Что делать, если потеряли работу, а у вас остался невыплаченный кредит. Что делать если вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит

Здравствуйте Лариса.

Необходимо письменно сообщить банку о
невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк
реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление
документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать
выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы о снижении
заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в
качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов,
квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, - все документы будут
тщательно проверены соответствующими службами банка.

Скрываться, не брать трубку телефона и
ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже»,
от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму
долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не
прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это
подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать
судебных разбирательств. Почему это важно? Если заемщик полностью отказывается
погашать долг, и сумма задолженности по кредиту превысит 250 тысяч рублей, это
может быть расценено судом как злостное уклонение, за что законодательство
предусматривает штраф в размере до двухсот тысяч рублей либо лишение свободы
сроком на срок до двух лет.

Вполне возможно, что банк пойдет навстречу и предложит новые условия
возврата кредита: отменит часть штрафов, пересмотрит размер ежемесячного платежа
за счет увеличения срока кредитования, разрешит отсрочку выплаты основного
долга или долга вместе с процентами. Если рядовые сотрудники банка отказывают,
добивайтесь встречи с отделами по работе с просроченной задолженностью, с
начальниками отделов кредитования, обращайтесь с просьбой о содействии к
руководству филиала банка. Больше шансов на положительное решение у заемщиков,
которые до наступления просроченного платежа сообщили банку о возникших
затруднениях, предоставили документы, подтверждающие невозможность выплат по
кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой четкий план выхода из
затруднительной финансовой ситуации.

Жаловаться на действия коллекторов по их горячей линии
бессмысленно. В отличие от банка, который следит за своей репутацией.

Существует несколько мест, куда можно жаловаться на незаконные
действия коллекторских агентств.

а) Самый эффективный вариант это жалоба в Роспотребнадзор. Его
сотрудники проведут полную проверку агентства и в случае нарушения инициируют
судебное производство, при этом будут представлять интересы должника в суде.

б) Если клиенту угрожают, звонят ночью и т.д., то необходимо
написать жалобу в прокуратуру. При этом доказательства лучше всего собирать
самостоятельно. Записывать телефонные переговоры, получить распечатки звонков,
сохранять СМСки с угрозами, а так же не удалять интернет переписку. Сами
сотрудники прокуратуры ничего делать не будут, а просто вынесут «отказное
решение». Поэтому, необходимо купить телефон с функцией записи разговоров.

в) Можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов НАПКА. Если
агентство, сотрудники которого угрожают заемщику, входит в нее, то будет
проведена полная проверка жалобы.

Падать жалобу можно на сайте НАПКА.

Важно:
Самостоятельно соберите как можно больше документов по кредиту, многие
организации или юристы, будут их запрашивать.

Как
бороться с коллекторами, суд.

Если банк не подает в суд, а передает долг из одной коллекторки
в другую, то инициировать судебный процесс можно самостоятельно. Подается иск
по ст.333 ГК РФ (отмена или снижение неустойки). Сумма долга фиксируется, а
судья снижает, или вовсе отменяет начисленные банком штрафы. Так же можно
подать в суд на коллекторов.

Важно:
Должнику необходимо обосновать причину невыплаты. Справка 2НДФЛ-если снизился
уровень дохода, болели- справка из больницы и т.д.

Многие считают, что потерять работу – означает крах жизни, а потерять работу при невыплаченном долге в банке – крах вдвойне.

Какая-то доля истины в этом есть. Просто потерять работу – тяжело, но не так страшно. Завтра можно найти еще лучшую. Но когда над человеком как дамоклов меч висит невыплаченная ссуда в банке и он знает, что деньги взять неоткуда, чтобы погасить долг – действительно становится страшно.

Если вас уволили с работы, как платить кредит? Не надо отчаиваться, выход всегда найдется. В этой статье вы найдете не только варианты выхода из трудной ситуации, но и предостережения от неправильных шагов.

Допустимые сроки задержки выплат

Если заемщик просрочил выплату очередного платежа в счет задолженности по ссуде даже на один день – это расценивается банком как невыполнение условий договора:

• начиная с первого дня после даты, оговоренной в графике выплаты задолженности, банк начисляет пеню согласно договора;
• после пятого дня просрочки кредитная история заемщика пополняется негативной записью;
• если же и после этого, оплата долга не поступает, заемщику звонят сотрудники банка или посылают SMS-сообщения с напоминаниями об уплате долга;
• после 14 дней просрочки банк прибегает к решительным мерам – передает дело коллекторским компаниям или в суд.

