Дебетовая карта visa сбербанк. Дебетовые карты Сбербанка: тарифы, рекомендации по выбору, отличительные особенности

Требования к клиенту

Перечень требований, который Сбербанк предъявляет к потенциальному держателю карточки MasterCard Standard, существенно отличается в зависимости от того, какой платежный инструмент оформляется – дебетовый или кредитный (см. таблицу).

При оформлении второго варианта доходы клиента могут быть подтверждены следующим образом:

• выпиской по счету с карты Сбербанка (при условии получения пенсии или заработной платы)
• предоставлением документов с места работы – справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки

Способы выпуска

В Сбербанке предусмотрено 3 способа оформления пластиковых карт Мастеркард Стандарт: в отделении, через личный кабинет или на официальном сайте.

1. в отделении. Для подачи заявки клиенту необходимо предоставить пакет документов ответственному сотруднику банка, выбрать валюту счета и место выдачи. от банка или на общих условиях. В первом случае определенная сумма уже одобрена, и клиент сразу может получить карточку (только моментум) или заказать именную. Если такого предложения нет, то рассмотрение запроса займет до 2 дней
2. через личный кабинет. Выпуск производится в Сбербанке онлайн во вкладке меню Мои карты . Оформление платежного инструмента с заёмными средствами возможно только при условии предодобренного предложения
3. на сайте банка. Для заказа дебетовой карты клиенту понадобится ввести свои персональные данные и указать офис доставки. Чтобы оформить кредитный аналог необходимо оставить свой номер телефона в соответствующей графе и дождаться обратной связи от оператора колл-центра. Если сумма лимита уже была предварительно утверждена, выпуск произойдет в дистанционном режиме и карточка будет доставлена в указанный офис, в противном случае сотрудник назначит встречу в отделении

Выпуск и доставка занимают, как правило, до 7 рабочих дней, после чего клиент получает СМС-уведомление о готовности платежного инструмента.

Тарифы на обслуживание

Стоимость MasterCard Сбербанк

За выпуск и использование карты Мастеркард Стандарт Сбербанк взимает комиссию в установленном размере. Так, плата за годовое обслуживание составляет:

• за первый год использования – 750 рублей (основная), 450 рублей (дополнительная)
• за последующие годы — 450 рублей (основная), 300 рублей (дополнительная)

Бесплатно предоставляются только моментальные карточки.

Важно

• использовать карту только для безналичных платежей за покупки в сети интернет или через POS-терминалы (на снятие средств услуга не распространяется)
• погашать накопленную задолженность в полном размере в течение 50 дней

Как не платить проценты по кредитной карте

Так как мы живем в мире инновационных технологий, то и самый главный элемент экономики - деньги - постепенно становится электронным. Все больше и больше жителей России становятся владельцами пластиковых карт. Это такой кошелек, который позволяет владельцу хранить деньги в банке и одновременно иметь к ним неограниченный доступ. Сегодня практически все социальные выплаты, зарплаты и разные дивиденды выплачиваются именно на карточные счета, ведь это самый быстрый и удобный способ. Сбербанк России, который существует на финансовом рынке страны уже многие годы, является одним из самых крупных эмитентов дебетовых карт.

Что такое дебетовая карта

Давайте разберемся, что же представляет собой дебетовая карта. Маловероятно, что сегодня существуют люди, которые еще не сталкивались с этим продуктом. Карта - это прямоугольный кусок пластика, оборудованный магнитной полосой, или электронным чипом, или тем и другим. На носитель информации записываются персональные данные владельца карточки, она напрямую привязывается к счету клиента. Данный продукт выступает ключом к вашему счету, и таких может быть несколько. По дебетовым карточкам банки устанавливают суточные лимиты на снятие средств и на безналичные расчеты. Это делается в целях безопасности самого клиента, но по желанию владелец счета может их отменить на определенное время или на постоянной основе. Таким образом, дебетовая карта - это обычный электронный кошелек.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Дебетовые карты Сбербанка могут принадлежать к таким платежным системам, как MasterCard, VISA и Maestro. Самыми распространенными картами являются MasterCard Standard и Visa Classic. Этот тип пластика самый дешевый, поэтому клиент его часто выбирает. Дебетовые карты Сбербанка могут иметь и высокий класс - это Platinum и Gold. Их обслуживание в банке стоит достаточно дорого, но они обладают рядом преимуществ перед обычными картами. К примеру, по продуктам премиум-класса предусмотрена страховка для выезда за границу и даже возможность получения денежных средств или дубликата карты в случае потери ее в чужой стране. Достаточно распространенными являются и следующие варианты:

• Visa «Подари жизнь». Владелец этого продукта становится участником благотворительной программы. Сбербанк перечисляет половину денег от годового обслуживания карты и 0,3 % от суммы всех ваших операций в фонд «Подари жизнь».
• MasterCard «МТС» - карта, позволяющая накапливать бонусы при расчетах и в дальнейшем использовать их для обмена на услуги компании МТС.
• Visa «Аэрофлот» - карта, позволяющая накапливать бонусные мили, за каждые 30 рублей владельцу начисляется 1-1,5 мили, которые он потом может использовать для бесплатного полета.

Сбербанк оформить дебетовую карту может за несколько минут, но тогда она будет не именная, или в течение 5-7 рабочих дней, тогда на карте будет ваша фамилия и имя, а это важно при выезде за рубеж. Счет в банке можно открывать в трех валютах: рубль, доллар и евро.

Свойства дебетовой карты

Как уже говорилось ранее, карта является только ключом к вашему счету. Не стоит переживать, что ваши деньги пропадут, если вы ее потеряете, это не так. Главное - вовремя сообщить об этом в ваше финансовое учреждение, заблокировать старый пластик и заказать новый. Все это можно сделать по телефону бесплатной горячей линии банка. Дебетовая карта Сбербанка России, как и любого другого учреждения, может быть трех типов:

1. Обычная карта.
2. Карта для расчетов.
3. Виртуальная карта.

Отличаются они тем, что у карты для расчетов не предусмотрена функция выдачи наличных через АТМ, а виртуальная карта и вовсе не выдается на руки, она существует только в электронной системе. Дебетовые карты Сбербанка используются для хранения и снятия через банкомат собственных средств, для расчетов через интернет/ПОС-терминалы.

Тарифы Сбербанка

Рассмотрим тарифы самых популярных карт Сбербанка.

Моментальная карта MasterCard и Visa: срок действия - 3 года, годовое обслуживание - 300 рублей или 10 дол./евро, выдача денег через кассу/АТМ Сбербанка/другого банка - бесплатно/1% от суммы. Карта выдается клиентам с 14 лет.

MasterCard Standard и Visa Classic: срок действия - 3 года, годовое обслуживание - первый год 750 рублей или 25 дол./евро, далее 450 рублей, выдача денег через кассу/АТМ Сбербанка/другого банка - бесплатно/1% от суммы. Карта выдается клиентам с 18 лет.

MasterCard Gold и Visa Gold: срок действия - 3 года, годовое обслуживание - 3000 рублей или 100 дол./евро, выдача денег через кассу/АТМ Сбербанка/другого банка - бесплатно/1% от суммы. Карта выдается клиентам с 18 лет.

Наибольшей популярностью среди клиентов на сегодня пользуется дебетовая карта "Виза". Сбербанк предлагает пластик этой платежной системы на любой вкус, от Classic до Platinum.

Молодежная дебетовая карта Сбербанка

Молодежная дебетовая карта является самым популярным видом пластика среди студентов, ведь стоимость ее очень низкая, а качество не хуже остальных карт. Ее тарифы: срок действия - 3 года, годовое обслуживание - 150 рублей, выдача денег через кассу/АТМ Сбербанка - бесплатно/1% от суммы, выдача денег через кассу/АТМ другого банка - 0,5%/1%. Карта выдается клиентам с 14 лет.

