Взяли ипотеку и развелись как быть. Ипотека при разводе: раздел кредитной недвижимости между бывшими супругами. Если один из бывших созаемщиков уклоняется от выплат

Статистика разводов в нашей стране показывает плачевные результаты — четвертое место в рейтинге всего мира. При этом, за время совместной жизни у супругов появляется масса совместно нажитого имущества и общие дети. Что происходит при разводе, если есть ипотека и ребенок, существует ли судебная практика?

Как развестись с мужем или женой если есть несовершеннолетние дети и ипотека? Этот вопрос сложен в решении, так как необходимо внушительное количество доказательств.

Известны случаи, когда за время супружества семья решается взять ипотечный кредит. Если кредит взят уже после регистрации взаимоотношений в ЗАГСе, то жилая площадь становится совместной собственностью и при разводе через суд делится на общих основаниях.

В этом случае в силу вступают нормы Семейного Кодекса РФ в части главы 4 Гражданского Кодекса РФ, в части раздела имущества и выплаты алиментов на детей, Конституции Российской Федерации и международно-правовых актов, в частности Конвенции по правам детей.

Как происходит развод с ипотекой и детьми — судебная практика.

В совокупности этот круг документов определяет порядок рассмотрения судьями дел о разводе, где решается вопрос об определении детей с одним из родителей, а также истцами выступают третьи лица в виде представителей финансовой организации.

Итак, если детей нет, то ипотека разделяется в равных долях, если они сами не уладили этот вопрос. Действия, касающиеся ипотеки, возможны исключительно при согласовании с банком, независимо от рода и сложности.

При разводе возможны варианты:

• и полный расчет с банком;
• разделение долей и перезаключение договора на двух лиц;
• разделение долей и жилья по судебному решению.

Исходя из ситуации, когда ребенок за время совместной супружеской жизни появился, следует понимать, что он выступает равноправной стороной спора.

Развод при наличии детей возможен только через суд. На судебное заседание привлекаются органы опеки и попечительства, в целях контроля над соблюдением прав ребенка, а также для выполнения роли специалистов и защитников. Этот же совет выдает заключение о проверке каждого из родителей и целесообразности оставления ребенка с одним из них.

Как развестись с мужем если есть несовершеннолетние дети и ипотека? Как правило, в приоритете у суда мать. Ребенка обычно оставляют с ней, в связи с чем и доля в жилье увеличивается, а доля при оплате ипотеки уменьшается.

При определении выплаты алиментов ежемесячная сумма выплат для лица, которое будет оплачивать алименты, снижается, срок кредитования соответственно увеличивается.

Необходимые документы при разводе

Чтобы положить начало бракоразводному процессу, необходимо подать заявление в суд по месту регистрации и нахождения истца.

Согласно ст. 16 Семейного Кодекса заявление имеет право подать один из супругов, а также опекун, но только в случае признания лица недееспособным. Подача заявления о расторжении брака одним лицом допускается, если один из супругов умер.

В течение года после рождения ребенка и на время беременности супруги муж не имеет права на подачу заявления о расторжении брака, поскольку предусматривается, что будет нанесен неправомерный ущерб супруге и будущему ребенку. Даже если имеются общие несовершеннолетние дети, брак может быть расторгнут в ЗАГСе только в случаях:

• имеется постановление суда о признании супруга недееспособным;
• супруг осужден за умышленное преступление на срок более трех лет;
• вынесено решение суда о признании лица безвестно отсутствующим.

Это исключительные случаи. Что касается ипотеки, то при возникновении вышеуказанных случаев, часть долга, если договор был заключен на двух лиц, возлагается на одного из супругов.

Если же данные случаи возникли в отношении заемщика, то в первом случае – долг возлагается на опекуна, во втором – на второго супруга, в третьем случае – выплата приостанавливается на срок до 6 месяцев, пока наследники не вступят в право владения и распоряжение имуществом. Ипотека, как часть имущества, возлагается на преемника должника.

Помимо заявления в судебный орган о расторжении брака необходимо подать:

• документы, удостоверяющие личность;
• копии свидетельства о рождении ребенка или детей;
• справку ГУПс по Ф№6 о регистрации по месту проживания членов семьи;
• выписку из Росреестра (МФЦ) о наличии/отсутствии недвижимого имущества;
• выписку из БТИ о наличии/отсутствии иного имущества (гаражи, земельные участки и т.д.)
• выписку из банка о наличии счетов.

Чаще всего супруги стараются скрыть часть имущества, поскольку не зарегистрированное на супруге имущество не может входить в объект деления. При наличии ипотеки ребенок при рождении регистрируется в доле на жилую площадь. Именно поэтому он в судебном деле фигурирует как заинтересованная сторона.

Составление договора об оплате ипотеки при разводе – оптимальный выход из сложившейся ситуации. Бракоразводный процесс не является основанием для приостановления ежемесячных выплат по телу кредита, и процентные начисления продолжают насчитывать, а задолженность возрастает.

Учитывая, что бракоразводный процесс быстрым не бывает, то при просрочке более четырех месяцев жилье может перейти во владение кредитора, при этом погашенная сумма не возвращается, поскольку должник в полной мере не выполнил обязательства и пользовался приобретенным имуществом, которое, в обязательном порядке, является залогом кредита.

При разделе открывается на ребенка счет, куда перечисляется часть денежных средств от проданного имущества, если квартира, с согласия банка, продается.