Таким образом, негативные последствия невыполнения заемщиком договора по ссуде следующие:

• начисление штрафных санкций за просрочку согласно договора;
• негативная запись в кредитной истории заемщика;
• психологическое давление со стороны работников банка, причем почтовые расходы и оплата мобильной связи относится на долг заемщика;
• меры воздействия, предпринимаемые коллекторской компанией;
• передача дела в суд.

Как рассчитаться с банком, если потерял работу и нечем платить кредит

По результатам I квартала 2015 года в розничном кредитовании резко возросла доля проблемных займов, особенно беззалоговых. Это объясняется тем, что люди просто переоценили свои возможности по обслуживанию долга или попали в непредвиденную ситуацию, например, утратили работу, попали под сокращение и т.п.

Первое, что нужно запомнить – не впадать в панику! О возникших трудностях сразу же сообщите банку, в котором взята ссуда. Там тоже работают люди, и никто из них не застрахован от кризисной ситуации. Тем более, проблемные кредиты им совсем ни к чему.

Не дожидаясь просрочки очередного платежа, соберите документы, подтверждающие обстоятельства, которые привели к вашей неплатежеспособности.

Это может быть трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении, а если сократили на работе, то с указанием в ней соответствующей статьи, а именно, п. 2, . Далее, договоритесь о встрече с сотрудником банка, обслуживающим ваш кредит, в ходе которой постарайтесь разработать обоюдно приемлемую стратегию погашения долга.

Если же вы будете скрываться от банка, не идти на контакт, не объясняя причины, то уже после очередной просрочки вам будет начислена пеня в размере, указанном в договоре. Обычно, как показывает практика, этот процент составляет от 0,5% в Сбербанке до 2,0% в ВТБ.

Затем возможен штраф до 200 000 рублей , если долг достигнет суммы в 250 000 рублей и перейдет в разряд злостных уклонений, а там и до уголовного наказания недалеко.

Постарайтесь не прекращать выплаты, делайте минимальные посильные платежи, даже по 100 рублей . Не сомневайтесь, банк положительно оценит ваше старание рассчитаться по долгу.

Ему не нужны судебные разбирательства, как и вам. Но никогда не идите на конфликт, не отказывайтесь от возможных предложений банка разрешить ситуацию, покажите свою искреннюю заинтересованность погасить долг.

Видео: Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, для Первого Канала «Доброе утро». 15.04.2014.

Официальные способы урегулирования проблемы

Прежде всего, необходимо письменно известить банк о невозможности дальше погашать долг по каким-либо причинам.

Обязательно приложите к заявлению копии документов, подтверждающие ваши слова:

• копия выписки из трудовой книжки с записью об увольнении;
• справка из центра занятости о постановке вас на учет как безработного;
• справка из лечебного учреждения о плохом состоянии вашего здоровья;
• справка из ЖЭКа, что у вас на иждивении несовершеннолетние дети и пр.

Возможно, у вас есть имущество, продав которое или заложив его, можно полностью рассчитаться с банком. Многие кредитные карты предполагают льготный период, который составляет в среднем до 50 дней.

За пользование заемными деньгами, по условиям банка, проценты не начисляются.
За это время можно продать что-нибудь из имущества и рассчитаться по ссуде, при этом избежав начисления пени и штрафов.

Если вы найдете другой банк, где условия по ссуде будут более лояльными, можно перекредитоваться.

Можно попытаться найти прорехи в договоре. Например, если банк продал ваш кредит коллекторам, а вы не давали согласия на передачу ваших данных третьим лицам, то тогда это явное нарушение Закона РФ «О защите персональных данных» ().

Вы вправе обратиться в суд, который вынесет решение об освобождении вас от обязательств перед коллекторами. То же касается и с повышением в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и пр.

С 01.10.2015 года вступил в силу Федеральный закон РФ от 29.12.2014 года . Чем он вам может помочь? А тем, что если ваш долг перед банком превышает 500 000 рублей и вы просрочили платеж более чем на 3 месяца, то можно через суд объявить себя банкротом.

Для этого необходимо собрать целый перечень документов, а именно:

1. Справка из банка о сумме вашей задолженности перед ним.
2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
3. Документы на право собственности имуществом (квартира, авто, дача и пр.).
4. Справка с центра занятости.
5. Чеки, платежные документы, подтверждающие ваши расходы на содержание себя и своей семьи.

Если суд решает признать вас банкротом, то все ранее начисленные пени и штрафы аннулируются, назначается финансовый управляющий, который самостоятельно распродает ваше имущество. Вырученные средства идут в счет погашения долга перед банком.