Способы оформления карты

Дебетовые карты Сбербанка можно оформить тремя способами:

1. В отделении.
2. Через интернет.
3. По телефону.

В любом случае вам придется идти в отделение для подписания договора и получения пластика. Но, обратившись заранее через интернет или горячую линию, вы сэкономите свое время. При обращении необходимо иметь при себе паспорт и ИНН, ну и деньги для оплаты комиссии за годовое обслуживание карты. Если же вы решили воспользоваться онлайн-формой, тщательно проверяйте все данные, ведь в случае ошибки вам могут отказать в выдаче карты. Можно и заказать карту Сбербанка дебетовую по телефону, но оператор может плохо вас услышать и допустить ошибку, поэтому лучше этот метод не использовать вообще.

Как можно пополнить дебетовую карту

Сегодня существует множество способов пополнения как собственной дебетовой карты, как и карты третьего лица. Основные способы - это:

• Касса Сбербанка: способ очень надежный и быстрый. Вы можете вносить деньги на свою и на чужую карточку. Комиссия за пополнение отсутствует, а деньги зачисляются мгновенно.
• Банкоматы Сбербанка: наверно, самый популярный и удобный способ пополнить и свой, и чужой счет. Сеть АТМ Сбербанка по стране огромная, и банкоматы зачисляют деньги на счет мгновенно. Пополнять можно как наличными, так и с помощью карты.
• Терминалы: один из способов пополнения, когда нет возможности воспользоваться кассой или банкоматом Сбербанка. Внесение средств платное, и деньги поступают на счет в течение дня.
• Касса чужого банка: вы можете сделать безналичный перевод на свой счет с любого банка. Для этого нужно знать реквизиты счета. Но услуга платная, а деньги могут идти до 3 дней.

Основные правила безопасности при пользовании картой

Вместе с картой клиент Сбербанка получает в отделении договор, который он подписал. В нем указаны все правила использования карты. Самое главное, что нужно знать владельцу:

• Никогда не храните пин-код вместе с картой, тем более не пишите его на ней.
• Не выпускайте карту из вида при расчетах.
• Не давайте пользоваться картой третьим лицам.
• Никому не называйте данные карты, даже сотрудникам банка.
• При утере карты или несанкционированных вами операциях сразу же сообщайте в банк.

Дебетовые карты используются практически всеми слоями населения нашей страны, от студентов и до пенсионеров. Они являются удобнейшим инструментом, отказаться от которого мы уже, наверно, не сможем.

Решив стать владельцем карточки, можно запутаться в предложенном «пластиковом» ассортименте. Важно понимать, какие опции обязательны, а без каких можно обойтись. Поэтому перед оформлением нужно понять, какие виды карт Сбербанка существуют, в чем их различия, плюсы и недостатки.

Кредитная карта и дебетовая – особенности и различия

Оформляя дебетовую карточку, клиент должен понимать, что не сможет использовать больше средств, чем фактически есть на счету.

«Дебетовки» дают возможности:

• оплачивать покупки в магазинах;
• совершать платежи через Интернет;
• хранить собственные деньги;
• копить и тратить бонусы от покупок.

Для владельцев кредиток банк предоставляет возможность «уйти в минус» – использовать лимит заемных средств. При этом клиент может использовать предоставленные деньги бесплатно - при возврате потраченной безналично суммы в льготный период. В противном случае будет процент на использованную сумму пропорционально сроку «кредитования».

Именно с этими различиями связаны особенности оформления. «Пластик» без предоставления лимита может получить любой обратившийся, а для оформления кредитки обязательно нужно индивидуальное разрешение от банка (даже при соответствии необходимым требованиям кредитной организации). Подробный можно узнать в этой теме.

Разновидности дебетовых карт в Сбербанке

Между собой «дебетовки» различаются:

• по сроку получения (некоторые выдаются в момент обращения, на изготовление остальных может уйти до 2 недель);
• цене за обслуживание (от бескомиссионных до карточек за 30 000 рублей/год);
• валюте счета (рубли, американские доллары, евро).