С согласия сторон часть доли забирает супруг, с которым остается ребенок. Сдать жилье в аренду никак не получится, поскольку необходимо согласие банка. Если данный факт все же выясниться, то банк вправе потребовать упущенной выгоды.

Некоторые варианты раздела ипотечного жилья при наличии ребенка

Ипотека при разводе супругов с детьми — как делить?

Как правило, банку все равно, из каких отчислений поступят взносы за ипотечное жилье. Это может быть осуществлено из материнского капитала при рождении ребенка.

При разводе данный факт учитывается и супруг должен быть готов к тому, что жилье ему принадлежать не будет, поскольку ответственным плательщиком он являться не будет, а его биологический вклад в создании ребенка не учитывается, так как не является юридическим фактом, кроме случаев признания отцовства.

Если в суде будет признан факт, что оба супруга являются созаемщиками в одинаковых долях, но одна сторона докажет, что после развода у нее не будет возможности и средств погашать обязательства перед банком, обязанность оплаты возлагается полностью на вторую сторону.

Стоит помнить, что даже если жилье остается в целости, без раздела, ни один из супругов не вправе распоряжаться имуществом до полного погашения займа. Данное условие является обязательным и даже прописано в договоре об .
Другим хитрым способом является переложение своих обязанностей на другого супруга.

Данный случай возникает в судебном решении, если супруг докажет, что он жильем не пользуется и оплачивать свою часть не собирается.

Тут истцом будет банк, так как часто второй супруг отказывается принимать данную часть и перезаключать договор с банком. Это возможно только в принудительном порядке, но время будет растянуто, а банку ничего не останется, как переоформлять ежемесячные взносы и пересчитывать весь ипотечный заем. Проще забрать жилье.

Некоторые мирные варианты выхода из ситуации

Развод при наличии детей причиняет ребенку стресс и психологическую травму. Ведь в судебном разбирательстве ребенок становится эпицентром борьбы, так как вокруг него «завязано» право владения и распоряжения отсуженным имуществом. В данном случае родители могут снизить градус напряжения и пойти следующим путем:

• заключить мировое соглашение о разделе имущества и будущем обеспечении ребенка. Данный вариант повсеместно используется на Западе и в мировой практике. Это универсальный способ защитить свое имущество и нервы. Суду проще принимать решение, если предоставляется таковое соглашение;
• предоставить договор и решение суда в банковское учреждение, вместе со справками о доходах, поскольку договор перезаключается на двух лиц в соответствии с принятым судом решением и финансовыми возможностями каждого из разведенных супругов;

Каждое переоформление договора – платное. Обычно банк берет 2% от всей суммы долга. Данная оплата может быть внесена в кассу банка сразу, либо ее посчитают в часть задолженности каждого из супругов.

На чтение 9 мин. Просмотров 121k.

Согласно данным государственной статистики до 60% вновь зарегистрированных браков в России распадаются. Семейные трагедии почти всегда сопровождаются разделом общего имущества, а также долговых обязательств. Развод и ипотека в Сбербанке — это тема, которая постоянно обсуждается в газетах и на юридических форумах.

Большая часть жилищных кредитов оформляется молодожёнами, желающими жить отдельно от родителей. Собственное жильё позволяет избежать конфликта поколений и вмешательства родителей в жизнь молодой семьи . Муж и жена, имеющие официальное трудоустройство, стремятся как можно быстрее оформить ипотеку и завести ребёнка. Они надеются на то, что в будущем их ждёт карьерный взлёт и увеличение доходов.

Заём выдаётся на длительный срок (до 30 лет). За это время могут возникнуть различные форс-мажорные обстоятельства. Самой главной проблемой является потеря рабочего места. Безработными обычно становятся люди, работающие в небольших компаниях. После потери работы одним из заёмщиков доходы домашнего бюджета резко падают. Плачевная финансовая ситуация усугубляется наличием одного или нескольких детей, содержание которых требует значительных расходов. Развод и ипотека в Сбербанке часто коррелируют друг с другом.

Большая часть экономически активного населения не обладает финансовой грамотностью и не разбирается в экономической терминологии. Люди надеются на лучшее и не создают резервов денежных средств. Внезапные материальные сложности застигают врасплох молодую семью и резко понижают уровень жизни её членов.

Сохранение здоровой семьи — это сложная задача, требующая времени, эмоционального участия и материальных вложений. Ведение общего хозяйства требует от мужчин и женщин постоянных компромиссов и взаимных уступок. Мелкие бытовые неприятности становятся причиной ссор и скандалов. Только самым терпеливым и внимательным партнёрам удаётся сохранить домашний очаг.

Развод и ипотека в Сбербанке часто идут рука об руку. Наиболее частыми причинами разводов в Российской Федерации являются:

• Низкие зарплаты;
• Алкоголизм и наркомания;
• Неумение идти на компромиссы, чрезмерный эгоизм;
• Рукоприкладство и «бытовое» насилие;
• Неудовлетворённость сексуальной жизнью;
• Супружеская измена и необоснованная ревность;
• Социальные сети и сайты знакомств.

Последний пункт особенно актуален для современного общества. Многие близкие люди стремятся контролировать электронную переписку друг друга. Сомнение вызывает любой «лайк», «репост» или личное сообщение. Число разводов, причиной которых стали социальные медиа, постоянно увеличивается. В некоторых случаях камнем преткновения становятся национальные, религиозные и политические разногласия. Людям, имеющим разное мировоззрение, трудно находить общий язык.