В случае, когда денег от распроданного имущества не хватает, банк списывает с вас оставшуюся часть долга и больше претензий к вам не имеет. Продажа жилья, в которой проживает заемщик, запрещена.

Что в этом случае может предложить банк

Банк может предложить несколько вариантов выхода из ситуации.

Реструктуризация

Кредиторам нужно предоставить убедительные доказательства. Большинство банков, видя ваше затруднительное положение (если вы предоставили документы) могут предложить реструктурировать долг, т.е. уменьшить ежемесячные платежи путем продления срока его выплаты.

Этот способ будет выгоден не только вам, так как уменьшится финансовая «удавка», но и банку. Ведь он желает любым способом возвратить свои деньги.

Для этого вам потребуется написать заявление о реструктурировании долга, и при положительном решении банка, составить новый график погашения задолженности по кредиту. В этом случае, прежний договор утрачивает силу.

Кредитные каникулы

Кроме того, банк может предложить вам отсрочку платежей на определенное время, так называемые кредитные каникулы. Также банк может пойти на списание пени и штрафов за просрочку, а оставить выплату только основного долга.

Например, женщина ушла в декрет и не может выплачивать кредит. В этом случае, банк может предоставить ей отсрочку платежей до того момента, когда она выйдет на работу.

Главное, не доводить дело до конфликта, а договариваться с банком, подтверждая тяжелое материальное положение как можно большим количеством документов.

Цессия

В некоторых случаях, банк может предложить оформить вам договор цессии (), т.е. переоформить заем на третье лицо, в качестве которого может выступить ваш родственник или состоятельный друг.

Страховка от потери работы

Если вы были предусмотрительны и заключили договор страхования от потери работы, то в этом случае, расходы по возмещению задолженности возьмет на себя страховая компания.
Что же представляет собой этот вид страхования?

Покупка страхового полиса от потери работы – добровольный шаг заемщика.

По такой программе действуют некоторые ограничения, а именно:

1. Возраст страхуемого должен быть в рамках 20-60 лет;
2. В каждой компании есть свой список, ограничивающий страхование некоторых категорий работников, например, фрилансеров, совместителей, временно занимающих «декретные» места, предпринимателей и пр.
3. Также у каждой компании есть ограничение на таких работников, которые проработали менее 6 или 12 месяцев (у каждой компании свои сроки) на момент желания застраховаться.
4. Франшиза во времени, т.е. срок вступления договора в силу наступает, например, через 3 месяца от начала его подписания. Этим ограничением компания страхует себя от тех случаев, когда работник, узнав о предстоящем увольнении, решает срочно застраховаться.

Условия договора предполагают страхование работника только в случае его увольнения по сокращению штатов или в связи с ликвидацией предприятия.

Для оформления договора страхования необходимы следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки;
• справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы;
• копия договора о предоставленной банком ссуде и график погашения задолженности.

Когда наступает страховой случай, уволенный работник должен предъявить компании трудовую книжку с отметкой об увольнении по соответствующей статье и справку о постановке на учет в центр занятости. С этого момента страховая компания погашает задолженность по кредиту банка или разовым платежом, или ежемесячно.

Какие последствия, если не платить кредит

Уже в первый день неуплаты в срок по ссуде банк насчитывает пеню. Она в разных банках отличается и колеблется от нескольких десятых процента до нескольких процентов от суммы долга по состоянию на дату возникновения просрочки платежа.

Если кредит не выплачивался более трех лет, то банк может его списать на основании в связи с истечение срока давности.

В том случае, когда сумма вашего долга превысила 1,5 миллиона рублей , то это уже квалифицируется как злостное уклонение от уплаты долга и применяется . А ведь и административной, и уголовной ответственности можно избежать, внося регулярно посильные платежи, тем самым показывая банку о вашем желании погасить долг, как бы вам ни было трудно.

Яркие рекламные баннеры с предложением банковских кредитов пытаются убедить нас, что оформить кредит очень легко и именно в нашем случае, просто необходимо. Нередко людей подкупает такая доступность и они взваливают на себя длительные долговые обязательства, не оценивая реально своих возможностей и даже не думая о завтрашнем дне.
Обвал рубля, значительный рост цен, уменьшение доходов граждан, массовые сокращения, сворачивания бизнеса - таковы тяжелые реалии экономики страны сегодня. В условиях кризиса вероятность потери рабочего места для многих стала актуальной.