Для клиентов с потребностью в дебетовой карте Сбербанк предлагает следующие разновидности:

• классические;
• золотые;
• для премиальных клиентов;
• платиновые;
• социальные;
• для молодежи;
• дополнительные на ребенка;
• виртуальные;
• с персональным дизайном;
• моментальные.

Классические и премиальные дебетовые карты

У этого вида карт Сбербанка базовый набор возможностей:

• получение помимо основной дополнительной карточки;
• использование за рубежом;
• получение привилегий и участие в партнерских акциях Сбербанка;
• использование карточки как зарплатной.

Стоимость использования составляет 750 рублей за год, срок действия - 36 месяцев. Классические карты выпускаются платежными системами Visa или Master Card на выбор клиента в любой доступной валюте.

Для тех, кому важны дополнительные возможности, Сбербанк готов предложить один из 3 наборов услуг с повышенными привилегиями.

Золотые (стоимость составляет 3 000 рублей в год):

• расширенные лимиты на снятие наличных;
• участие в премиальных программах от платежных систем;
• если карта теряется за рубежом - возможность получить наличные средства.

Для держателей платиновых пакетов (за первый год цена 15 000 рублей, в дальнейшем – 10 000) появляются дополнительно возможности:

• медицинское страхование при путешествии за границей;
• страхование покупок (защита от утери, кражи либо повреждения приобретения);
• продление гарантии на покупки, приобретенные по карточке, в 2 раза;
• юридическая помощь за границей.

Клиентам, которые хотят получить максимальный набор VIP-сервисов, предлагается «Сбербанк Премьер». Пакет в первые 2 месяца бесплатен, в дальнейшем стоимость зависит от остатков на счетах клиента – комиссия не взимается при наличии сумм свыше 1,5 млн рублей и составит 2 500 в месяц, если оговоренного остатка у клиента нет. Основные привилегии предложения:

• индивидуальные условия по депозитам;
• защита клиента и его семьи в путешествиях;
• возможность выпустить до 5 дополнительных карточек премиальной категории;
• льготные курсы на валютообмен;
• возможность посещения залов класса бизнес;
• возможность получить независимую консультацию врача мирового уровня.

В рамках перечисленных видов пластиковых карт клиент может выбрать одну из партнерских программ:

1. «Аэрофлот» – накопление бонусных миль от покупок.
2. «Подари жизнь» – часть средств, потраченных клиентом, идет на помощь детям с тяжелыми заболеваниями.

Социальные, молодежные и дополнительные детские карточки

Среди предлагаемых банковских карт есть как пенсионные, так и молодежные.

Классификация социальных карт Сбербанка на виды:

1. Maestro – самая простая, действует 3 года.
2. МИР – аналогична Maestro, отличается лишь системой платежей.
3. Master Card – расширенный набор услуг (оплата в интернете и за рубежом, возможность бесконтактных транзакций, допускается выпуск дополнительных карточек), действует 5 лет.

Особенность пенсионных карточек:

• обсуживается бесплатно;
• начисление до 3,5% на карточный остаток;
• льготный мобильный сервис (первые 60 дней бесплатен, далее 30 рублей в месяц).

В Сбербанке существуют льготные условия для молодежи:

Оформление доступно для клиентов в возрасте до 25 лет;
стоимость месячного обслуживания - 12,5 рублей (списывается единовременно за год);
возможность бесконтактной оплаты;
накопление и последующая трата бонусов от покупок;
возможность выбрать дизайн карточки.

В банке предусмотрена возможность оформления родителями карты на ребенка (при условии достижения 7 лет). Оформление происходит через дополнительную карту - к счету родителя будет привязан «пластик» ребенка.

Некоторые особенности таких дополнительных карточек:

Родитель-владелец счета устанавливает лимит траты средств;
все уведомления об операциях приходят держателю основной карты;
стоимость дополнительного «пластика» зависит от тарифов основного.