Распад семьи наносит неизгладимую психологическую травму детям. Мальчики и девочки, выросшие в неполных семьях, повторяют судьбу своих родителей. Кто-то всю жизнь проживает в одиночестве, боясь повторить ошибки папы и мамы. Лишь единицам удаётся найти свою любовь и отпраздновать «золотую» свадьбу.

Семейный союз расторгается органом ЗАГС или судебными инстанциями. Первый вариант осуществляется в перечисленных ниже ситуациях:

• Муж и жена не имеют совместных детей и одобряют прекращение отношений;
• Супруг числится пропавшим без вести;
• Член семьи признан недееспособным по решению медицинской комиссии;
• Супруг осуждён к длительному сроку тюремного заключения (более трёх лет).

В остальных ситуациях развод требует решения суда. После того как необходимый документ будет получен, бывшие супруги смогут обратиться в ЗАГС и аннулировать брачный союз. Муж обязан знать о том, что он не сможет развестись с беременной женой (это возможно только с её письменного согласия).

Развод и ипотека в Сбербанке требуют определённых юридических действий. Для оформления развода потребуются:

• Паспорта мужа и жены;
• Заявление установленного образца;
• Оригинал справки о заключении брака;
• Квитанция об уплате государственного сбора;
• Копия постановления суда, вступившего в законную силу (речь идёт о бумаге, подтверждающей пропажу без вести или недееспособность гражданина).

Собранный комплект документов нужно подать в ЗАГС или Многофункциональный центр по месту прописки. Сотрудник государственного учреждения выдаст супругам расписку о приёме пакета бумаг. Свидетельство о расторжении брака выдаётся в течение 30 дней.

Граждане, не желающие делить общие материальные ценности, могут признать семейный тандем недействительным. Данная юридическая категория используется в следующих ситуациях:

• Один из супругов скрыл факт наличия брачных отношений, перед заключением очередного брака;
• Семейные отношения признаны фиктивными;
• Брак заключался по принуждению;
• Муж или жена не достигли совершеннолетия на момент получения свидетельства о браке;
• Супруги являются кровными родственниками;
• Брак заключён между опекуном и усыновлённым;
• Супруг признан невменяемым до брака;
• Партнёр скрыл наличие опасных инфекционных заболеваний или СПИДа.

Перечисленные факты подтверждаются документально. Брак признаётся недействительным по решению мирового судьи. Иск подаётся по месту жительства ответчика. Дата заседания назначается в течение 14 суток.

Если ипотечный кредит оформлялся после заключения брака, то залоговое жильё считается совместно нажитым имуществом. Титульным заёмщиком обычно является глава семейства, который совместно с супругой погашает жилищную ссуду. Если после развода созаёмщик отказывается вносить свою часть аннуитетного взноса , то в силу закона возникает регрессное требование о погашении задолженности. Гражданин имеет право обратиться в суд и потребовать исполнения долговых обязательств.

Если залоговая квартира приобреталась до похода в ЗАГС, то она не считается совместной собственностью. Созаёмщик вправе претендовать на часть жилплощади в том случае, если он вложил собственные средства в дорогой ремонт или погасил часть ссуды из собственных средств. Факт оплаты необходимо доказать в суде. Для этого нужно предъявить квитанции, чеки и другую отчётную документацию.

Существует относительно мирный вариант решения вопросов, связанных с разводом и ипотекой в Сбербанке. Бывшие супруги должны договориться, в каких долях будет разделена залоговая жилплощадь. После подписания нотариально заверенного соглашения клиенты обязаны обратиться в Сбербанк и разделить долг по ипотеке в заранее оговоренных пропорциях. Все нюансы будущих финансовых взаимоотношений можно закрепить в ипотечном договоре. Согласно действующему законодательству кредитор вправе потребовать досрочного погашения ипотеки при ухудшении гарантий возврата долга.

Супруг вправе полностью отказаться от своей доли в залоговой квартире. В этом случае он имеет право на получение компенсации расходов, произведённых в ходе погашения займа. По желанию супруга доля в помещении может быть передана на безвозмездной основе. Бывшие супруги могут продать ипотечное жильё и погасить остаток долга за счёт вырученных средств. Реализация недвижимости требует согласия залогодержателя (Сбербанка).

Внеплановое погашение ипотеки невыгодно для Сбербанка. При продаже залоговой квартиры она потеряет значительную часть процентной маржи. Перед реализацией залогового обеспечения нужно внимательно прочитать кредитный договор. Там может присутствовать пункт, обязывающий человека уплатить комиссионное вознаграждение в пользу Сбербанка в случае реализации квартиры. Данное положение может быть оспорено в судебном порядке.

Отдельно следует сказать о жилье, приобретённом по программе «Военная ипотека «. В данном случае долг по жилищной ссуде выплачивает получатель бюджетных средств. Супруг военнослужащего не имеет права претендовать на долю в жилом помещении. Исключение из этого правила делается для гражданина, оплачивавшего аннуитетные взносы за счёт собственных средств.