Что делать, если Вы потеряли работу, а перед этим, не подозревая о грядущем кризисе, оформили кредит?
Во-первых, не паникуйте. Надо сохранять спокойствие, так как излишняя паника может привести к необдуманным поступкам. Внимательно прочтите кредитный договор, чтобы понять какие меры может применять банк в случае пропуска очередного платежа или же полной неплатежеспособности заемщика.
Во-вторых, не надо скрываться и скрывать свое положение. Не надо избегать телефонных разговоров или встреч с представителями банка. Такие действия только усугубят ситуацию - банк вынужден будет применять более жестокие меры.
Лучше всего самому обратиться в банк, желательно сразу на отделение, где выдавался кредит и сообщить, что Вам нечем платить. Стоит предложит разработать совместные пути выхода из ситуации, что сложилась. Банк заинтересован в том, чтобы кредит был погашен поэтому скорее всего, захочет пойти Вам навстречу. Вероятно, банк потребует документального подтверждения о том, что Вы лишились работы.

Что делать, если нечем погашать кредит?
1. Реструктуризация. Как вариант выхода из ситуации, может быть предложена реструктуризация долга.
Реструктуризация предполагает пересмотр кредитного договора с целью продления срока кредитования. Таким образом сумма ежемесячного платежа уменьшается, долговая нагрузка снижается и обслуживать кредит станет проще. Для проведения реструктуризации Вы должны будете написать заявление установленного образца, которое будет рассмотрено банком. Дальше банк уведомит Вас о принятом решении. Если оно будет положительным, то будет заключен дополнительный договор о реструктуризации. Детальнее о такой услуге читайте на этой странице

Также хотелось бы отменить, чего не стоит делать в сложившейся ситуации.
1. Оформление нового кредита на погашение старого - не лучшее решение проблемы, а может и еще больше усугубить ее. Ведь сумма нового займа будет уже больше. И погашать его будет еще сложнее. Но иногда рефинансирование кредитов бывает наиболее выгодным вариантом

2. Не стоит оттягивать разговор с банком до того момента, когда уже возникнут просрочки по платежам. Провести реструктуризацию, оформить кредитные каникулы куда проще при положительной кредитной истории . Да и не придется погашать дополнительные расходы в виде штрафов за просрочку.

Банк не меньше клиента заинтересован в погашении кредитного долга. И вариант уладить проблему мирно для банкиров более приемлемый, чем взыскание долов через суд. Так как судебные тяжбы требуют значительных расходов, да и не всегда есть гарантии того, что суд сможет взыскать весь долг. Если же банк откажет в реструктуризации, то, конечно, придется готовиться к суду. Вооружитесь письменным отказом банка от реструктуризации, копией своей трудовой книжки с отметкой об увольнении - это поможет доказать в суде, что Вы пытались урегулировать проблему.
Надеемся, что наши советы помогут Вам найти выход из трудной финансовой ситуации.

Распространение кредитов в массы привело к тому, что банки столкнулись с рядом последствий. Положительным моментом можно назвать завоевание доверия у населения кредитными организациями. А неприятные последствия связаны с нерадивыми заемщиками. И банки вынуждены ужесточить требования к клиентам. Но ряд банков готов рискнуть и предлагает кредиты под высокие проценты. Трудно сказать, какой путь верен. Но с нашей помощью нужный кредит будет оформлен именно в том банке, который предоставляет лучшие на данный момент условия для клиентов.

Все знают, что кредит надо оплачивать вовремя или хотя бы в течение двух-трех дней после указанной в договоре даты. Но, к сожалению, часть граждан считает этот пункт не значительным и производит взносы по своим правилам. Как следствие, образуется задолженность, что приводит в дальнейшем к отказу при обращении за повторным кредитом. Или к более суровым мерам - банк вправе потребовать погасить весь кредит досрочно в связи с несоблюдением условий.

Такие ситуации могут возникнуть, если клиент решил взять кредит и уволиться. Получив такую информацию, банк отслеживает регулярность и своевременность ежемесячных платежей. В случае неисполнения обязанностей заемщиков, банк может обратиться в органы судебной власти за решением проблемы. Поэтому не стоит пытаться обмануть систему, где давно налажена работа с неплательщиками и мошенниками.