Виртуальные, моментальные и карты с персональным дизайном

Если важна исключительно возможность оплачивать в Интернете, существуют виртуальные карточки. Они не имеют физического аналога, стоимость минимальна – 60 рублей в год.

Карты Momentum (Visa или Master Card) оформляются при необходимости получить услугу сразу при обращении. «Пластик» обслуживается бесплатно, срок действия – 36 месяцев. При этом есть ограничения на использование:

• нельзя выпускать дополнительные карты;
• нет возможности сделать «пластик» зарплатным;
• снятие в сторонних банкоматах не допускается.

Для ценителей особенного подхода Сбербанк предлагает «пластик» с персональным дизайном, выпущенный на основе классического. Услуга стоит 500 рублей (помимо цены ).

Кредитные карты Сбербанка

Для оформления кредитки с лимитом необходимо соответствовать требованиям Сбербанка:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• постоянная прописка на территории РФ.

В зависимости от вида кредитной карты Сбербанка России потребуется предоставление определенных документов:

• гражданский паспорт;
• справка о структуре доходов (по форме банка или 2-НДФЛ);
• трудовой договор (книжка) либо иные подтверждения вида занятости;
• справка о размере пенсии;
• свидетельство о регистрации ИП.

Если банк сам предлагает клиенту выпустить «пластик», то условия предоставления будут рассматриваться индивидуально.

Виды кредитных карт Сбербанка:

• премиальные;
• стандартные;
• моментальные.

Стандартные и премиальные кредитные карты

Условия обслуживания классических кредиток:

• цена обслуживания – от бесплатных до карточек за 900 рублей за год;
• допустимый лимит – до 600 тысяч рублей;
• ставка за использование – от 25,9% до 33,9%;

Для премиальных клиентов доступны категории Gold, а также Visa Signature и MasterCard Black Edition. Они выпускаются на следующих условиях:

• цена обслуживания – от бесплатных до карточек за 12 000 рублей за год;
• возможный лимит – от 600 тысяч до 3 млн рублей;
• ставка за использование – от 21,9% до 33,9%;
• возможно не платить проценты в срок до 50 дней.

• оформление занимает 15 минут;
• лимит кредитования – до 120 тысяч рублей;
• обслуживается бесплатно;
• ставка за использование лимита кредитования – 25,9%;
• оформление происходит по гражданскому паспорту.

На случай несанкционированных списаний с карты Сбербанк предлагает оформить полис страхования от мошенников. Воспользоваться услугой можно как онлайн, так и в офисе банка. Сумма страхового покрытия зависит от цены полиса:

За 700-30 000 рублей;
за 1 710-120 000 рублей;
за 3 510-250 000 рублей.

Срок действия защиты равен 1 году, страхование вступает в силу на 15-й день после оплаты.

В последние годы в России отмечается значительный рост эмиссии банковских карт. Согласно статистике ЦБ РФ в период с 2008 по 2013 гг. их количество выросло более чем в два раза – со 103,5 млн. до 210,8 млн. единиц (для справки: численность населения РФ старше 14 лет – чуть более 120 млн. человек). При этом на долю дебетовых карт (без овердрафта) приходится 68,6% от общего количества (182,7 млн. единиц). Опираясь на приведенные цифры, можно смело сказать, что банковская карта постепенно завоевывает рынок повседневных расчетов, вытесняя кошельки с наличностью, и драйвером этого движения является Сбербанк. Общее количество имитированных им пластиковых карт составляет около 80 млн. единиц и это число продолжает увеличиваться. Рассмотрим предложения Сбербанка более подробно.

Итак, линейка дебетовых карт Сбербанка весьма разнообразна так, что практически каждый клиент сможет подобрать для себя оптимальный вариант, отвечающий его целям и соответствующий бюджету. В ассортименте продуктов банка наряду с недорогими электронными картами «для массового использования», присутствуют и специальные решения, позволяющие подчеркнуть индивидуальность клиента – это золотые и платиновые карты, карты с индивидуальным дизайном и особыми условиями использования. Однако начнем по порядку, и в первую очередь рассмотрим стандартные карты для «массового использования».