Если бывшие супруги не могут договориться, то квартира делится в принудительном порядке. Суд может принять одно из двух решений:

1. Залоговое обеспечение становится собственностью одного из заёмщиков вместе с остатком задолженности по ипотечной ссуде. Супруг, лишившийся права собственности на жилое помещение, получает компенсацию в размере половины суммы, переведённой в счёт погашения ипотеки;
2. Квартира делится на доли, которые оплачиваются каждым заёмщиком в отдельности. Большая часть жилплощади обычно переходит к супругу, с которым проживает ребёнок.

Развод и ипотека в Сбербанке часто бывают связаны между собой. Ипотека сама по себе достаточно часто становится причиной развода. Крупный жилищный кредит оказывает большое давление на домашний бюджет. Ситуация усугубляется экономическими кризисами или иными форс-мажорными обстоятельствами. Нежелание нести ответственность за принятые решения приводит к появлению разногласий и конфликтных ситуаций.

Грамотные ипотечные заёмщики стремятся постоянно сокращать издержки домашнего бюджета и ищут новые источники дохода. Они используют различные возможности для того, чтобы снизить процент по ипотеке. Кто-то устраивается на вторую работу или занимается частной практикой. Другие открывают собственный бизнес или покупают ценные бумаги на фондовом рынке. Главной целью семьи является досрочное погашение ипотеки, которое позволит избавиться от постоянного финансового и психологического давления.

Брачным контрактом (БК) называется договор, регламентирующий имущественные взаимоотношения лиц, состоящих в официальном браке. Также этот документ регулирует права, возникающие у супругов в случае развода. Договор заключается супругами либо лицами, подавшими заявление о регистрации семейных отношений (согласно ст. 92 СК РФ). Мужчина и женщина, состоящие в так называемом гражданском браке, заключить брачное соглашение не могут.

Договор составляется в письменной форме и заверяется у нотариуса в обязательном порядке. При подписании документа должны присутствовать оба супруга. Соглашение обретает юридическую силу с момента нотариального заверения. Любые изменения, внесённые в контракт, также должны регистрироваться в нотариальной конторе. БК не регулирует условия быта, отношения с детьми, а также личные взаимоотношения между мужем и женой. Развод и ипотека в Сбербанке не должны ущемлять права детей.

БК позволяет изменить нормы, установленные действующим Семейным кодексом. Этот документ позволяет установить следующие режимы владения материальными ценностями:

• Совместная собственность (доли владельцев не определяются);
• Долевая собственность (в договоре оговаривается размер долей каждого из супругов в общем имуществе);
• Раздельная собственность (активы и доходы являются собственностью одного из члена семьи).

В контракте не должны присутствовать пункты, обязывающие передавать имущество, подлежащее государственной регистрации. Такие сделки требуют подписания отдельного соглашения, на основании которого производится дарение недвижимости. Некоторые пары включают в БК пункт, устанавливающий плательщика имущественного налога. Данное положение позволяет перенести налоговое бремя с собственника недвижимости на партнёра по брачному союзу.

Если условия контракта ставят одну из сторон в крайне невыгодное материальное положение, то они могут быть оспорены в суде. В настоящий момент в России создана единая информационная база, содержащая информацию о всех БК, заключённых на территории страны. Данная база позволит установить правовой статус общего имущества граждан и предотвратить мошеннические действия со стороны третьих лиц.

Как при разводе делится ипотека?

Неумолимая статистика говорит о высоком проценте разводов: до 18% семей распадаются в первые три года.

К моменту официального разрыва отношений многие семьи обзавелись детьми, имуществом, квартирой в ипотеку.

Проблема достаточно актуальна. Раздел ипотечной квартиры при разводе часто вызывает много вопросов и споров . Как это сделать в 2020 году, разберемся далее.

Это слово «Развод»!

Если оба супруга окончательно решили расстаться и решить вопрос о том, что делать с ипотекой при разводе.

Важное значение имеет время, когда был заключен ипотечный кредит на квартиру . Здесь несколько вариантов.

Если ипотека взята до брака, то обычно решается несложно . После расторжения официального брака квартира будет отдана в собственность тому из супругов, кто покупал ее до брака. Он и будет оплачивать оставшийся перед банком долг.

Второй супруг не может претендовать на недвижимую собственность, пусть и проживал в данной квартире. Свои притязания он может удовлетворить в денежном эквиваленте.

Для этого необходимо документально подтвердить, что участвовал в выплатах по ипотеке, делал ремонт за свои деньги.

Но в том же Семейном кодексе говорится, что другой супруг имеет право на долю в квартире, ведь выплаты на погашение долга перед банком шли из общего семейного бюджета.

Человеку при этом необязательно работать: заработная плата одного считается общим доходом.

Каким будет решение суда, зависит от доказательной базы (расписки, чеки) и уровня опытности адвоката.

Раздел квартиры в гражданском браке

Это самый простой вариант .

Квартира со всеми ипотечными обязательствами находится в собственности того, кто является заемщиком у банка на эту квартиру.

Ипотечная недвижимость может попасть под раздел собственность, если бывшие сожители являются созаемщиками ипотеки.

Вопрос о том, как делится ипотека при разводе, взятая в браке, сложнее других и часто отягощается факторами, замедляющими этот процесс.

Любое нажитое имущество, купленное в браке, относится к совместно нажитому . Причем не имеет значения, кто из бывших супругов записан в свидетельстве о праве собственности.