К тому же стоит думать не только о сегодняшнем дне. Жизнь достаточно длинна и в тоже время полна трудностей, поэтому не стоит усложнять ее собственными руками. Необдуманное намерение взять кредит и уволиться , конечно же, обернется неприятной стороной. Во-первых, кредит в любом случае потребуется возвращать. Точнее сказать, потребуют соответствующие инстанции выплатить и сумму займа, и все начисленные и просроченные проценты. И нерациональный поступок окажется еще и материальной проблемой. А во-вторых, наличие отрицательной истории выплаты кредита может помешать взять кредит на важное приобретение. Как правило, банки устанавливают временной интервал, в рамках которого рассматривают кредитные истории в своем и других банках. Но при оформлении кредита на крупную сумму, к клиенту предъявляются обычно более строгие требования. И тогда история с несвоевременными платежами станет решающим фактором. Наша компания поможет разобраться в значимости соблюдения условий договора и избежать негативного опыта.

Существует еще один вариант, когда человек считает нужным взять кредит и уволиться. Практикуется увольнение с работы после получения кредита, если работа была нужна исключительно для заключения кредитного договора. Обусловлено это необходимостью официального подтверждения источника дохода. Но опять-таки это не лучший вариант. С нашей помощью можно получить нужный кредит при имеющихся условиях деятельности без применения мошеннических действий.

Как правило, грамотные заемщики при необходимости уволиться, сразу сообщают банку о новых обстоятельствах. Ряд банков идет навстречу ответственным клиентам и разрешает перенести один-два платежа на более поздний срок, тем самым дав клиенту найти новое место работы. И сам заемщик, желая сохранить свою кредитную историю незапятнанной, либо сразу устраивается на другую должность, либо изыскивает средства для соблюдения сроков оплаты кредита. Наша компания поможет оставаться Вам хорошим клиентом и в дальнейшем претендовать на программу льготного кредитования.

Посмотрите как мы работаем

Добрый день! Меня принудили уволиться по собственному желанию. По документам зарплата одна, а оборот другой. Что делать с банком-кредитором «Русский Стандарт», если доходов нет никаких? Вообще.

Вопрос задает: Альбина

Здравствуйте, Альбина! Вопрос по отсрочке выплаты займа в банке «Русский Стандарт» решается в зависимости от вида предоставленного вам кредитования. В том случае, если вы брали залоговый тип, то самым простым выходом будет выступать возврат залогового имущества.

Вместе с тем, подобный вариант не всегда является приемлемым, а порой и вовсе может быть практически невозможным. Допустим, когда речь идет о кредитах, которые давались .

Альбина, при наличии в конкретно вашем случае определенных условий, банком вам может быть предоставлена отсрочка выплаты по кредиту. По мнению большинства современных финансовых организаций, подобный выход является наиболее приемлемым, особенно в сравнении с тяготами судебных разбирательств.

Но стоит помнить, что для предоставления возможности отсрочки, Вы должны сообщить банку по-настоящему уважительную причину.

До того, как начался кризис, отсрочка предоставлялась только в случае, когда у заемщика выявлялась тяжелая болезнь. Потеря имущества, к примеру, в результате пожара, также могла стать веской причиной. Сегодня же все чаще банки могут пойти навстречу клиенту, если тот лишился постоянного источника получения доходов (увольнение с работы) или же столкнулся с серьезными материальными трудностями. Исходя из этого, вашу проблему можно решить.

Альбина, для того чтобы вам «Русский Стандарт» по выплате кредита, необходимо подготовить для организации письмо, в котором будет указано о невозможности своевременного погашения имеющегося кредита с указанием реальных весомых фактов.

В том случае, если представители банка посчитают причину уважительной, Вам будет предоставлена возможность отсрочки.

Существует возможность предоставления отсрочки погашения по основному долгу. Сохраняется лишь график уплаты имеющихся процентов. Если финансовое положение критичное, отсрочка оформляется на все выплаты.

Все вопросы по возможности переноса даты закрытия займа рассматриваются в индивидуальном порядке. Банк определяет новые условия, исходя из программы кредитования, финансовых возможностей клиента.

Альбина, специальный кредитный комитет рассмотрит ваше заявление и примет решение. Помните, что шансы на реструктуризацию долга существенно увеличиваются в том случае, если заранее сообщить банку о затруднениях.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит Вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для Вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в Вашем случае, так что Вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

Здравствуйте! У меня такая проблема: нет денег платить кредит. В данный момент я не могу погашать кредит. Как получить отсрочку по кредиту? Может ли банк предоставить такую возможность, если...

Добрый день! Меня очень интересует один вопрос – сколько можно не платить кредит? Дело в том, что я взял кредит и не плачу ежемесячные платежи. Я не платил в срок уже несколько раз, что мне за это...

Как быть, если в силу некоторых обстоятельств (например, болезни) я не смогу некоторое время производить выплаты по кредиту? Доступна ли мне отсрочка кредита?...