Классификация стандартных карт Сбербанка

Ассортимент карточных продуктов Сбербанка, ориентированных на массового клиента, состоит из карт мгновенной выдачи - Visa Electron «Momentum» и Maestro «Momentum», карт начального уровня Visa Electron, MasterCard Maestro (составляют 60% от общего числа эмитированных карт) и классических MasterCard Standard, Visa Classic с индивидуальным дизайном или без него. Рассмотрим основные характеристики этих продуктов.

Наиболее востребованные среди населения Visa Electron и MasterCard Maestro позволяют снимать наличные средства в банкоматах на территории России, оплачивать товары и услуги в магазинах и через систему «Сбербанк Онл@йн» , совершать покупки в сети Интернет (на обратной стороне карты указан cvv-код), привязывать к картам электронные кошельки, включая PayPal. Валютой счета может быть выбран рубль, доллар или евро.

Несомненным достоинством этих карт является невысокая стоимость обслуживания, а основным недостатком – необходимость обязательного одобрения всех расходных операций банком-эмитентом в режиме онлайн, с чем связано некоторое ограничение в использовании за пределами РФ. Дело в том, что за границей можно часто встретить устройства, работающие в режиме офлайн, которые данные карты не принимают. Кроме этого карты начального уровня не принимаются на территории США, Канады, Австралии и Ирландии.

Моментальные карты «Momentum» – выдаются сразу же после заключения договора универсального банковского обслуживания (это их основное преимущество). Карта оснащена встроенным чипом, что обеспечивает надежную защиту средств владельца. Валютой счета могут быть выбраны только рубли, или доллар и евро, если у держателя карты в этой валюте оформлен кредит. С помощью Visa Electron «Momentum» и Maestro «Momentum» можно рассчитываться в торгово-сервисной сети и сети Интернет, совершать платежи в банкоматах и терминалах Сбербанка, снимать средства, но только в банкоматах и кассах Сбербанка. За границей карту использовать нельзя, также как и привязать к электронным кошелькам.

Классические MasterCard Standard и Visa Classic представляют из себя универсальный платежный инструмент, признанный во всем мире. Карты позволяют снимать наличные, как в России, так и за рубежом, оплачивать покупки в магазинах и через интернет, бронировать номера в отеле или арендовать автомобиль, а также участвовать в специальных акциях. В Сбербанке вы можете заказать MasterCard Standard, Visa Classic с любым понравившимся вам дизайном или предложить свое изображение, которое будет напечатано на карте (фото ребенка, любимый пейзаж и т.д.).

Все виды стандартных карт Сбербанка, в том числе карты «Momentum» и Visa Electron и MasterCard Maestro позволяют своему владельцу принимать участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», программах скидок и специальных предложений от международных платежных систем, а также управлять картой и счетом с помощью сервисов «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн» . Классические карты более высокого уровня помимо этого предоставляют возможность воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных при краже или потере карты за границей.

Чтобы разобраться, какая карта в большей степени соответствует вашему бюджету, проанализируем тарифы и условия выдачи всех стандартных карточек Сбербанка:

* - за индивидуальный дизайн дополнительно необходимо заплатить 500 руб./15 долл.США/15 евро (плата взимается каждый раз при перевыпуске карточки).

Если попытаться оценить все 4 «стандартные» карты от Сбербанка с точки зрения соотношения «цена-качество», то, конечно же, выбор стоит делать на классических Visa и MasterCard. Доплачивать 500 рублей за индивидуальный дизайн, или нет – каждый должен решить сам.

Обратите внимание , с 1 июля 2013 года Сбербанк прекратил выпуск карт с магнитной лентой и полностью перешел на карты с встроенными чипами, что, безусловно, повысит их надежность.