Но в большинстве случаев банк, пытаясь обезопасить себя, берет второго супруг в созаемщики. Таким образом при разводе оба супруга получают одинаковые долговые обязательства перед банком.

Если нет других факторов, влияющих на то, как при разводе делится квартира в ипотеке, процесс происходит по нескольким сценариям:

1. Бывшие супруги могут заключить соглашение о разделе имущества, по которому они продолжают вместе платить ипотечный кредит, пока полностью не выплатят его. Они оба продолжают быть собственниками квартиры. Но сам банк стоит уведомить, что состоялся бракоразводный процесс.
2. Второй способ – самый распространенный. Бывшие супруги хотят переоформить ипотеку и выбирают раздел квартиры на равные доли и ипотечный долг поровну. Банк неохотно идет на подобные сделки: ведь вместо одного кредита он получает сразу два. Причем есть риск невыплаты со стороны заемщиков. Иногда банк требует погасить долг перед ним полностью, если супруги развелись.
3. Третий вариант подойдет тем, у кого долг по ипотеке небольшой. Квартиру с разрешения банка (она находится в залоге у банка, пока не погашен ипотечный кредит) продают, погашают долг перед банком, а оставшуюся сумму делят пополам между бывшими супругами, собственниками квартиры.
4. Иногда встречаются, когда один из супругов отказывается от своей доли в квартире, а значит избавляется от долговых обязательств перед банком. Есть загвоздка – банк может не одобрить подобный выход из ситуации, т. к. супруг, которому отходит квартира может не справиться с выплатами в одиночку по причине низкого дохода.

Несмотря на то, как именно хотят бывшие супруги решить вопрос о том, что делать с ипотекой в разводе, все упирается в мнение банка.

Он не обязан менять условия договора, если у созаемщиков (по совместительству супругов) идет бракоразводный процесс.

Суд будет учитывать мнение банка, как третьего заинтересованного лица.

При покупке квартиры в ипотеку в период брака возможно использование личных средств, лежащих на банковском счету у одного из супругов еще с добрачного периода, как первоначальный взнос.

При разводе он может потребовать их вернуть или стать одним собственником жилья. Второму оформляется компенсация в размере половины уплаченного ипотечного кредита за период брака.

Факторы, влияющие на процесс раздела ипотечной квартиры

Выше рассмотрены варианты раздела квартиру в ипотеке, которые достаточно легко решаются самими бывшими супругами путем мирного соглашения или решается судьей, если есть исковое заявление одной из сторон.

Трудности возникают, когда у семьи есть дети, ипотека была оформлена на специальных условиях: с материнским капиталом, брачным договором или военная ипотека.

Ипотека при разводе супругов с детьми часто делится в суде. Наличие несовершеннолетних детей влияет на решение суда о разделе квартиры в ипотеке.

Долю больше, чем у другого супруга, получает тот, с кем дети остаются.

Если квартиру бывшие муж и жена решили продать (не без согласия банка) ребенка (детей) нужно выписать из этой квартиры в другое место.

Иначе вмешается опека и может поставить вопрос о лишении родительских прав, если наличие нормальных условий жизни ребенка не соответствует действительности.

Материнский капитал – это государственное пособие матери за рождение или усыновление второго и последующего ребенка.

Ипотека с материнским капиталом предполагает, что у бывших супругов есть как минимум двое детей, права которых должны быть соблюдены.

Об это сказано выше. Материнский капитал оформлен на одного из супругов и не может быть поделен при разводе.

Но есть моменты, при разделе квартиры с материнским капиталом:

• квартира становится долевой собственностью обоих супругов и их детей;
• доли на детей выделяются после погашения ипотечного кредита;
• в случае бракоразводного процесса квартира будет делиться по существующим долям.

Раздел квартиры, купленной в ипотеку, может длиться долго. Чтобы облегчить задачу, можно составить брачный контракт.

Его подписывают в любое время до расторжения брака: до брака, в весь период брака, а также до или после покупки квартиры в ипотеку.

В последнем случае супруги обязаны уведомить банк и том, что у них составлен брачный договор, подписанный нотариусом.

Кредитная организация может оспорить пункт о разделе ипотечной квартиры, только подав исковое заявление в суд.

Иногда банки требуют подписания брачного договора при получении средств на покупку квартиры . Объясняется подобное условие тем, что один из супругов мешает банку выдать положительное решение.

Чаще это объясняется плохой кредитной историей, наличием нескольких кредитов, отсутствие официального заработка.

В брачном договоре нужно указать то, что является важным для банка, как третье заинтересованное лицо: второй из супругов отказывается от всех обязательств по ипотеке и претензий. Решение суда при наличии такого договора будет в пользу основного заемщика.

Особенность состоит в том, что владельцем ипотечного кредита и самой квартиры после развода остается сам военнослужащий. Не имеет значение, есть ли у него жена и дети.

Раздел квартиры проходит без участия последних. Также военный не может переоформить ипотеку, даже при необходимости разделить квартиру, приобретенную по военной ипотеке.

Есть другая сторона такого ипотечного кредита. Военная ипотека подразумевает под собой, что при невыплате за ипотеку ответственность полностью лежит на самом военнослужащем. Жена, даже бывшая, освобождена от такого обязательства.

При решении супругов о том, как поделить квартиру в ипотеке при разводе и можно ли разделить кредит на два независимых, нужно следовать следующим правилам:

Это ответ на вопрос о том, как переоформить ипотеку и как выйти из созаемщиков. Часто банки отказывают в таком решении, т. к. не хочет рисковать.

