то может мне возразить, что, мол курс все время растет, поэтому должно все равно выгоднее получится затариваться долларами дома заранее, чем платить рублевой картой. Но это не так. Переходим к следующему пункту.

Нужны обе карты — и валютная, и рублевая

Если вы, действительно, хотите уменьшить потери на конвертациях, то вам нужны обе карты: рублевая и валютная! И пользоваться ими в зависимости от текущей ситуации, то есть курса. А в идеале поддерживать баланс в своей бивалютной корзине, подкупая доллары на откатах, или продавая их на пике, в зависимости от того, чего в вашей корзине сейчас стало меньше, долларов или рублей. Или еще есть такое Но, скорее всего, мало кто будет играть на разнице курсов, поэтому разберем вариант для тех, кто не особо заморачивается.

Для начала приведу свежий пример, чтобы стало понятно, почему валютная карта не всегда выгодна. В феврале 2016 года, бакс стоил около 79 руб. Допустим, вы собрались в Таиланд на 3 месяца и купили себе 4500$ на этот период (по 1500$ в месяц). Потратили вы при этом 355000 руб. Но уже в марте курс доллара стал 68 руб, то есть те же 4500$ будут стоить уже 306000 руб. Думаю, очевидно, что лучше было бы купить изначально всего 1500$ на один месяц, а с марта уже расплачиваться рублевой картой как раз по курсу 68 руб. Либо же вообще ничего не покупать и ехать только с рублевой, все равно выгоднее вышло бы, при условии, что курс снова не подскочит.

Есть и совершенно противоположные примеры, когда покупка долларов заранее получается выгодной. Допустим, покупаете их по 68, а дальше все последующие месяцы, пока вы путешествуете/зимуете, курс доллара только растет и вы тем самым экономите, тратя те самые доллары по 68.

Таким образом, валютная карта может быть, как выгодной, так и нет. И именно поэтому вам нужны обе карты: валютная и рублевая с хорошим курсом конвертации. Тогда вы в зависимости от текущего курса рубля/доллара сможете более экономно расходовать средства. Если ваши доллары слишком «дорогие» (купили по 79, а сейчас они 68 стоят), то можно платить рублевой картой и ждать, пока курс вырастет. Если ваши доллары «дешевые» (купили по 79, а сейчас они 85 стоят), то можно ими пользоваться. Но это надо помнить, когда и почем брали, поэтому есть более простая схема: в период роста доллара расплачиваться рублевой картой, в период падения долларовой. Хотя при ней возникает вопрос, по какому курсу изначально были куплены баксы.

Стратегии поведения

Предлагаю вам 3 стратегии, как поступать с карточками в путешествиях, брать или не брать в дополнение себе валютную, или нет. Хе, слово-то какое «стратегии», на самом деле все просто.

• Если вы едете на 1-2 недели, и такие поездки происходят у вас не часто, то можно вообще не делать себе валютную карту и ограничиться
• Покупать доллары перед поездкой, класть на валютную карту, но при этом иметь и рублевые карты Тинькофф или , и тратить в зависимости от курса, доллары или рубли, например, в период роста доллара расплачиваться рублевой картой, в период падения долларовой.
• И последний вариант, делать все тоже самое, что и пункте 2, но покупать доллары не прямо перед поездкой, а немного заранее, когда курс опускается. Правда, есть различного рода риски, что курс пойдет потом совсем не туда, куда планировалось, но без этого никак. Опять же для этого неплохо подходит Тинькофф, так как у него сейчас курс покупки валюты в интернет банке отличается от ЦБ всего на 0.5% (когда-то было 2% и было невыгодно).

Какую валютную карту оформить

Наверняка, кто-нибудь спросит, какую карту брать и я недавно изучил этот вопрос. . У меня Тинькофф долларовая и евровая карточки, с условно-бесплатным обслуживанием, кешбеком в 1% и без каких-либо комиссий. То есть доллары будут списываться 1 к 1 в странах с долларовым хождением, а в тугриковых странах будет одна конвертация Тугрики=>Доллары, без доп комиссий при оплате в магазине и снятиях в банкомате. Кстати, кешбек у валютных карт встречается очень редко.

Есть и минусы. Чтобы обслуживание карты было бесплатным, нужно держать на счету карты или на вкладе не меньше 1000 уе, иначе 1$/мес, либо переводить с карты все на накопительный счет, тогда тоже бесплатно. В принципе и 1$ немного в текущих реалиях, у других банков примерно также. И второй минус — проблематично положить и снять большую сумму в валюте, так как у банка нет своих отделений. Но опять же, если делать это редко, то напрягает не сильно.

Также неплохие валютные карты у ВТБ24/Сбера/Хоумкредита, конвертации без комиссий. Кароче, почитайте по ссылке, чтобы мне не повторяться.

P.S. Напишите, валютные карты каких банков вы используете и что там с комиссиями и курсом конвертации в интернет-банке. Может есть что-то повыгоднее.

Лайфхак 1 - как я экономлю на отелях

Надо искать не только на Букинге! Я для этого использую поисковик - . Он ищет скидки одновременно на 30 сайтах бронирования, включая и Booking тоже.

Лайфхак 2 - как я экономлю на страховке

Выбрать страховку сейчас нереально сложно. Нужна приемлемая по цене и работающая. Я постоянно мониторю форумы, читаю страховые договора, и сам пользуюсь страховками. Потом, в помощь всем путешественникам составляю свой рейтинг.