В квартире, на которую оформлены два кредита, можно остаться жить вместе, оформляя ее как коммунальную, и каждому достается изолированное жилое помещение (комната), отдельные коммунальные платежи.

На вопрос супругов «Можно ли таким образом разделить однокомнатную квартиру?» только отрицательный. И получить у банка два отдельных кредита вместо одного на однокомнатную квартиру не получится.

Здесь есть другие советы юриста:

Разменять квартиру с несколькими комнатами можно на две. Их общая стоимость будет равняться той сумме, что предлагается за ипотечную квартиру. Но процесс размена может занять много времени.

Когда идет процедура развода, супруги, которые не договорились об оплате долга, могут допускать неполного погашения, просрочки по платежам.

Если оплаты по ипотеке не было несколько месяцев, банк может забрать квартиру и продать ее с аукциона.

Часто при разделе квартиры и ипотеки на два независимых кредита бывшие супруги не уживаются вместе и в квартире остается жить один из них. Тот, кто покинул квартиру, может игнорировать платежи по кредиту и ссылаться на то, что он больше не живет.

Как обезопасить себя в этом случае? Второму придется платить его часть, если хочет не допустить продажи доли в квартире аукциона по заниженной стоимости.

Он может потребовать переписать ипотечный кредит на себя, избавив своего бывшего супруга от долговых обязательств и самой доли в квартире.

Другой путь – это продажа квартиры с аукциона и погашение кредитной задолженности перед банком . Оставшиеся деньги потом будут поделены между бывшими супругами.

Квартира с обременением будет стоить дешевле, чем остальные, потому что на нее будет маленький спрос.

Не каждый согласиться купить квартиру, за которую не выплачена ипотека. Компенсацией за неудобства будет скидка на ее покупку.

Если разделить или продать квартиру не получается, а жить вместе невозможно, то можно разъехаться на временное жилье.

Ипотечную квартиру по закону сдавать и гасить с ее помощью кредит нельзя, т. к. нет согласия третьей стороны (банка). На практике такие квартиры успешно сдают.

На сегодняшний день вопросы по разделу ипотечной квартиры чаще решается в суде.

Судебная практика по таким делам по стране самая разная, и решения суда в разных регионах страны могут отличаться кардинально.

Успех в защите своих интересов в отношении квартиры часто зависит от юридической подкованности самих бывших супругов, грамотности и опытности адвоката.

Видео: Как при разводе делится ипотека?

Регистрация брака означает, что сложилась полноценная семья, разделяющая поровну всю ответственность, в том числе по ипотечному кредиту. Покупая квартиру в ипотеку можно оформить ее на одного супруга, либо . Мы подробно рассмотрим первый вариант, в котором есть основной заемщик и созаемщик.

При определении максимальной суммы кредита автоматически учитываются доходы второго супруга. Также семья может привлечь третьих лиц — родителей, других родственников, коллег и друзей, но не более двух-трех человек. Именно они и являются созаемщиками — полноправными участниками ипотеки наравне с основным кредитополучателем.

Независимо от того, кто является владельцем приобретенной квартиры, она по праву принадлежит обоим супругам, следовательно, все тяготы по погашению кредита придется нести вместе. Но это не означает, что после развода нужно выплачивать долг за или . Кредит, как и квартира, делится пополам. Именно с этой доли, но не более того, банк вправе требовать с вас деньги.

Выход из созаемщиков

Обязанности созаемщика по договора ипотеки:

• Своевременно обеспечивать платежи банку;
• Нести ответственность за просрочку долга по ипотеке.

Данные обременения наступают только в случае, когда основной должник не может продолжать вносить денежные средства. Отказ заемщика оплачивать ипотеку после развода такой причиной не является. Чтобы обезопасить себя от рискованной сделки можно оформить страховую защиту.

Выйти из созаемщиков по ипотеке после развода можно несколькими способами:

• Согласно договору ипотечного кредитования;
• По условиям брачного контракта;
• Переоформив жилищный кредит;
• Через суд.

С помощью договора

Права на квартиру или обязанность выплачивать кредит в случае развода могут быть прописаны в договоре с банком. Если имеется такой пункт, то после необходимо уведомить кредитора и внести изменения в бумаги.

С помощью брачного контракта

Ситуация выхода из созаемщиков иногда предусмотрена брачным контрактом. На его основании можно без проблем снять с себя обременение после официального расторжения брака.

Переоформление ипотеки

Некоторые банки идут навстречу и изменяют условия ипотечного договора. Для этого необходимо обратиться в офис кредитора с соответствующим заявлением. Банку дается десять дней на принятие решения. При отказе можно обратиться в суд.

Судебный порядок

Через суд решаются спорные ситуации, когда банк недобросовестно исполняет условия контракта, либо заемщик накопил внушительный долг.

Спорные вопросы и их решение

Ситуации, когда созаемщик ипотеки после развода не платит банку, довольно распространены и небезосновательны. Чтобы избежать конфликтов, следуйте следующим советам:

• Выясните претензии каждого на квартиру (если вторая сторона не претендует на часть имущества, нужно переоформить ипотечный договор на одного человека);
• Если вы решили, что будете платить совместно — оформите соглашение и заверьте его у нотариуса;
• В случае полного отказа от обремененной недвижимости обоими супругами — обратитесь банк, который продаст ее на торгах, а положенная компенсация разделится пополам;
• Можно досрочно выплатить ипотеку и продать квартиру.

Посмотреть полезное видео

Привлечение третьих лиц

Чтобы повысить шансы на выход из созаемщиков, можно предложить альтернативу — поменять лицо ответственное за выплаты. Например, в Сбербанке требования к этому человеку следующие:

• Возраст более 21 года;
• Постоянное место работы (не менее 6-ти месяцев);
• Прописка в регионе, в котором выдавался займ.

Отказ от ипотеки

Если муж или жена, которые являются созаемщиками, после развода отказываются платить ипотеку, то возможны следующие варианты:

• Платежи по договору раздельные, следовательно, каждый несет ответственность за свою долю долга;
• Платежи совместные и придется выплачивать долги второго супруга;
• Имеется официальное соглашение.

Созаемщик имеет право переоформить ипотеку на себя после развода, если основной собственник откажется от кредитных обязательств и не будет претендовать на квартиру.

Можно отказаться от поручительства по ипотеке после развода в следующих случаях:

• Закрытие долга по кредиту;
• Были внесены изменения в договор без согласия поручителя;
• При переводе долга на другое лицо;
• По истечении срока поручительства;
• В случае, если кредиторы в течение двух лет не имели исков к поручителю.

Для досрочного прекращения обязательств необходимо обратиться в банк с заявлением о пересмотре договора. Если кредитор откажется внести изменения — защищать свои права придется через суд.

Ипотека для большинства молодых семей является единственно возможным способом приобретения жилой недвижимости без томительных ожиданий, пока накопится нужная сумма, и с перспективой сразу же поселиться в своей собственной квартире или доме. В отличие от других форм кредитования, ипотека является и наиболее выгодной формой привлечения финансирования. Сегодня мы поговорить о том, .

Учитывая процент разводов по стране, довольно-таки часто раздел долга по ипотеке становится предметом спора между прекращающими брак супругами. Основную проблему представляет не столько сам факт раздела внушительного долгового обязательства, столько его сопряженность с необходимостью раздела приобретенного по ипотеке жилья. Ведь каждая сторона, как правило, желает и получить хотя бы часть собственности, и снизить до минимума свои возможные финансовые издержки, связанные с долговыми обязательствами.

Увы, если не идти на некоторый компромисс, разрешить ситуацию мирным путем вряд ли удастся. Кроме того, закон и судебная практика при рассмотрении вопросов раздела имущества и связанных с ним долгов не оперируют понятиями «честно» и «справедливо», а потому, полагаясь на эффективное разрешение спора в суде, далеко не всегда можно получить желаемое.

Самый лучший способ поделить ипотеку - договориться . А чтобы не было в будущем ощущения несправедливого раздела, и не последовали возможные претензии, споры и судебные разбирательства, целесообразно руководствоваться теми нормами и правилами, которые изложены в законах и которыми оперируют российские суды.

Раздел ипотеки, оформленной в период брака

В большинстве случаев ипотека оформляется в период брака. По общему правилу, сложившемуся в банковской практике, ипотека оформляется на одного из супругов, при этом второй выступает в роли созаемщика. Указанные обстоятельства означают:

1. Оба супруга несут солидарную (равную) ответственность по долговому обязательству. Соответственно, как бы не договорились супруги между собой, банк вправе и в течение брака, и после развода предъявить претензии по поводу выплаты долга либо любому из супругов, либо сразу в отношении обоих.
2. Оба супруга имеют равные права на приобретенную по ипотеке недвижимость, то есть формально каждому из них принадлежит половина в праве собственности. Из этого исходит и Семейный кодекс, согласно которому в случае развода имущество будет поделено в соотношении 50/50, а на основе этого и ипотечный долг будет разделен аналогично.

Приведенное выше можно назвать идеальной ситуацией - такой, которая не усложняется сопутствующими факторами, среди которых могут быть:

• условия, позволяющие одному из супругов претендовать на бóльшую долю в праве на недвижимость, приобретенную по ипотеке, в частности, наличие детей и их проживание после развода с этим супругом;
• оформление права собственности на жилую недвижимость только на одного из супругов, что допустимо при наличии согласия банка или при оформлении кредита до брака;
• наличие спора о праве собственности на жилье, который обычно провоцируется тем, что один из супругов в период брака нёс всю или бóльшую часть финансовой нагрузки по ипотеке, в том числе вкладывал свои личные средства.

Если нет сложностей и споров, ипотека может быть разделена между супругами следующим образом:

1. За одним из них закрепляется (оформляется) право собственности на недвижимость вместе с переходом всех обязательств по ипотеке.
2. Супруги заключают между собой соглашение о разделе имущества и долга согласно достигнутой договоренности о долях: стандартно - 50/50, или в ином соотношении. В зависимости от ситуации может быть предусмотрена выплата одним из супругов компенсации другому.

Важно : все достигнутые между супругами договоренности по поводу выплаты долга не могут юридически затрагивать условия ипотечного договора, пока банк не даст своего согласия на изменение этих условий. Но соглашение (письменное и нотариально заверенное) может быть использовано как доказательство при возникновении между супругами спора по поводу исполнения кредитного обязательства. Аналогичное касается и имущества, приобретенного по ипотеке, поскольку в данном случае оно является залогом, распоряжаться которым без согласия банка, если иное не предусмотрено договором ипотеки, супруги не имеют права.