Оцени материал

3,67 из 5 (оценок: 3)

Поделись в соцсетях

Комментарии приветствуются! (уже 83 )

Devotee

Mike

Максим

Алексей

• Олег Лажечников

  • Алексей

    Мария

Наталья

Алексей

Алексей

Наталья

Наталья

Андрей

КЛАВДИЯ ВЛАДИМИРОВНА

Максим Дранко

Андрей

Денис

• Олег Лажечников

Андрей

Современные путешественники в кошельке не держат больших денежных сумм. Зачем им рисковать, если можно заказать лучшие валютные дебетовые карты 2017 года в банках РФ. Утерянная карточка легко блокируется, а средства остаются на счету клиента.

Дебетовая карта MasterCard Standard от Сбербанка

Дебетовая карта в долларах, евро за 750 рублей в год? Это реальное предложение от Сбербанка. Начиная со второго года пользования , плата за обслуживание снижается до 450 рублей . Период действия карточек – 3 года . Перевыпуск (в т.ч. внеочередной) Сбербанк осуществляет бесплатно.

При утрате дебетового экземпляра или ПИН-кода плата за эмиссию составит 150 рублей.

Банкирами установлены такие ограничения по карте:

• на снятие в Сбербанке денег – 150 тысяч дневной лимит, полтора миллиона – месячный;
• суточный лимит на обналичивание в других банках – 50 тысяч ;
• на пополнение – максимум 10 миллионов в сутки.

Получение выписки по счету в банкоматах – 15 рублей . В банковских отделения документ выдается бесплатно.

Как и Сбербанк, предлагает клиентам получить валютный дебетовый экземпляр – карточку MasterCard Black Edition с пакетом услуг «Максимум». Использование такого экземпляра позволяет гражданину безвозмездно снимать денежные средства в банкоматах зарубежных банков.

Преимуществами такого предложения Альфа-Банка являются:

• плата за снятие денег на территории РФ в банкоматах банков-партнеров не взимается;
• участие в программах лояльности;
• если межбанковский перевод осуществлен посредством онлайнового функционала Альфа-Банка – плата отсутствует;
• индивидуальное обслуживание;
• максимальный перевод – 5 миллионов ;
• можно подключить 5 дополнительных карточек;
• ежедневный лимит на снятие денег – 600 тысяч ;
• полтора миллиона ;
• срочный выпуск - три дня.

Выпуск и плановый перевыпуск дебетового экземпляра осуществляется бесплатно. Эмиссия новой карточки взамен утраченной – 270 рублей .

Минимальный срок действия валютного экземпляра от Россельхозбанка – 2 года . В какой валюте открывать счет решает соискатель. Держатели участвуют в программе лояльности банка «Урожай» автоматически. За каждую потраченную сотню банкиры начисляют полтора бонуса.





Клиент может оформить счет в долларах, евро или национальной валюте РФ.

Нюансы при использовании валютных дебетовых карточек:

• возможность эмиссии дополнительных вариантов;
• обслуживание основного/дополнительного экземпляра – 150 рублей ;
• обналичивание – бесплатно в Россельхозбанке и банках-партнерах, в других банковских учреждениях – 1% ;
• месячный лимит на обналичивание – 2 миллиона ;
• смс-оповещение – 59 рублей ;
• блокировка - бесплатно;
• справка об остаточных средствах – 150 рублей .

Дебетовый валютный вариант «Газпромбанк-МИР» Classic от Газпромбанка

Дебетовые карты в валюте предлагает и . Рассмотрим условия использования карточки «Газпромбанк-МИР» Classic. На официальном сайте банкиры все тарифы указали в национальной валюте РФ.

Когда карта оформлена в долларах, комиссионные банковская структура тоже взыскивает в долларах. Размер платежа будет эквивалентен рублевому показателю тарифа.

Основные моменты использования «Газпромбанк-МИР» Classic:

• двухлетний период действия;
• выпуск основного, дополнительного варианта – одна тысяча ;
• стоимость повторной эмиссии колеблется от 150 рублей до 1 тысячи и зависит от причины перевыпуска;
• пополнение – бесплатно;
• внутрибанковские переводы безвозмездные;
• межбанковские переводы – 0,5% от суммы, на карты банков-партнеров – бесплатно;
• выписка по счету предоставляется безвозмездно, справка – 50 рублей .

Использование дебетовой карты с тарифным планом «Стандарт» от Межтопэнергобанка сулит немало выгод клиенту:

• открытие валютных счетов;
• выпуск осуществляется бесплатно;
• начисление процентов на остаток – 2% в валюте РФ, 0,5% - в долларах/евро;
• кешбэк за любые покупки – 0,25% , в т. ч. и приобретенные за доллары;
• бесплатные выписки по счету;
• снятие денег в банкоматах Межтопэнергобанка, ПАО «Банк Уралсиб» – до 150 тысяч в месяц бесплатно, если больше – 1% от снимаемой суммы;
• обналичивание в банкоматах иных банковских структур – 1% .

Плата за плановый перевыпуск карты отсутствует. Если Visa Gold утеряна, украдены, потерян ПИН-код, то стоимость эмиссии нового экземпляра составит 600 рублей для основного варианта и 250 для дополнительного.



За ускоренное оформление карт взимаются комиссионные в размере полутора тысяч. Плата за обслуживание «золотой» карточки (в год):

• полторы тысячи – основная;
• 1100 рублей – дополнительная.

С от Райффайзенбанка путешественники будут чувствовать себя комфортно в любой стране.

Преимущества такой валютной карты заключается в:

• бесплатном СМС-Банке, интернет-банке;
• бесплатном снятии денег (долларов, евро) в банкоматах других стран;
• возможности подключения дополнительных карточек;
• аренде банковской ячейки на льготных условиях;
• страховании клиента на время поездок по Европе;
• суточном ограничении по расходам – 3 миллиона ;
• дневном лимите на обналичивание/пополнение/переводы – полмиллиона (в т. ч. долларах евро).

Комиссионные за экстренную выдачу денег при потере карты не взимается.