Для соблюдения всех формальностей необходимо первично согласовать планируемый раздел кредита и залогового имущества с банком. Если банк не идет на уступки, не соглашается пойти на заключение нового договора или дополнительного соглашения к основному, к сожалению, окончательно урегулировать раздел ипотеки и жилья можно будет только в судебном порядке, в том числе результатом которого станет всего лишь утверждение соглашения супругов. Иначе придется на свой страх и риск руководствоваться достигнутой договоренностью и полагаться на то, что оно будет надлежащим образом выполняться, не вызывая претензий со стороны банка по поводу исполнения кредитных обязательств.

Наличие детей само по себе на раздел ипотечного обязательства не влияет. Но влияет на особенности раздела имущества, приобретенного по ипотеке. По решению суда за супругом, с которым остается проживать ребенок (дети), может быть закреплена бóльшая доля в праве собственности на жилье, чем за вторым супругом. Однако в этом случае на первого супруга будет возложена и бóльшая доля обязательств по кредиту, что далеко не всегда является хорошим исходом.

Как и в случае с бездетными парами, лучшим вариантом раздела ипотеки при наличии детей является мирное соглашение. Нельзя, опять же, забывать, что жилье по ипотеке - залоговое имущество, на которое банк может обратить взыскание независимо от наличия детей и их прописки на спорной жилой площади.

Заключение соглашения между супругами для обращения его юридического действия на кредитный договор потребует согласия банка, как в части обязательств по ипотеке, так и в части условий распоряжения недвижимостью.

​Как бы ни была оформлена собственность на ипотечное жилье, если ипотека получена в период брака, на все правоотношения распространяются положения, регулирующие общие условия об ипотеке. Квартира или дом, по общему правилу, признаются совместно нажитым имуществом, которое делится 50/50 или согласно иным долям, о которых договорились супруги, или которые определил суд.

Оформление собственности на ипотечное жилье только на одного супруга встречается достаточно редко. Такое возможно, если допустимо условиями кредитования или согласовано с банком. Но, как правило, второй супруг все равно будет являться созаемщиком или, по меньшей мере, поручителем.

Вместе с тем, на практике возможно несколько ситуаций:

1. Собственность оформлена только на одного супруга постольку, поскольку он несет основную или всю финансовую нагрузку по ипотеке, в том числе вложил свои личные средства в погашение ипотечного долга или первоначального взноса. При наличии спора, если супруг докажет обстоятельства, на которые он ссылается, ипотечная недвижимость может быть:

• признана личной собственностью оформившего его супруга;
• разделена, при этом за супругом, оформившим собственность, признана бóльшая доля.

1. Собственность оформлена только на одного супруга исходя из выгодности дальнейшего развития ситуации для семейного бюджета. Обычно так поступают, чтобы получить лучшие условия для налогового вычета или иные преференции. В такой ситуации будут действовать общие нормы раздела имущества и долга по ипотеке, а жилье признано совместной собственностью супругов.

В любом случае раздел ипотеки «привязан» к разделу имущества и фактически полученным после этого долям супругов.

Раздел ипотеки, полученной до брака

Если ипотека оформлена до брака, независимо от причин такого подхода, то формально обязательства по ипотеке, равно как и право собственности на недвижимость, распространяются только на одного супруга. И здесь обычно возникает проблема выбора:

• стоит ли взваливать на себя все обязательства по ипотеке, даже если в обмен на это получаешь единоличное, неоспариваемое право собственности;
• стоит ли, не имея формальных оснований, отдавать часть своей собственности, за которую частично, а быть может, и полностью нес обязательства в течение брака, в обмен на освобождение от долга.

При наличии спора суд будет решать:

1. Есть ли основания для оспаривания оформленного на одного из супругов права собственности.
2. Можно ли признать ипотечную недвижимость совместной собственностью супругов.
3. При признании собственности совместной - каковы размеры долей каждого супруга.

Если суд не признает собственность совместной, все обязательства по ипотеке будут возложены на того супруга, который ее оформлял. В этом случае не понадобиться вносить и какие-либо изменения в кредитный договор. В обратном случае долг будет разделен согласно присужденным долям.

Исходя из судебной практики 2015-2016 гг. и согласно позиции Верховного Суда РФ:

1. Ипотечная недвижимость делиться с предельно детальным рассмотрением вопроса, кто из супругов, в каком объеме и за счет каких средств (личных, общих) фактически вносил деньги на погашение ипотеки.
2. Если супруг вносил свои личные деньги (признанные судом таковыми), то их совокупный объем будет вычитаться из подлежащей разделу имущественной массы. Внесение личных средств - важный козырь, позволяющий претендовать на бóльшую долю или всю ипотечную недвижимость.

В то же время, всегда стоит помнить, что получение права собственности и размер доли в ипотечной квартире (доме) прямо определят размер долговых обязательств по ипотеке. Поэтому важно смотреть, что будет выгодно, а что нет. Иногда бывает даже проще и выгоднее продать с согласия банка ипотечную недвижимость, рассчитаться по долгам в полном объеме и спокойно развестись без взаимных обязательств и споров.

Если у вас остались какие-либо вопросы о том, как делить ипотеку при разводе, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.